Как не попасть в черный список должников по кредитам?

ЗАЧЕМ НУЖЕН СПИСОК должников?

Появление МФО помогло решить извечную дилемму «Где взять деньги?». Но вместе с тем возник следующий вопрос: «Как кредиторам уберечься от недобросовестных заемщиков?». Чтобы не бороться с этой проблемой один на один, кредитные компании решили объединить свои силы. В результате возникли базы данных с информацией о неплательщиках, так называемый черный список. База помогла кредиторам быстро обмениваться информацией и минимизировать риски выдачи средств в долг.

УКРАИНСКИЕ БАЗЫ ДОЛЖНИКОВ БАНКОВ

Список кредитных должников можно поделить на 3 типа:

1. Внутренние списки.

Сюда вносятся следующие критерии:

• Неправильно внесенные данные при заполнении заявки.
• Попытки мошенничества.
• Фальшивые документы.
• Оформление кредита на ворованную карту.
• Долгосрочные просрочки.

Если речь идет о банковских кредитах, то сюда также относятся:

• Нецелевое использование средств.
• Продажа залогового имущества.

2. Список неплательщиков кредитов от Бюро кредитных историй.

В Украине действуют 4 основных бюро: БКИ, ПВБКИ, УБКИ и МБКИ. Они первыми получают информацию о неуплате заемщика. Это происходит даже если вам предлагают автопролонгацию долга.

Запомните, автопролонгация бережет только от повышения процентной ставки. Зато это в дальнейшем считается просрочкой займа.

3. «Открытый реестр должников Украины».

Это общегосударственная система банковских клиентов с долгами. У людей в базе нет шансов на кредитование. Скорее всего, ни одна финансовая компания не захочет с ними сотрудничать.

КТО ПОПАДАЕТ В СПИСОК НЕПЛАТЕЛЬЩИКОВ?

На самом деле попасть в этот список не так-то просто.

Туда попадают только клиенты, которые:

• Хотели оформить кредит с фальшивыми документами.
• В течение 2-х последних лет было несколько проданных кредитов.
• В течение года имели более чем 90-дневную задолженность в других микрофинансовых компаниях.
• Имели более чем 30-дневную неуплату и не пытались уладить ситуацию. Например, посредством реструктуризации или кредитных каникул.

ЧЕМ грозит ЧЕРНЫЙ СПИСОК?

У лиц из списка неблагополучных клиентов жизнь далека от сказки. Чаще всего в такие базы попадают люди, которые хронически не могут погасить обязательные платежи, то есть лица без постоянного дохода или официального трудоустройства. Им сложнее открыть банковский счет, приобрести недвижимость или даже устроиться на работу. Конечно, все это индивидуально, и наличие просрочек не ставит крест на жизни, но вводит определенные ограничения.

1. Сложно устроиться на работу, связанную с финансовой сферой. Даже охранник в более или менее серьезную фирму проходит проверку на репутацию.
2. Нельзя получить ипотеку или автокредит.
3. Нельзя купить товары в рассрочку.
4. Нет возможности открыть кредитную карту для внезапных нужд.

МОЖЕТ ЛИ ДОЛЖНИК ПО КРЕДИТАМ ВЫЕХАТЬ ЗА ГРАНИЦУ?

Наверное, это самый популярный вопрос среди клиентов. Хотя бы из-за громких заголовков большинства инфо сайтов. Но да, вы можете путешествовать за границу. В украинском законодательстве нет статьи, запрещающей покидать страну. Вас всего-навсего будут избегать банки.

Исключением является открытие судебного производства и внесение ваших данных в Единый реестр должников Минюста. Если кредитор уже подал документы в суд, то обвиняемый не может покидать страны до оглашения решения. Но такое ограничение касается не только кредитных задолженностей, но и алиментов, коммунальных и налоговых оплат.

КАК ВЫЙТИ ИЗ списка ДОЛЖНИКОВ?

Первым шагом к очищению своей репутации является погашение долгов. В крайнем случае, должно пройти не менее года от даты неуплаты.

1. Лучше всего начать с беспроцентных ссуд на бытовую технику. Как правило, первый взнос составляет от 20% до 50% от суммы. Это самый безопасный способ получить кредит.
2. Кроме того, вы можете обратиться за помощью к кредитным брокерам. Кредитный брокер выступает гарантом для банка. Таким образом, вы сможете получить необходимую сумму. Важно: прежде, чем обращаться к посреднику, нужно проверить его документацию. А еще лучше, искать брокера по рекомендациям друзей, у которых был похожий опыт.
3. Еще одним вариантом являются микрофинансовые организации. Некоторые компании разрешают взять кредит даже с просрочками в кредитной истории. Список таких компаний, вы найдете на сайте Loando. Процентная ставка на кредит онлайн достигает от 0 до 2% в сутки. Поэтому кратковременный заем станет хорошей инвестицией в улучшение кредитного рейтинга.

КАК ПРОВЕРИТЬ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ?

Проверить свое имя в базах данных банков не так-то легко, ведь все данные тщательно защищены законодательством. Вы можете просмотреть кредитный отчет и рейтинг. В них вы увидите всю историю ссуд и их погашения. Ваши данные об погашении финансовых обязательств доступны на официальном сайте украинского бюро кредитных историй или в приложениях ваших банков. К примеру, в ПриватБанке.

Важно: проверить кредитную историю стоит 50 гривен. Сделать это совершенно бесплатно можно только раз в году. Нужно подать специальное заявление в БКИ.

Если в информации были найдены данные о просрочке оплаты кредита, карты, алиментов или коммунальных платежей, это может быть сигналом. Стоит внимательно относится к такой информации и проверять ее. Возможно, вы забыли оплатить комиссию в терминале и остались должны 10 гривен банку, а может ваши данные украли и ими воспользовались мошенники. Своевременное обнаружение проблем помогает по горячим следам найти виновных.