Лизинг или кредит: какие различия?

Для открытия собственного бизнеса, несомненно, нужны деньги, причем немалые. Большинство предпринимателей решается на оформления кредита, но стоит также знать, что на финансовом рынке есть и другие способы решения финансовых вопросов. Все чаще бизнесмены также обращаются за такой поддержкой в лизинговые компании. Что же такое лизинг? Чем лизинг отличается от кредита? Каковые его преимущество и недостатки?

Выбирая между лизингом и кредитом, заемщик должен учитывать множество достоинств и недостатков обоих финансовых продуктов.

Источники финансирования предприятия: лизинг и кредит

Каждый бизнесмен может подтвердить, что открытие бизнеса – это только начало капиталовложений в свою фирму. Средства также понадобятся для работы и развития компании. Даже опытные предприниматели могут столкнуться с временными денежными проблемами, особенно, если они решаются на инвестиции в больших размерах. Исходя из таких потребностей многие финансовые учреждения вводят кредиты на специальных условиях для фирм.

Популярными источники финансирования деятельности предприятий на сегодня являются в частности лизинг, а также кредит на бизнес. Способ получения денег от кредитной организации зависит в основном от стадии развития компании, ее размера и перспектив роста. 

Основные различия между лизингом и кредитом

Многие предприниматели сталкиваются с проблемой финансирования. Одни предпочитают решать трудности с помощью лизинга, другие — кредита для предпринимателей. Обычный кредит онлайн от кредитной организации или банка, который доступен всем физическим лицам, не подходит для бизнесменов из-за низких сумм и коротких сроков. Оба метода имеют свои плюсы и минусы. Ниже сравним оба понятия. 

Лизинг. 
От клиента требуется только справка о доходах.
Лизинговая компания не требует обеспечения сделки, то есть страхования договора. Вместо этого иногда взимается более высокая первоначальная плата. 
Короткий срок финансирования. Лизинговый контракт заключается, как правило, сроком на 2–5 лет, что объективно значительно меньше срока фактического физического износа современного оборудования.
В договоре лизинга установлены права использования предмета на определенных условиях.
Если речь идет об аренде автомобиля, то в случае договора лизинга, первоначальный вклад составляет от 10%. При этом лизинговая компания будет являться владельцем автомобиля, а кредитор только его пользователем.
Кредит для бизнеса.
Клиент обязан предоставить соответствующие справки о доходах.
Банк вероятно потребует залога в виде частичной передачи права собственности или другого имущества.
Длительный период финансирования: 7 – 10 лет.
В примере с покупкой автомобиля, собственный вклад заемщика составляет около 20 процентов. 
Заемщик становится владельцем транспортного средства, покупая его из средств, полученных от банка.

Что такое лизинг, и почему стоит им пользоваться?

Лизинговая индустрия развивается на украинском рынке уже много лет. Это перспективное отражение тенденций в национальной экономике. В настоящее время лизинг стал основным источником финансирования наряду с кредитом.

Лизинг – это форма инвестиционного финансирования, которая сочетает в себе особенности договора аренды и займа.

Арендатор имеет право использовать не принадлежащие ему товары в обмен на ежемесячные платежи за использование предмета аренды. Таким образом, стоимость арендованного оборудования погашается. Среди видов лизингового контракта наиболее популярны два:

  • оперативный (сервисный) лизинг
  • финансовый (капитальный) лизинг.

Оперативный лизинг характеризуется относительно коротким сроком финансирования. Арендодатель не передает право владения объектом и производит амортизацию. Этот вид лизинга предпочитают новые предприниматели и малые и средние предприятия. В его стоимость входят лизинговые рассрочки, первоначальный взнос, расходы, связанные с использованием предмета и страховкой.

Срок финансовой аренды аналогичен ожидаемому сроку полезного использования объекта. Обычно контракт подписывается на 5-7 лет. Заемщик может быть владельцем объекта с момента вступления договора в силу или у него есть возможность бесплатно взять или приобрести предмет лизинга после истечения срока действия договора. 

В лизинг можно взять и обычную офисную технику и специализированное оборудование

Что можно взять в лизинг?

Сегодня в лизинг вы можете взять все, что необходимо для ведения бизнеса. Некоторые лизинговые компании специализируются только на определенных отраслях и только в промышленном масштабе оборудования. Не каждая лизинговая компания предоставит в аренду медицинское, компьютерное или оборудование, необходимое в кино и журналистике. Например, фермеры могут подать заявку на аренду тракторов, специализированных прицепов и оборудования.

Многие компании арендуют оборудование только с большим ликвидным рынком и низким уровнем обесценения с течением времени. Однако верно то, что клиент с очень хорошей лизинговой способностью может взять в аренду практически любое оборудование. Вам просто нужно искать компанию, которая будет отвечать вашим потребностям.

Преимущества и недостатки лизинга

При рассмотрении вопроса об аренде необходимого предмета стоит рассчитать его среднюю стоимость. Лизинговый калькулятор онлайн может быть полезным. Это позволит вам получить представление о ежемесячных взносах и номинальной общей стоимости. Просто выберите тип предмета и введите данные.

Лизинг, как и любая внешняя форма финансирования компании, имеет как положительные, так и отрицательные стороны, но, несомненно, это очень удобное решение. Арендодатели берут на себя множество обязательств, связанных с приобретением, страхованием и техническим обслуживанием оборудования, а также урегулированием убытков.

Преимущества лизинга:

  • развитие бизнеса с небольшой долей собственного капитала,
  • оформление договора лизинга возможно даже при низкой кредитоспособности заемщика,
  • не увеличивает долг предприятия и помогает поддерживать хороший имидж компании,
  • за несвоевременное погашение платы, кредитная история не будет портиться,
  • более короткий процесс проверки заявителей и гибкие условия контракта,
  • взносы по операционной аренде полностью не облагаются налогом, в результате чего мы платим более низкие налоги,
  • платежи не меняются при увеличении прибыли.

Недостатки лизинга:

  • лизинг доступен только юридическим лицам,
  • невозможно расторгнуть договор раньше указанного срока,
  • в случае утраты предмета аренды, рассрочка платежа по-прежнему применяется до конца договора,
  • неохотное финансирование старых / бывших в употреблении предметов,
  • предмет не принадлежит заемщику к концу срока действия договора, поэтому в случае банкротства лизинговой компании он может быть передан кредиторам,
  • иногда требуется собственный вклад.

Статьи

Как взять кредит с открытыми просрочками?

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью...

Овердрафт на банковской карте – что это значит?

Непредсказуемые расходы часто происходят даже у людей,...

Как оформить кредитную карту?

Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным...

Комментируемые статьи

Как взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь выгодный кредит, и это на самом...

Взять кредит или накопить нужную сумму: что выгоднее? (4)

Несмотря на то, что во многих развитых странах кредиты являются обычным явлением, в Украине еще до сих...

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ##     ##  #######  ######## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##       
######### ##     ## ##     ## ##     ## ######   
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##     ##  #######   #######   #######  ##       

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Андрей 2020-03-05 12:05:16 #985
Когда открывал свое предприятие не решил кредитоваттся в лизинговых компаниях более стабильная работа банков и менее процентная ставка в банках. Так что однозначно банковая система мне более ближе