Як не потрапити в чорний список боржників?

Навіщо потрібний чорний список клієнтів?

Поява МФО допомогла розв'язати одвічну дилему «Де взяти гроші?». Але разом з тим виникло наступне питання: «Як кредиторам вберегтись від недобросовісних позичальників?». Щоб не боротись з цією проблемою сам на сам, кредитні компанії вирішили об‘єднати свої сили. Як результат, виник чорний список. База допомогла кредитором швидко обмінюватись інформацією та мінімізувати ризики.

Українські реєстри чорних платників

Перелік боржників за кредитами можна поділити на 3 типи:

1. Внутрішні списки.

Сюди вносяться наступні критерії:

• Неправильно внесенні дані при заповненні заявки.

• Спроби шахрайства.

• Фальшиві документи.

• Оформлення кредиту на крадену картку.

• Довгострокові прострочення.

Якщо йдеться про банківські кредити, то сюди також відноситься:

• Нецільове використання коштів.

• Продаж заставного майна.

2. ЧС Бюро кредитних історій.

В Україні діє 4 основних бюро: БКІ, ПВБКІ, УБКІ та МБКІ. Вони першими отримують інформацію про несплату позичальника. Це відбувається навіть, якщо ваш кредитор пропонує автопролонгацію боргу.

Запам‘ятайте, автопролонгація береже виключно від підвищення відсоткової ставки. Натомість це надалі вважається простроченням позики.

3. «Відкритий реєстр боржників України».

Це загальнодержавна система неплатників. Люди у чорному списку не мають шансів на кредитування. Швидше за все, жодна фінансова компанія не захоче з ними співпрацювати.

Хто потрапляє у чорний список позичальників МФО?

Насправді потрапити у цей перелік не так вже й просто.

Туди потрапляють лише клієнти, які:

• хотіли оформити кредит з фальшивими документами;

• протягом 2-х останніх років мали кілька проданих кредитів;

• протягом року мали більш ніж 90-денну заборгованість в інших мікрофінансових компаніях;

• мали більш ніж 30-денну несплату та не намагались залагодити ситуацію. Наприклад, за допомогою реструктуризації чи кредитних канікул.

Чим загрожує чорний список?

У чорних платників життя далеке від казки. Їм складніше відкрити банківський рахунок, придбати нерухомість чи навіть влаштуватися на роботу. Звісно, це все індивідуально, і чорний список не ставить хрест на житті, але вводить певні обмеження.

Чи можна виїхати закордон, якщо входите в реєстр чорних платників?

Напевно, це найпопулярніше питання серед позичальників. Хоча б через гучні заголовки більшості інфо сайтів. Але так, ви можете подорожувати закордон. В українському законодавстві немає статті, яка б забороняла покидати країну. Вас всього-на-всього недолюблюватимуть банки.

Винятком є відкриття виконавчого провадження та внесення ваших даних до Єдиного реєстру боржників Мін'юсту. Однак, це трапляється вкрай рідко.

Як покинути список боржників по кредитах?

Першим кроком до очищення своєї репутації є погашення боргів. В крайньому разі, має пройти не менш як рок від дати несплати.

1. Найкраще почати з безвідсоткових позик на побутову техніку. Як правило, перший внесок складає від 20 до 50% від суми. Це найбезпечніший спосіб отримати кредит.

2. Окрім цього ви можете звернутися до кредитних брокерів. Кредитний брокер виступає кредитним гарантом для банку. Таким чином ви зможете отримати необхідну суму.

Важливо: перш ніж звертатися до посередника, потрібно перевірити його документацію. А ще краще, шукати брокера за рекомендаціями друзів, які мали схожий досвід.

3. Ще одним варіантом є мікрофінансові організації. Деякі компанії дозволяють взяти кредит без перевірки кредитної історії. Перелік таких компаній, ви знайдете на сайті Loando. Відсоткова ставка на кредит онлайн сягає від 0 до 2% за добу. Тож короткотривала позика стане хорошою інвестицією в покращення кредитного рейтингу.

Як перевірити чи ви належите до чорного списку платників?

Перевірити реєстр не так легко, адже всі дані ретельно захищені законодавством. Натомість ви можете переглянути кредитний звіт та рейтинг. В них ви побачите всю історію позик та їхнього погашення. Кредитна Історія доступна на офіційному сайті БКІ, або у додатках ваших банків. Наприклад, в ПриватБанку.

Важливо: перевірити кредитну історію = 50 гривень. Зробити це абсолютно безкоштовно можна лише раз на рік. Детальніше про це ви почитаєте в статті: Як перевірити кредитну історію.

Низький кредитний рейтинг: від 0 до 250 балів.