Лизинг или кредит: какие различия?

Источники финансирования предприятия: лизинг и кредит

Каждый бизнесмен может подтвердить, что открытие бизнеса – это только начало капиталовложений в свою фирму. Средства также понадобятся для работы и развития компании. Даже опытные предприниматели могут столкнуться с временными денежными проблемами, особенно, если они решаются на инвестиции в больших размерах. Исходя из таких потребностей многие финансовые учреждения вводят кредиты на специальных условиях для фирм.

Популярными источники финансирования деятельности предприятий на сегодня являются в частности лизинг, а также кредит на бизнес. Способ получения денег от кредитной организации зависит в основном от стадии развития компании, ее размера и перспектив роста. 

Основные различия между лизингом и кредитом

Многие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования. Одни предпочитают решать трудности с помощью лизинга, другие — кредита для предпринимателей. Обычный кредит онлайн от кредитной организации или банка, который доступен всем физическим лицам, не подходит для бизнесменов из-за низких сумм и коротких сроков. Оба метода имеют свои плюсы и минусы. Ниже сравним оба понятия. 

Что такое лизинг, и почему стоит им пользоваться?

Лизинговая индустрия развивается на украинском рынке уже много лет. Это перспективное отражение тенденций в национальной экономике. В настоящее время лизинг стал основным источником финансирования наряду с кредитом.

Лизинг – это форма инвестиционного финансирования, которая сочетает в себе особенности договора аренды и займа.

Арендатор имеет право использовать не принадлежащие ему товары в обмен на ежемесячные платежи за использование предмета аренды. Таким образом, стоимость арендованного оборудования погашается. Среди видов лизингового контракта наиболее популярны два:

• оперативный (сервисный) лизинг
• финансовый (капитальный) лизинг.

Оперативный лизинг характеризуется относительно коротким сроком финансирования. Арендодатель не передает право владения объектом и производит амортизацию. Этот вид лизинга предпочитают новые предприниматели и малые и средние предприятия. В его стоимость входят лизинговые рассрочки, первоначальный взнос, расходы, связанные с использованием предмета и страховкой.

Срок финансовой аренды аналогичен ожидаемому сроку полезного использования объекта. Обычно контракт подписывается на 5-7 лет. Заемщик может быть владельцем объекта с момента вступления договора в силу или у него есть возможность бесплатно взять или приобрести предмет лизинга после истечения срока действия договора. 

Что можно взять в лизинг?

Сегодня в лизинг вы можете взять все, что необходимо для ведения бизнеса. Некоторые лизинговые компании специализируются только на определенных отраслях и только в промышленном масштабе оборудования. Не каждая лизинговая компания предоставит в аренду медицинское, компьютерное или оборудование, необходимое в кино и журналистике. Например, фермеры могут подать заявку на аренду тракторов, специализированных прицепов и оборудования.

Многие компании арендуют оборудование только с большим ликвидным рынком и низким уровнем обесценения с течением времени. Однако верно то, что клиент с очень хорошей лизинговой способностью может взять в аренду практически любое оборудование. Вам просто нужно искать компанию, которая будет отвечать вашим потребностям.

Преимущества и недостатки лизинга

При рассмотрении вопроса об аренде необходимого предмета стоит рассчитать его среднюю стоимость. Лизинговый калькулятор онлайн может быть полезным. Это позволит вам получить представление о ежемесячных взносах и номинальной общей стоимости. Просто выберите тип предмета и введите данные.

Лизинг, как и любая внешняя форма финансирования компании, имеет как положительные, так и отрицательные стороны, но, несомненно, это очень удобное решение. Арендодатели берут на себя множество обязательств, связанных с приобретением, страхованием и техническим обслуживанием оборудования, а также урегулированием убытков.

Преимущества лизинга:

• развитие бизнеса с небольшой долей собственного капитала,
• оформление договора лизинга возможно даже при низкой кредитоспособности заемщика,
• не увеличивает долг предприятия и помогает поддерживать хороший имидж компании,
• за несвоевременное погашение платы, кредитная история не будет портиться,
• более короткий процесс проверки заявителей и гибкие условия контракта,
• взносы по операционной аренде полностью не облагаются налогом, в результате чего мы платим более низкие налоги,
• платежи не меняются при увеличении прибыли.

Недостатки лизинга:

• лизинг доступен только юридическим лицам,
• невозможно расторгнуть договор раньше указанного срока,
• в случае утраты предмета аренды, рассрочка платежа по-прежнему применяется до конца договора,
• неохотное финансирование старых / бывших в употреблении предметов,
• предмет не принадлежит заемщику к концу срока действия договора, поэтому в случае банкротства лизинговой компании он может быть передан кредиторам,
• иногда требуется собственный вклад.