Як покращити кредитну історію?

Кредитна історія як паспорт — видасть і ваш вік, і ваші недоліки. Щоб кредитори склали про вас хороше враження, потрібно ретельно стежити за її чистотою. Але що робити, якщо кредитне минуле наклало свій відбиток на вашій репутації? Вихід однозначно є й фінансові експерти Лоандо поділяться кількома порадами, які допоможуть виправити кредитну історію.

Як покращити кредитну історію?

Як формують кредитну історію?

Кредитна історія формується щойно ви оформите свій перший кредит. Кредитори миттєво відправляють інформацію Бюро КІ, з якими вони співпрацюють. До того ж, немає значення були це кредити готівкою, на картку чи кредитний ліміт, який автоматично виділив банк.

Яка інформація міститься в кредитній історії?

В БКІ є дві крайності: благонадійний або неблагонадійний позичальник. Саме за такими категоріями воно оцінює ту чи іншу людину.

Натомість сама база містить наступну інформацію:

→ Ім'я, прізвище, по батькові;

→ Дата народження;

→ Ідентифікаційний код;

→ Місце прописки;

→ Місце працевлаштування;

Про сам кредит додаються такі дані:

→ Дата отримання кредиту;

→ Дата повного повернення коштів;

→ Сума наданих позик;

→ Поточний борг;

→ Перебіг усіх платежів та ймовірних прострочень;

Де зберігається кредитна історія позичальника?

Перевірка кредитної історії — ще одна корисна навичка, яку потрібно опанувати. Це як ревізія в шафі — ви чітко бачите, що які речі у вас є та від чого терміново потрібно позбутись. Головне не натрапити нову "одежину", про чиє існування ви навіть не здогадувались.

Ось 4 найбільш авторитетних Бюро Кредитних Історій України:

 → Перше всеукраїнське бюро кредитних історій

 → Українське БКІ

 → Міжнародне бюро кредитних історій

 → Міжнародне бюро КІ

Важливо: раз на рік перевірити КІ можна безкоштовно. Кожний наступний перегляд коштує 50 гривень.

Що може зіпсувати кредитну історію?

КІ така примхлива дама, що на її рейтинг впливає абсолютно будь-яка деталь. Будь це прострочення в кілька копійок, наприклад, коли банкомат зняв додаткову комісію, на яку ви не звернули увагу. Чи пільговий період автопролонгації, який дають деякі мікрокредитні компанії.

Пролонгація — це можливість відтермінували погашення позики на визначений період.

Ось перелік основних чинників, які впливають на вашу КІ:

1. В один період ви подали кілька заявок на кредит.

Особливо, якщо частину з них кредитор відхилив. В цій ситуації банк думає за схемою: якщо компанія "х" не дала йому/їй грошей, то певно щось не так з цим позичальником.

2. Ви часто змінювали особисту інформацію.

Якщо під час подачі заявки на кредит ви змінюєте особисту інформацію, база БКІ також оновлює ці дані. В разі надто регулярного редагування, ви почитаєте викликати підозри. Регулярністю вважається період протягом трьох місяців.

3. У вас багато незакритих кредитів.

Чим більша частина вашого заробітку йде на погашення боргу, тим менший ваш рейтинг. Адже тоді ваша платоспроможність зменшується й наступну позику стане непосильною нішею. Принаймні так вважають банки. Оптимальна пропорція боргу та заробітку — 30/70. Крайня позначка — 50/50.

4. Ви не користуєтесь кредитами.

Так, бездіяльність — нічим не краща ніж діяльність. Адже тоді кредитори не знають чого від вас очікувати. Проте, це не така вже й проблема, адже рано чи пізно кожен з нас бере в кредит пилосос чи мультиварку. Як правило, в таких позиках не відмовляють, тож це буде ваш шанс показати себе як відповідального клієнта.

5. Кредитор подав проти вас позов або навпаки.

Ця причина надто очевидна для детальних пояснень. Адже інформація про ваше прострочення йде ще в перший її день, а наступні конфлікти детально фіксуються у базі даних.

Важливо знати:

КІ зберігається протягом 10 років, після чого автоматично анульовується.

Кредитна історія та кредитний рейтинг: яка різниця?

Люди часто плутають кредитні рейтинг та історію. Однак між ними є суттєва різниця.

Кредитна історія — зберігає всю інформацію про кредити: дати, суми, терміни погашення і т.д. Кредитна історія є власністю БКІ, яке радо ділиться інформацією про всі ваші "кредитні пригоди" з іншими компаніями.

Кредитний рейтинг — оцінює вашу платоспроможність, яка базується на даних КІ. Чим більше прострочень, тим нижчий рейтинг. Чим більше вчасно сплачених кредитів - тим вищий. Все до очевидного просто.

Чи можна оскаржити свій рейтинг у БКІ?

Звісно, ви можете попросити БКІ переглянути вашу КІ. Для цього потрібно зайти на сайт УБКІ, завантажити зразок заяви, заповнити її та вислати поштою. Дані зміняться лише за умови, що кредитор підтвердить зазначені вами неточності. В разі, якщо він відмовляється це зробити, ви можете залишити власний коментар. Його об'єм — 100 слів. Він прикріпиться до вашого запису.

Як покращити кредитну історію?

Як би ви не гуглили "як видалити кредитну історію" — це нереально. Хіба що минуло 10 років й вона автоматично оновилась. УБКІ радить клієнтам з зіпсованим рейтингом зробити наступне:

Негайно повернути всі заборговані гроші.

Або принаймні погасити дрібні онлайн кредити. Так ви дасте сигнал, що "взялись за голову" та почали діяти.

Вчасно кладіть гроші на кредитну карту.

Також без затримок сплачуйте борги за товари, які ви взяли на виплату.

Скористайтеся реструктуризацією.

Якщо ви оформите реструктуризацію, БКІ перегляне своє ставлення до вас та покращить рейтинг. Нагадуємо, що основною функцією реструктуризації є дозвіл погасити кредит меншими частинами за довший період.

Візьміть мікропозику.

Сервіси онлайн кредитування мають значно менші вимоги, тож взяти кредит можна навіть з поганою історією. Натомість вчасна сплата невеличких кредитів зможе поліпшити ваш рейтинг.

Де отримати кредит з поганою кредитною історією?

Якщо вам потрібно виправити КІ, найкращим варіантом буде взяти кредит в МФО. Це мікрофінансові організації, які пропонують позики на короткий період. Як правило, нові особи отримують пільгову ставку — 0,01% на день. Таким чином можна перевірити роботу сервіси та не втратити на комісії.

Важливим є те, що кредитори не вимагають довідок про доходи та часто прикривають око на ваше кредитне минуле. Щоб вам було легше вибрати компанію, яка повністю відповідатиме вашим потребам, команда Лоандо створила спеціальний фільтр. Він знаходиться під кредитним калькулятором. На ньому ви можете вибрати:

1) Рейтинг компанії.

2) Компанію, яка не вимагає довідок.

3) Кредитора, що надає безкоштовні позики.

4) Фірми, які не перевіряють кредитної історії.

Після цього натисніть кнопку "Підібрати". Через секунду перед вами появиться перелік фірм, які відповідають вашим критеріям. Якщо ми визначились з кредитором, перейдіть до оформлення кредиту.

Кредити онлайн без відсотків
Credit7 / Кредит 7
15000 грн / 30 дн.
Tengo / Тенго
20000 грн / 30 дн.
Moneyveo / Mанівео
17000 грн / 30 дн.
CreditPlus / Кредит Плюс
10000 грн / 30 дн.
Veomini / Веоміні
1500 грн / 30 дн.
Miloan / Мілоан
20000 грн / 30 дн.
AlexCredit / Алекс Кредит
4000 грн / 30 дн.
CCLOAN / ССЛОАН
15000 грн / 30 дн.
Kf.ua
4000 грн / 30 дн.
MyCredit / Май Кредит
12000 грн / 64 дн.
CreditKasa / Кредит каса
20000 грн / 27 дн.
Швидко Гроші
10000 грн / 14 дн.
Сashinsky / Кашінський
10000 грн / 28 дн.
SOS CREDIT / СОС КРЕДИТ
10000 грн / 30 дн.
Global Credit / Глобал Кредит
5000 грн / 30 дн.
UltraCash / УльтраКеш
4000 грн / 30 дн.
VashaGotivochka / Ваша Готівочка
9000 грн / 16 дн.
E-Groshi / Є Гроші
15000 грн / 30 дн.
Качай гроші
10000 грн / 30 дн.
Cashberry
5000 грн / 30 дн.
KoshelOk/ Кошельок
15000 грн / 30 дн.
Gryvni / Гривні
15000 грн / 28 дн.
MisterCash / Містер Кеш
15000 грн / 30 дн.
ZeCredit/ Зе кредіт
7000 грн / 7 дн.
Money4you / Маніфою
7000 грн / 30 дн.
Verocash / Верокеш
3500 грн / 7 дн.
PanCredit / Пан Кредит
10000 грн / 30 дн.

Додати коментар

##     ## ######## ##     ## #### ######## 
 ##   ##  ##       ##     ##  ##       ##  
  ## ##   ##       ##     ##  ##      ##   
   ###    ######   ##     ##  ##     ##    
  ## ##   ##       ##     ##  ##    ##     
 ##   ##  ##       ##     ##  ##   ##      
##     ## ########  #######  #### ######## 

Увійдіть, щоб приховати це поле

Коментарі