Кредитна карта – що це?
Кредитна карта - це така ж платіжна карта, як і всі інші, тільки з можливістю використання коштів банку. Інакше кажучи це позика певної суми грошей, яку клієнт зобов'язується повернути в зазначений термін. Найчастіше кредитна карта приходить на допомогу в разі екстреної дорогої покупки якогось товару. Маючи певний кредитний ліміт на карті, вже не потрібно бігти в банк, збирати папери, щоб оформити кредит. Характерною рисою кредитної картки буде напис credit на самому пластику.
Документи для оформлення картки
Основні документи, які потрібні для оформлення кредитної картки - це паспорт громадянина України та ІПН. Вік одержувачів в кожній фінансовій установі варіюється і регламентується по-своєму. Тому відкрити кредитну карту можна або з 18 років, або з 21 року. Перелік документів найчастіше складається з:
- подачі заяви у відділенні банку
- надання документів (паспорт та ІПН) і їх верифікація менеджерами
- уточнення інформації щодо працевлаштування і платоспроможності
- встановлення кредитного ліміту
- видача кредитної картки
Деякі банки пропонують своїм клієнтам послугу оформлення кредитної картки онлайн. Для цього потрібно заповнити заявку на сайті або в мобільному додатку та слідувати інструкції, яка з'являється на екрані. Кредитна картка находить кур'єром або у відділення банку.
Яку кредитну карту вибрати?
Різноманітність кредитних карток зараз настільки велика, що кожен може вибрати собі той тип, який буде зручний саме йому. Це може бути карта з чіпом, з магнітною стрічкою або з можливістю безконтактної оплати. З підтримкою міжнародних платіжних систем Visa або MasterCard, гривнева або валютна, іменна або звичайна, з підтримкою системи NFC та з доступом до додатків Apple Pay Google Pay.
Під час вибору кредитної картки в самому банку варто також звернути увагу на умови її обслуговування:
- доступний кредитний ліміт
- щомісячна комісія
- пільговий період
- умови обслуговування кредитної карти (безкоштовно або щомісячна оплата)
- додаткові комісії.
Кредитний ліміт: на що звертають увагу банки?
Цей показник для багатьох клієнтів стає вирішальним під час вибору кредитної картки. Деякі банки пропонують до 200 000 грн, а інші тільки до 50 000 грн. Проте, якщо позичальник вперше звертається до фінансової установи, ймовірність того, що йому нададуть максимальний кредитний ліміт дуже мала. Перш за все банки враховують такі фактори:
- розмір щомісячного доходу заявника
- працевлаштування
- сімейний стан та витрати
- кредитна історія
- наявність інших банківських карток
Після аналізу цих даних банк надає початковий кредитний ліміт. Якщо ж через деякий час фінансова установа побачить активність клієнта по карті, а це регулярне використання коштів, своєчасне погашення позики, надходження додаткових грошей, сума кредитного ліміту збільшиться. Останнім часом банків пропонують коригувати свій кредитний ліміт через мобільні додатки. Його можна зменшувати або збільшувати.
100
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
Коко кард
Переваги:
-
Перший розрахунок кредитними коштами має 90 днів пільгового періоду. Всі наступні - 60 днів
-
Кредитний ліміт до 200 000 грн.
Недоліки:
-
Додаткова оплата за страхування.
Щоб збільшити кредитний ліміт, потрібно надати довідку про доходи.
78
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
ПриватБанк
Переваги:
-
10 різновидів кредитних карток.
-
Кредитний ліміт — до 800 000 гривень.
Недоліки:
-
Деякі заявки розглядаються до 2 днів.
Комісія за зняття коштів у банкоматах.
63
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
Альфа-Банк
Опис кредитної картки:
Альфа Банк пропонує своїм клієнтам до восьми різних кредитних карток:
- для подорожей;
- преміум класу;
- універсальна;
- для шопінгу;
- кредитки створені у співпраці з іншими фірмами.
- Максимальний кредитний ліміт — 200 000 грн.
- Мінімальний ліміт — 500 грн.
- Оформити картку можна онлайн, у відділенні банку або через телефон.
- Великий перелік пропозицій кредитних карток.
- Управління фінансами за допомогою інтернет-банкінгу або мобільного додатку.
- Кожна кредитна картка має особливу бонусну програму.
Більшість з них об'єднує простота оформлення, пільговий період та кредитний ліміт. Додатково власники карток можуть повертати до 20% витрат за програмою кешбек.
Переваги:
-
Вісім кредитних карток до вибору.
-
Кредитний ліміт до 200 000 грн.
Недоліки:
-
Велика комісія за зняття готівки.
Для оформлення деяких кредитних карток потрібен розширений пакет документів.
94
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
Monobank
Опис кредитної картки:
Монобанк пропонує до вибору три різновиди кредитних карток: кредитна картка monobank, кредитна картка monobank Platinum, картка Iron Bank. Знайти цікаву пропозицію для себе зможе найвибагливіший клієнт. Для тих хто багато подорожує, любить це робити з комфортом й на високому рівні, онлайн банк створив картку Iron Bank із підтримкою сервісу від Mastercard World Elite та Visa Infinite.
- Швидке та легке оформлення кредитної картки.
- З документів потрібен тільки паспорт та ідентифікаційний номер.
- Кредитний ліміт розраховується індивідуально для кожного заявника.
- Безліч послуг з мінімальною комісією.
- Нарахування додаткових бонусів за розрахунок карткою у вигляді миль чи кешбеку.
Переваги:
-
Всі операції проводяться у мобільному додатку.
-
Пільговий період — до 62 днів.
Недоліки:
Коштовне обслуговування картки Platinum.
83
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
А-Банк
Переваги:
-
Безкоштовні нагадування про сплату боргу.
-
Безкоштовне обслуговування карток “Зелена” та “Універсальна”.
Недоліки:
-
Комісія за зняття кредитних коштів залежить від суми виплати.
Платне обслуговування картки “Універсальна Gold”.
72
Кількість клієнтів, які вибрали пропозицію
ОТП Банк
Переваги:
-
Безкоштовне відкриття картки.
-
До 50 тис. кредитного ліміту без довідки про працевлаштування.
Недоліки:
-
Кредитний ліміт нижче, ніж в інших банках.
Відсутність накопичувальних коштів за залишок.
Card Blanche White
Переваги:
-
Швидке оформлення.
-
Доступні тарифи.
Недоліки:
-
Вікові ліміти на певні картки.
Щоб отримати більшу суму кредитного ліміту, знадобиться довідка про доходи.
Кредитні картки від ПУМБ
Переваги:
-
Низькі тарифи.
-
Відсутність додаткових комісій.
Недоліки:
Малий вибір кредитних карток.
Що варто знати про пільговий період?
Однією з головних переваг кредитної картки є наявність пільгового періоду або як його ще називають грейс-період. Це час, який дається клієнту для повернення взятих коштів без додаткових відсотків. Залежно від банку пільговий період варіюється від 30 до 60 днів. Найчастіше використовувати його можна тільки на безготівкові операції.
Слід звертати увагу й на умови надання грейс-періоду, а саме з якого моменту починається його відлік: в день видачі карти або під час взяття кредитних коштів. Відповідно повертаючи суму позики в зазначені терміни, клієнт позбавляється від переплати, а бажаний продукт або послугу вдалося отримати тоді, коли це було необхідно. Якщо ж поповнити баланс кредитної картки не вдалося, банк нараховує щомісячну комісію.
Оплата карткою: де заплатити кредиткою?
Завдяки універсальності кредитної картки розплатитися нею можна в:
- кафе і ресторанах
- кінотеатрах і театрах
- в продуктових магазинах, торговельних центрах та інших місцях продажу товарів
- придбати квиток на літак, потяг, автобус
- заплатити за готель
- оплатити послуги в салонах краси
Переваги кредитної картки
Власники кредитних карток можуть управляти своїми фінансами за допомогою телефону. Банки активно впроваджують сучасні та зручні технології у вигляді мобільного інтернет-банкінгу. Через такий додаток клієнт бачить історію своїх витрат, спілкується з менеджерами банку, змінює умови обслуговування. Чим ще зручна кредитна карта?
Екстрена покупка
Кредитну карту можна порівняти зі споживчим кредитом, тільки в цьому випадку не потрібно йти до банку, оформляти папери і чекати схвалення. Завдяки тому, що кожен клієнт знає свій кредитний ліміт, заплатити за товар можна відразу при наявності картки.
Накопичення бонусів
Деякі компанії, наприклад, авіаперевізники, ресторани, магазини, мають спеціальні програми під час використанні кредитної картки. Так, клієнтові можуть нараховуватися додаткові бонуси або бали. Назбиравши певну кількість яких, він отримує знижку при повторному зверненні.
Поїздка за кордон
Для оренди автомобіля фірми найчастіше вимагають кредитну карту. На ній вони блокують певну суму грошей - так звану заставу. Коли клієнт повертає машину і вона не була пошкоджена, ця сума повертається на рахунок власника. Для фірми кредитна карта є підтвердженням платоспроможності орендаря.
Зберігання коштів
Використовувати кредитні кошти з картки набагато безпечніше, ніж зберігати їх в готівці. Якщо гроші будуть вкрадені, повернути їх навряд чи буде можливим. Якщо картка була викрадена, її можна заблокувати за декілька хвилин. Тому втрата фінансів малоймовірна.
Кредитнi карти статтi
Сьогодні кредитна карта є найбільш зажаданим банківським...
"У вас дебетова чи кредитна карта?". Це питання часто...
З кожним роком ми все більше звикаємо користуватись...
Розстрочка - легкий і простий спосіб купити дорогу...
Завдяки стрімкому розвитку електронних технологій все...