Чому МФО оформлюють кредити онлайн без відома позичальника?

Чи сервіси швидкого кредитування працюють легально?

"От колись всі кредити видавали банки. А тепер поз'являлися, якісь незрозумілі компанії в інтернеті. Лише того й хочуть, що нажитися на наших грошах!" — саме так думає більшість людей, які наслухались страшних історій про кредити без відома позичальника. Однак, щоб зрозуміти чи МФО справді є такими поганцями, потрібно копнути глибше.

Кожна мікрофінансова організація має офіційну ліцензію на роботу. Діяльність компаній ведеться згідно з Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг". А саме в ньому йдеться про те, що:

• МФО можуть видавати позики з власних грошей;
• усі домовленості про кредитні зобов'язання повинні міститися в письмовій або електронній формі.

Якщо говорити про електронний кредитний договір, то у ньому обов'язково повинна бути інформація про:

• порядок укладення;
• спосіб електронного підпису;
• порядок внесення змін;
• спосіб обміну інформацією між двома сторонами;
• способи ідентифікації клієнтів;
• спосіб користування електронними документами;
• умови тримання паперових копій;
• інші деталі.

Детальніше ці пункти описуються в 11 статті Закону України "Про електронну комерцію".

Єдиний нюанс, який не передбачає законодавство, це нарахування високих відсотків. Умови залежать виключно від домовленостей двох сторін. Винятком є пені та штрафні санкції.

Читайте також: Кредитна грамотність: як взяти онлайн кредит та не потрапити у боргову яму?

Як шахраї можуть оформити онлайн кредит на мої дані?

Давайте спершу розберемося, на які саме дані найчастіше полюють шахраї. Ось основний їхній перелік:

1. Ім'я, прізвище, по батькові;
2. Дата народження;
3. Ідентифікаційний код;
4. Номер, термін дії та CVVV2/CVC2 коди;
5. Місце прописки;
6. Номери телефонів;
7. Паролі від соцмереж.

І, на жаль, отримати їх набагато легше, ніж нам здається. Наприклад, за допомогою шимінгу.

• Шимінг — це тонка еластична плата, яка вставляється в місце для карток у банкоматі. Коли пересічна людина вкладає туди свою банківську картку, шимінг автоматично починає зчитувати її дані. Таким чином злодій отримує доступ до вашого банківського рахунку.

Однак не все так однозначно, адже з появою чіпованих карток плата втратила свою силу. А більшість банків перейшли на одноразові паролі для підтвердження операцій. Щоб захиститись від шимерів, краще користуватися банкоматами, що встановленні в людних місцях. Або знімати гроші через сканування QR-коду в додатку.

• Ще одним класичним методом виманити інформацію є соцмережі. Для цього достатньо приєднатись до незахищеної мережі, і хакери самі дізнаються все необхідне. Ви, звісно, цього не помітите.
• Також це можуть посилання в особистих повідомленнях, на які ви випадково натиснули. Обережним потрібно бути навіть тоді, коли повідомлення прийшло від добре знайомої людини. Адже ніколи не відомо, коли чийсь профіль зламали.
• Отримати кредит використовуючи копію або оригінал паспорта. Пам'ятайте, всі дані, які ви залишаєте в інтернеті, можуть спрацювати проти вас. Шахраї з легкістю можуть зламати ваші соцмережі та знайти фото паспорта в особистих повідомленнях. В разі, якщо ви згубили паспорт у формі книжечки, ситуація для злодіїв ще більше полегшиться. Адже тоді вони можуть переклеїти фото та видати себе за вас. Це власне найважливіша причина, чому так важливо писати заяву про втрату паспорту.
• Взяти кредит за допомогою фінансового посередника. Одна справа, перейти на сайт кредитора через інфосайт по кредитах, як Лоандо. А інша — заплатити за послуги липового брокера та залишити йому копії свої документів.

Читайте також: Шахрайство в кредитуванні: як діють аферисти?

ЯК ДІЗНАТИСЯ, ЩО НА ВАШЕ ІМ'Я ВЗЯЛИ КРЕДИТ ОНЛАЙН?

З кожним роком вберегти свої дані стає все важче. Натомість можна взяти собі за звичку регулярно перевіряти кредитну історію. Раз на рік ця процедура абсолютно безкоштовна. На все про все піде до 10 хвилин та 0 нервових клітин. Всі наступні перевірки обійдуться близько 50 гривень.

Існує кілька варіантів перевірити свою кредитну історію:

• В Українському Бюро Кредитних Історій.
• У Першому Всеукраїнському БКІ.
• У Міжнародному БКІ.
• Також універсальним варіантом буде перевірити КІ в банківському додатку. Наприклад, Приват24.

ЩО РОБИТИ, ЯКЩО ВАМ ПРИЙШОВ ЛИСТ НА НЕІСНУЮЧУ ПОЗИКУ?

Перш ніж панікувати перевірте дані адресата:

1. Реквізити.
2. Назву організації.
3. Адресу.
4. Номер телефону.

Додатково перевірте в інтернеті, чи існує така компанія. А навіть, якщо існує, не полінуйтесь перевірити вид її діяльності. Можливо, адресат просто хотів вас залякати та вписав координати підприємства з виготовлення сардин.

Також зверніть увагу на зміст листа:

• назву МФО;
• загальну суму кредитування;
• яка процентна ставка;
• можливі загрози у випадку, якщо ви відмовитесь від погашення;
• перелік законів, на яку посилаються кредитори.

Якщо інформація не викликає підозр, то швидше всього на ваше ім'я справді оформили онлайн кредит. Переконатись в цьому вам допоможе Бюро КІ. Тільки, звертаючись до нього, запитуйте саме про свою історію, а не рейтинг.

ЯК БУТИ, ЯКЩО НА МЕНЕ ОФОРМИЛИ КРЕДИТИ?

В цій ситуації ваші дії мають бути мега швидкими. Спершу дізнайтесь, який банк чи фінансова установа звинувачує вас у несплаті кредиту. Тоді сконтактуйтесь зі стороною звинувачень та поясніть своє становище. Швидше за все, вас попросять написати заявку про шахрайство третьої особи.

Якщо кредитор вам не вірить, час звернутися в поліцію й діяти через суд. Послідовність дій наступна:

1. Отримати повний пакет документів пов'язаний з кредитом на карту. Якщо ваш кредитор має стаціонарні відділення, можна звернутись безпосередньо туди. В разі, якщо компанія працює в режимі онлайн, попросіть надіслати документи поштою.
2. Написати заявку у найближчому відділенні поліції.
3. Знайти адвоката.
4. Зареєструвати позов про моральну компенсацію за дії зловмисників.

Головне, не баритися, адже ситуація сама собою не вирішиться.

Чи варто подавати до суду на МФО, яке видало позику без вашого відома?

Теоретично, ви завжди можете звернутися до суду, але в практиці все виглядає дещо інакше. Адже спершу потрібно вияснити, хто саме взяв позику на ваше ім'я. Якщо це була третя особа, яка мала повну інформацію про вас, провини МФО в цьому немає. А отже вам потрібно буде довести свою непричетність до оформлення кредиту.

В разі позитивного рішення суду, вам повністю спишуть погашення боргу. Єдине, вам потрібно буде доплатити за відсотки, які сервіс нарахував за весь період.

Читайте також: Права позичальника: Як подати скаргу на МФО?

Чи можна видалити дані про кредит онлайн з баз даних МФО?

У мережі часто трапляються оголошення осіб, які пропонують видалити дані з баз МФО. Згідно з їхніми словами, результат буде швидкий та ефективний. Обіцянки й справді звучать заманливо, але скільки б ви не заплатили цим людям, це не спрацює. Хоча б тому, що послуга є незаконною.

Як правило, такі компанії ловлять на гачок людей у відчаї та дозволяють поділити платіж за послуги на 2 частини, мовляв, "решту віддасте після завершення процедури". Щоб викликати додаткову довіру, вони показують фейкові виграшні справи. А ще переконують, що у них працює колишній працівник даного МФО й він має повний доступ до бази даних. На сам кінець, вас попросять номер телефону та ідентифікаційний код.

Коротко кажучи, щоб вам не обіцяли, результат буде один: на вас надалі висітиме позика, а з хорошою кредитною історією можна попрощатись. Особливо, якщо ви затягнете розв'язання проблеми ще на кілька днів. Адже відсоток за користування нараховується невпинно.

Важливо: по чиїй сторонні не була б правда, краще як найшвидше погасити борг. Адже, коли вам знадобиться терміновий кредит на картку вам часто доведеться чути відмови. Як мінімум через погану кредитну історію.

Як захистити себе від кредитного шахрайства?

Найбільшим мінусом МФО є те, що взяти кредит на карту або готівкою може абсолютно кожен, хто має ваші дані. Однак це геть не провина компанії, а шахрая, який якимось чином виманив потрібну інформацію.

1. Щоб завадити третій особі отримати кредит на ваше ім'я, терміново видаліть всі скани та фото своїх документів з гугл дисків та повідомлень у месенджерах.
2. Також регулярно перевіряйте свою кредитну історію. В мережі зробити це можна 24/7.
3. На сам кінець, забудьте про незахищені мережі у торгових центрах. Таким чином отримати гроші вашим коштом стане важче.