Мікрофінансові організації (МФО)України: як вони функціонують?

Ринок мікрокредитування в Україні тільки починає розвиватися. Для багатьох українців поняття МФО є зовсім новим і не до кінця зрозумілим. Багато хто вважає, що мікрофінансова організація – це просто інша назва банку. Що таке мікрофінансова організація? Чи відрізняється від банку? Як вибрати кредитора та оформити кредит онлайн?

Що таке небанківська кредитна компанія?

Мікрофінансова організація (МФО) – визначення

Мікрофінансова організація, яку також досить часто називають кредитною компанією – це фінансова установа, що займається наданням мікрокредитів населенню, а також малому і середньому бізнесу коштом залучення власних резервів. Перші небанківські кредитні установи такого типу в нашій державі з’явились у 2003 році. А масове відкриття припало на 2009-2011 роки, й надалі їх кількість зростає.

Зараз на однакових правах існують як офлайн, так і онлайн компанії. Кредити видаються готівкою, а також безготівковими переказами на банківські карти. Договори, оформленні дистанційно, мають таку ж юридичну силу, як i договори оформленні в стаціонарних відділеннях.


Кредитна компанія Оформити кредит Мін. сума кредиту Макс. сума кредиту Час мін./макс. Вік мін./макс. Перший кредит безкоштовно Можливість пролонгації
MoneyVeo Заповніть заявку 100 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-90 років ✔️ ✔️
Dinero Заповніть заявку 300 грн. 15000 грн. 7-30 дн. 18-75 років ✔️ ✔️
Miloan Заповніть заявку 500 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-65 років ✔️ ✔️
Глобал Кредит Заповніть заявку 200 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-71 років ✔️ ✔️
KLT Credit Заповніть заявку 500 грн. 10000 грн. 1-30 дн. 18-70 років ✔️
Качай Гроші Заповніть заявку 500 грн. 7000 грн. 5-30 дн. 18-70 років ✔️ ✔️
Mycredit Заповніть заявку 100 грн. 10000 грн. 1-30 дн. 18-75 років ✔️ ✔️
SosCredit Заповніть заявку 500 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-70 років ✔️ ✔️
Alex Credit Заповніть заявку 1000 грн. 10000 грн. 5-30 дн. 18-75 років ✔️ ✔️
Credit Kasa Заповніть заявку 400 грн. 10000 грн. 1-27 дн. 18-60 років ✔️ ✔️
ШвидкоГроші Заповніть заявку 600 грн. 10000 грн. 7-30 дн 18-60 років ✔️

Сума, яку можна отримати у МФО – в основному до 3000 гривень для нових клієнтів, і до 10 000 – 15 000 гривень для постійних позичальників. Також є окремі компанії, які видають кредити онлайн або кредити готівкою на більші суми, проте зазвичай там більше вимог й одного тільки паспорта та ідентифікаційного коду може бути недостатньо.

Регулювання МФО в Україні

На даний момент в нашій країні все ще не створено окремого спеціального закону, котрий би регулював діяльність кредитних компаній. Зараз усі небанківські фінансові установи регулюються загальним законодавством, а саме: законом «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Всі мікрокредитні компанії повинні бути зареєстровані національною комісією, що здійснює державне регулювання фінансових послуг та мати свідоцтво, видане цим органом. Дані про компанію зберігаються в Єдиному державному реєстрi фінансових установ. Саме завдяки Держреєстру, кожен позичальник може перевірити, чи дана МФО міститься у списку легальних фінансових установ, що допоможе вибрати надійну кредитну компанію.

Що таке МФО?

Різниця між кредитною компанією і банком

На перший погляд може здаватися, що кредитні компанії відрізняються від банків тільки масштабом своєї діяльності, але насправді це не так – різниця досить значна та стосується багатьох аспектів.

По-перше, в небанківських фінансових установах процес оформлення кредитного договору набагато простіший та вимагає меншої кількості документів. В більшості МФО немає необхідності пред’явлення довідок про доходи, довідок з місця роботи, поручителів, заставного майна та інших документів, які підтверджували б кредитоспроможність позичальника.

Кредити видаються при наявності тільки паспорта та ідентифікаційного коду. Також під увагу береться кредитна історія клієнта, але це не є пріоритетом. На відміну від банків, кредитні компанії надають послуги кредитування навіть особам з поганою кредитною історією. Завдяки чому, такі люди мають можливість виправити її та збільшити свої шанси на отримання банківських кредитів чи кредитів онлайн в майбутньому.

По-друге, більшість МФО дає можливість отримати кредит онлайн і підписати договір без відвідування офісу. Але в разі відсутності такої можливості, пропонується дистанційне оформлення договору, а отримання грошей при особистому відвідування офісу. Часто у таких компаніях широка мережа відділень, тому користуватися її послугами дуже зручно.

І останнє, гроші в кредитній компанії можна отримати на коротші терміни, ніж в банках та на значно менші суми, і майже миттєво. Слід сказати, що це чудова можливість вирішити тимчасові фінансові проблеми, наприклад, оформлюючи кредит до зарплати, пенсії чи стипендії.

Основні відмінності банку і МФО

Фінансова установа МФО Банк
Спосіб оформлення кредиту Дистанційно (через інтернет) або за бажання в стаціонарному офісі. При особистому відвідуванні стаціонарного відділення
Час оформлення 10-15 хвилин 1-2 години, або навіть кілька днів
Дозволений вік позичальника Від 18 до 75 років Від 21 до 60 років
Сума Від 100 до 15 гривень Від 15 000 гривень
Термін Від 1 до 30 днів Найчастіше від 1 року
Графік роботи кредитної установи 24/7 Пн-Пт: 9:00-18:00 Сб-Нд: вихідні
Можливість оформлення кредиту без кредитоспроможності ✔️
Можливість оформлення кредиту з поганою кредитною історією ✔️
Можливість оформлення кредиту для студентів та безробітних ✔️
Перший кредит під 0% ✔️

Хто може отримати кредит в кредитній компанії?

Отримати кредит онлайн мають право всі повнолітні громадяни України. Деякі компанії встановлюють вікові обмеження від 21 до 65 років, але в більшості МФО таких обмежень немає. Отримати фінансову допомогу можуть практично всі соціальні групи населення – це і студенти, і пенсіонери, і навіть особи, які тимчасово залишились без роботи.

Для оформлення кредитного договору знадобиться:

  • паспорт громадянина України з українською пропискою;
  • ідентифікаційний код;
  • довідка з місця роботи (потрібна тільки в деяких випадках);
  • платіжна карта, видана будь-яким українським банком;
  • мобільний телефон або електронна адреса, оскільки з їх допомогою буде відбуватися ідентифікація позичальника та електронне підписання договору.

Як вибрати кредитну компанію?

Як вибрати МФО?

Плануючи оформити кредит онлайн, треба розуміти, що ця сфера фінансового ринку є досить привабливою для шахраїв. Тому підходити до вибору МФО необхідно з усією серйозністю й застосовувати ряд важливих заходів, для того, щоб остаточно переконатися в надійності кредитора й уникнути небезпеки. Що саме потрібно перевірити? Та як звичайна людина без фінансової освіти може здійснити необхідну перевірку?

Насправді все дуже просто. Хоча сьогодні ще не існує спеціального правового поля, яке відповідало б за регулювання небанківських фінансових установ, та все ж, це не означає, що такі організації не підпадають під жоден з правових актів українського законодавства. Усі фінансові установи регулюються за допомогою цивільного закону, закону «Про ринок фінансових послуг» та «Про електронну комерцію».

Отже, щоб перевірити компанію, потрібно:

  1. Дізнатися, чи вона працює на законних правах: чи є зареєстрованою, як фінансова установа. Отримати відомості можна на офіційному сайті Верховної Ради України, де для загального доступу відкрито Єдиний державний реєстр фінансових установ.
  2. Перевірити наявність на сайті фінансової звітності, ліцензію на здійснення фінансової діяльності, свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, а також, чи номер свідоцтва співпадає з номером, вказаним в Держреєстрі.
  3. Дізнатись рейтинг МФО, а також ознайомитись з відгуками про кредитора від реальних клієнтів. Знайти таку інформацію можна на аналітичних сайтах, в соціальних мережах або на тематичних форумах.
  4. Уважно вивчити всю інформацію на сайті стосовно відсоткової ставки, комісій та інших платежів. Перевірити, чи є можливість пролонгації та дострокового погашення кредиту. Крім того, вся інформація повинна бути подана в зрозумілій формі та легко відшукуватись.

Статті

Реструктуризація: що це та як оформити?

Маєте один або кілька кредитів, але з грошима не густо?...

Що таке кредитна історія

Кредитна історія – це термін, з яким обов’язково зіткнеться...

Бюро кредитних історій – список всіх БКІ України

Бюро кредитних історій, або скорочено БКІ – це установа,...

Кредит під 0

Кредит під 0 – це пропозиція більшості небанківських...

Кредитні компанії

Коментовані статті

Вчасне погашення кредиту: чому це важливо? (4)

Кожен позичальник бажає отримати кредит на вигідних умовах, які дозволять заплатити за послуги кредитора...

Як оформити кредитну карту? (3)

Сьогодні кредитна картка являється найбільш затребуваним банківським продуктом не тільки в нашій країні,...

Як розплатитись з боргами, якщо кредитів кілька? (2)

Наявність боргу може псувати не тільки фінансове становище, але й наше життя в цілому. Медики говорять,...

Антиколектори. Хто вони? Чи варто до них звертатись? (2)

Попит на колекторські послуги зараз різко збільшується. І це не дивно, адже число проблемних заборгованостей...

Де взяти кредит без довідки про доходи? (2)

Однією з основних умов отримання банківського кредиту являється наявність довідок про доходи. У випадку...

Додати коментар

##     ## ######## ##     ## ########  #######  
##     ## ##       ##     ## ##       ##     ## 
##     ## ##       ##     ## ##       ##     ## 
######### ######   ##     ## ######   ##     ## 
##     ## ##       ##     ## ##       ##  ## ## 
##     ## ##       ##     ## ##       ##    ##  
##     ## ########  #######  ########  ##### ## 

Увійдіть, щоб приховати це поле