Лізинг чи кредит: які відмінності?

Для відкриття власного бізнесу, безсумнівно, потрібні гроші, причому чималі. Більшість підприємців вирішується на оформлення кредиту, але варто також знати, що на фінансовому ринку є й інші способи вирішення фінансових питань. Все частіше бізнесмени також звертаються за такою підтримкою в лізингові компанії. Що ж таке лізинг? Чим лізинг відрізняється від кредиту? Які його перевага і недоліки?

Вибираючи між лізингом і кредитом, позичальник повинен враховувати безліч переваг і недоліків обох фінансових продуктів.

Джерела фінансування підприємства: лізинг і кредит 

Кожен бізнесмен може підтвердити, що відкриття бізнесу – це тільки початок капіталовкладень в свою фірму. Кошти також знадобляться для роботи і розвитку компанії. Навіть досвідчені підприємці можуть зіткнутися з тимчасовими грошовими проблемами, особливо, якщо вони вирішуються на інвестиції у великих розмірах. Виходячи з таких потреб багато фінансових установ вводять кредити на спеціальних умовах для фірм. 

Популярними джерела фінансування діяльності підприємств на сьогодні є зокрема лізинг, а також кредит на бізнес. Спосіб отримання грошей від кредитної організації залежить в основному від стадії розвитку компанії, її розміру і перспектив зростання. 

Основні відмінності між лізингом і кредитом 

Багато підприємців стикаються з проблемою фінансування. Одні вважають за краще вирішувати проблеми за допомогою лізингу, інші – кредиту для підприємців. Звичайний кредит онлайн від кредитної організації або банку, який доступний всім фізичним особам, не підходить для бізнесменів через низькі сум і коротких термінів. Обидва методи мають свої плюси і мінуси. Нижче порівняємо обидва поняття.

Лізинг.
Від клієнта потрібно тільки довідка про доходи.
Лізингова компанія не вимагає забезпечення угоди, тобто страхування договору. Замість цього іноді стягується більш висока первісна плата.
Короткий термін фінансування. Лізинговий контракт укладається, як правило, строком на 2 - 5 років, що об'єктивно значно менше терміну фактичного фізичного зносу сучасного обладнання.
У договорі лізингу встановлені права використання предмета на певних умовах.
Якщо мова йде про оренду автомобіля, то в разі договору лізингу, початковий внесок становить від 10%. При цьому лізингова компанія буде власником автомобіля, а кредитор тільки його користувачем.
Кредит для бізнесу.
Клієнт зобов'язаний надати відповідні довідки про доходи.
Банк ймовірно зажадає застави у вигляді часткової передачі права власності або іншого майна.
Тривалий період фінансування: 7 - 10 років.
У прикладі з покупкою автомобіля, власний внесок позичальника становить близько 20 відсотків.
Позичальник стає власником транспортного засобу, купуючи його з коштів, отриманих від банку.

ЩО ТАКЕ ЛІЗИНГ, І ЧОМУ ВАРТО НИМ КОРИСТУВАТИСЯ?

Лізингова індустрія розвивається на українському ринку вже багато років. Це перспективне відображення тенденцій у національній економіці. В даний час лізинг став основним джерелом фінансування поряд з кредитом.

Лізинг – це форма інвестиційного фінансування, яка поєднує в собі особливості договору оренди та позики.

Орендар має право використовувати товари, що не належать йому, в обмін на щомісячні платежі за використання предмета оренди. Таким чином, вартість орендованого обладнання погашається. Серед видів лізингового контракту найбільш популярні два:

  • оперативний (сервісний) лізинг
  • фінансовий (капітальний) лізинг.

Оперативний лізинг характеризується відносно коротким терміном фінансування. Орендодавець не передає право володіння об'єктом і виробляє амортизацію. Цей вид лізингу воліють нові підприємці та малі та середні підприємства. У його вартість входять лізингові розстрочки, початковий внесок, витрати, пов'язані з використанням предмета і страховкою.

Термін фінансової оренди аналогічний очікуваному терміну корисного використання об'єкта. Зазвичай контракт підписується на 5 - 7 років. Позичальник може бути власником об'єкта з моменту вступу договору в силу або у нього є можливість безкоштовно взяти або придбати предмет лізингу після закінчення терміну дії договору.

У лізинг можна взяти і звичайну офісну техніку і спеціалізоване обладнання

ЩО МОЖНА ВЗЯТИ В ЛІЗИНГ?

Сьогодні в лізинг ви можете взяти все, що необхідно для ведення бізнесу. Деякі лізингові компанії спеціалізуються тільки на певних галузях і тільки в промисловому масштабі обладнання. Не кожна лізингова компанія надасть в оренду медичне, комп'ютерне або обладнання, необхідне в кіно і журналістиці. Наприклад, фермери можуть подати заявку на оренду тракторів, спеціалізованих причепів та обладнання.

Багато компаній орендують обладнання тільки з великим ліквідним ринком і низьким рівнем знецінення з плином часу. Однак вірно те, що клієнт з дуже хорошою лізинговою здатністю може взяти в оренду практично будь-яке обладнання. Вам просто потрібно шукати компанію, яка буде відповідати вашим потребам.

ПЕРЕВАГИ ТА НЕДОЛІКИ ЛІЗИНГУ

При розгляді питання про оренду необхідного предмета варто розрахувати його середню вартість. Лізинговий калькулятор онлайн може бути корисним. Це дозволить вам отримати уявлення про щомісячні внески та номінальну загальну вартість. Просто виберіть тип предмета і введіть дані.

Лізинг, як і будь-яка зовнішня форма фінансування компанії, має як позитивні, так і негативні сторони, але, безсумнівно, це дуже зручне рішення. Орендодавці беруть на себе безліч зобов'язань, пов'язаних з придбанням, страхуванням і технічним обслуговуванням обладнання, а також врегулюванням збитків.

Переваги лізингу:

  • розвиток бізнесу з невеликою часткою власного капіталу,
  • оформлення договору лізингу можливе навіть при низькій кредитоспроможності позичальника,
  • не збільшує борг підприємства і допомагає підтримувати хороший імідж компанії,
  • за несвоєчасне погашення плати, кредитна історія не буде псуватися,
  • більш короткий процес перевірки заявників і гнучкі умови контракту,
  • внески з операційної оренди повністю не оподатковуються, в результаті чого ми платимо нижчі податки,
  • платежі не змінюються при збільшенні прибутку.

Недоліки лізингу:

  • лізинг доступний тільки юридичним особам,
  • неможливо розірвати договір раніше зазначеного терміну,
  • у разі втрати предмета оренди, розстрочка платежу як і раніше застосовується до кінця договору,
  • небажане фінансування старих / вживаних предметів,
  • предмет не належить позичальникові до кінця терміну дії договору, тому в разі банкрутства лізингової компанії він може бути переданий кредиторам,
  • іноді потрібно власний внесок.

Статті

Борг у спадок – як погасити кредит, якщо позичальник помер?

Коли ми чуємо слово “спадщина”, одразу уявляємо собі...

Монобанк – онлайн банки підкорюють фінансовий ринок?

Фінансовий ринок зараз активно підкорюють онлайн банки...

Оплата телефоном: як працюють додатки Google Pay та Apple Pay?

У вирі стрімкої глобалізації управляти нашим життям...

Коментовані статті

Погашення кредиту: що потрібно знати? (6)

Без сумніву, кожен клієнт кредитної компанії чи банку бажає мати вигідний кредит, І це насправді можливо....

Як позбутись боргів? (5)

Борги – це серйозні проблеми, які постійно забирають наш спокій, додаткові кошти, а нерідко й здоров’я....

Кредит під 0 (5)

Кредит під 0 – це пропозиція більшості небанківських кредитних компаній отримати перший кредит без нарахування...

Як оформити кредитну карту? (4)

Сьогодні кредитна картка являється найбільш затребуваним банківським продуктом не тільки в нашій країні,...

Обов’язкові документи для оформлення кредиту (4)

Перше, що потрібно зробити, звертаючись за кредитом – це зібрати перелік необхідних документів. Але в...

Додати коментар

 #######  ##    ## ########  ##    ##       ## 
##     ##  ##  ##  ##     ##  ##  ##        ## 
##     ##   ####   ##     ##   ####         ## 
##     ##    ##    ##     ##    ##          ## 
##  ## ##    ##    ##     ##    ##    ##    ## 
##    ##     ##    ##     ##    ##    ##    ## 
 ##### ##    ##    ########     ##     ######  

Увійдіть, щоб приховати це поле

Коментарі