Почему в МФО можно взять кредит онлайн без ведома заемщика?

СЕРВИСЫ БЫСТРОГО КРЕДИТОВАНИЯ РАБОТАЮТ ЛЕГАЛЬНО?

"Вот когда-то все кредиты выдавали банки. А теперь появлялись какие-то непонятные компании в интернете. Лишь того и хотят, что нажиться на наших деньгах!" — именно так думает большинство людей, наслушавшихся страшных историй о кредитах без ведома заемщика. Однако, чтобы понять, действительно ли кредитные компании виноваты, нужно копнуть глубже.

• Финансовые организации могут выдавать ссуды из собственных денег.
• Все договоренности о кредитных обязательствах должны содержаться в письменной или электронной форме.

1. Порядок заключения финансового обязательства.
2. Электронная подпись заемщика и кредитора.
3. Порядок внесения изменений.
4. Способ обмена информацией между двумя сторонами.
5. Способы идентификации клиентов.
6. Способы использования электронных документов.
7. Условия хранения бумажных копий.
8. Другие детали.

Детальнее эти пункты описываются в 11 статье Закона Украины "Об электронной коммерции".

Единственный нюанс, не предусматривающий законодательство, это начисление высоких процентов. Условия зависят только от договоренностей двух сторон. Исключение составляет пени и штрафные санкции.

КАК МОШЕННИКИ МОГУТ ОФОРМИТЬ ОНЛАЙН КРЕДИТ НА МОИ ДАННЫЕ?

1. Имя, фамилия, отчество.
2. Дата рождения.
3. Идентификационный код.
4. Номер, срок действия и коды CVVV2/CVC2.
5. Место прописки.
6. Номера телефонов.
7. Пароли от соцсетей.

• Шиминг – это тонкая эластичная плата, которая вставляется в приемник для карточек в банкомате. Когда рядовой человек вкладывает туда свою банковскую карту, шимминг автоматически начинает считывать его данные. Таким образом вор получает доступ к вашему банковскому счету.

Однако не все так однозначно, ведь с появлением чипированных карт магнитная плата потеряла свою силу. Большинство банков перешли на одноразовые пароли для подтверждения операций. Чтобы защититься от кредитных мошенников, лучше пользоваться банкоматами, установленными в людных местах. Или снимать деньги через сканирование QR-кода в приложении.

• Еще одним классическим методом выманить информацию являются соцсети. Для этого достаточно присоединиться к незащищенному сайту, который выглядит копией привычного интернет-банкинга, и хакеры сами узнают все необходимое. Пользователь, конечно, даже не заметит подмены.
• Также это могут ссылки в личных сообщениях, которые вы случайно нажали. Осторожно нужно быть даже тогда, когда сообщение пришло от хорошо знакомого человека. Ведь никогда неизвестно, когда чей-то профиль сломали.
• Получить кредит используя копию или оригинал паспорта. Помните, что все данные, которые вы оставляете в интернете, могут сработать против вас. Мошенники с легкостью могут сломать ваши соцсети и найти фото паспорта в личных сообщениях. В случае, если вы потеряли паспорт старого образца, ситуация для воров еще больше облегчится. Тогда ведь они могут переклеить фото и выдать себя за вас. Это самая важная причина, почему так важно писать заявление о потере паспорта.
• Получение микрозаймов через финансового посредника. Одно дело, перейти на сайт кредитора через инфосайт по кредитам, как Лоандо. А другая – заплатить за услуги липового брокера и оставить ему копии своих документов.

КАК УЗНАТЬ, ЧТО НА ВАШЕ ИМЯ ВЗЯЛИ КРЕДИТ ОНЛАЙН?

С каждым годом уберечь свои данные становится все труднее. Вместо этого можно взять себе в привычку регулярно проверять кредитную историю. Ежегодно эта процедура абсолютно бесплатна. Все последующие проверки будут стоить около 50 гривен.

Существует несколько вариантов проверить свою кредитную историю:

• В Украинском Бюро Кредитных Историй;
• В Первом Всеукраинском БКИ;
• В Международном БКИ.
• Также универсальным вариантом будет проверить КИ в банковском приложении. К примеру, Приват24.

Что делать, если вам пришло письмо на несуществующий заем?

Прежде чем паниковать проверьте данные адресата:

1. Реквизиты.
2. Название организации.
3. Адрес.
4. Номер телефона.

Дополнительно проверьте, существует ли такая компания. А даже если существует, не поленитесь проверить вид ее деятельности. Возможно, адресат хотел вас запугать и вписал координаты предприятия по изготовлению сардин.

Также обратите внимание на содержание письма:

• название компании;
• общую сумму кредитования;
• какая процентная ставка;
• возможные угрозы в случае, если вы откажетесь от погашения;
• список законов, на которую ссылаются кредиторы.

Если информация не вызывает подозрений, то, скорее всего, на ваше имя действительно оформили онлайн кредит. Убедиться в этом поможет Бюро КИ. Только обращаясь к нему, спрашивайте именно о своей истории, а не рейтинге.

КАК БЫТЬ, ЕСЛИ НА МЕНЯ ОФОРМИЛИ КРЕДИТЫ?

В этой ситуации ваши действия должны быть мега-быстрыми. Сначала узнайте, какой банк или финансовое учреждение обвиняют вас в неуплате кредита. Тогда свяжитесь со стороной обвинений и объясните свое положение. Скорее всего вас попросят написать заявку о мошенничестве третьего лица.

Если кредитор вам не верит, пора обратиться в полицию и действовать через суд. Последовательность действий следующая:

1. Получить полный пакет документов, связанных с кредитом на карту. Если кредитор имеет стационарные отделения, можно обратиться непосредственно туда. Если компания работает в режиме онлайн, попросите отправить документы по почте.
2. Написать заявку в ближайшее отделение полиции.
3. Найти адвоката.
4. Зарегистрировать иск о моральной компенсации за действия злоумышленников.

Главное, не медлить, ведь ситуация сама собой не разрешится.

СТОИТ ЛИ ПОДАВАТЬ В СУД НА МФО, КОТОРЫЙ ВЫДАЛ КРЕДИТ?

Теоретически вы всегда можете обратиться в суд и подать жалобу на МФО, но в практике все выглядит несколько иначе. Ведь сначала нужно выяснить, кто именно оформил кредит на ваше имя. Если это было третье лицо, которое имело полную информацию о вас, вины учреждения в этом нет. А значит, вам нужно будет доказать свою непричастность к оформлению кредита.

В случае положительного решения суда и использования услуг юриста вам полностью спишут погашение долга. Единственное, вам нужно будет доплатить за проценты, которые начислил сервис за весь период.

МОЖНО ЛИ УДАЛИТЬ ДАННЫЕ О КРЕДИТЕ ОНЛАЙН ИЗ БАЗ ДАННЫХ МФО?

В сети часто встречаются объявления лиц, предлагающих удалить данные из баз микрофинансовых организаций. Согласно их словам, результат будет быстр и эффективен. Обещания действительно звучат заманчиво, но сколько бы вы не заплатили этим людям, это не сработает. Хотя бы потому, что услуга незаконна.

Как правило, такие компании ловят на крючок отчаявшихся людей и позволяют поделить платеж за услуги на 2 части, мол, "остальное отдадите после завершения процедуры". Чтобы вызвать дополнительное доверие, они показывают фейковые выигрышные дела. А еще убеждают, что у них работает бывший работник данной организации и имеет полный доступ к базе данных. В конце концов, вас попросят номер телефона и идентификационный код.

Короче говоря, чтобы вам не обещали, результат будет один: на вас в дальнейшем будет висеть задолженность, а с хорошей кредитной историей можно попрощаться. Особенно, если вы затянете решение проблемы еще на несколько дней.

Важно: по чьей сторонне не была бы правда, лучше как можно быстрее погасить долг. Коллекторы будут настаивать на возврате, но возможны и более радикальные методы. Ведь, если вам в будущем понадобится срочный кредит на карту, придется услышать отказ. Как минимум из-за плохой кредитной истории.

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ ОТ КРЕДИТНОГО МОШЕННИЧЕСТВА?

Самым большим минусом микрофинансовых организаций является то, что получение кредита на карту или наличными деньгами доступно абсолютно каждому, кто имеет ваши данные. Однако это не вина компании, а популярный вид мошенничества с похищением данных заемщиков.

1. Чтобы помешать третьему лицу получить кредит на ваше имя, срочно удалите все сканы и фото своих документов открытых источников в интернете и сообщений в мессенджерах.
2. Также регулярно проверяйте свою кредитную историю в Бюро кредитных историй. Дважды в году это можно сделать бесплатно, стоит лишь написать заявление. В сети сделать это можно 24/7.
3. В конце концов, забудьте о незащищенных сетях в торговых центрах. Таким образом получить деньги на ваши средства станет труднее.