Как улучшить кредитную историю?

КАК ФОРМИРУЮТ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Кредитная история - то есть досье клиента формируется как только вы оформите свой первый кредит. Кредиторы мгновенно отправляют информацию в Бюро КИ, с которыми они сотрудничают. К тому же, неважно были эти кредиты наличными, на карту или кредитный лимит, который автоматически выделил банк. В истории хранятся также персональные данные о гражданине и о всех отказах, которые он получил.

Стоит отметить, что данные хранятся всего десять лет. Старые записи удаляются, таким образом кредитор может посмотреть только последние 10 лет финансовой жизни.

ЧТО МОЖЕТ ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

КИ такая капризная дама, что на ее рейтинг влияет абсолютно любая деталь. Будь это просрочка в несколько копеек, например, когда банкомат снял дополнительную комиссию, на которую вы не обратили внимание. Или льготный период пролонгации, который дают некоторые микрокредитные компании.

Вот перечень основных факторов, влияющих на вашу КИ:

1. В один период вы подали несколько заявок по кредитам. Особенно, если часть из них кредитор отклонил. В этой ситуации банк думает по схеме: если компания "х" не дала ему/ей денег, то вероятно что-то не так с этим заемщиком.
2. Вы часто меняли личную информацию. Если при подаче заявки на кредит вы изменяете личную информацию, база БКИ также обновляет эти данные. В случае слишком регулярного редактирования вы можете вызвать подозрения. Регулярностью считается период в течение трех месяцев.
3. У вас много незакрытых кредитов. Чем большая часть вашего заработка идет на погашение долга, тем меньше ваш рейтинг. Ведь тогда ваша платежеспособность уменьшается и следующий заем станет непосильной нишей. По крайней мере, так считают банки. Оптимальная пропорция долга и заработка – 30/70. Крайняя отметка – 50/50. Своевременно погашайте долги и такие проблемы останутся в прошлом.
4. Вы не пользуетесь кредитами. Да, нулевая история ничем не лучше. Ведь тогда кредиторы не знают, чего от вас ожидать. Однако это не такая уж проблема, ведь рано или поздно каждый из нас берет в кредит пылесос или мультиварку. Как правило, в таких рассрочках не отказывают, поэтому это будет ваш шанс показать себя как ответственного клиента.
5. Кредитор подал против вас иск или наоборот. Эта причина слишком очевидна для подробных объяснений. Ведь информация о вашей просрочке идет еще в первый ее день, а последующие конфликты подробно фиксируются в базе данных.

КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Как бы вы ни гуглили "как удалить кредитную историю" - это нереально. Разве что прошло 10 лет, и она автоматически обновилась. УБКИ советует клиентам с испорченным рейтингом сделать следующие действия:

• Немедленно вернуть все задолженности и просрочки. Или хотя бы погасить мелкие онлайн кредиты. Так вы дадите сигнал, что "взялись за голову" и начали действовать.
• Вовремя погашать платежи по кредитной карте. Также без задержек платите долги за товары, которые вы взяли в рассрочку.
• Пользоваться реструктуризацией. Если вы оформите реструктуризацию, БКИ пересмотрит свое отношение к вам и улучшит рейтинг. Напомним, что основной функцией реструктуризации является разрешение погасить кредит меньшими частями за более длительный период.
• Возьмите микрозаем в МФО. Сервисы онлайн кредитования имеют гораздо меньшие требования, так что взять кредит можно даже с плохой историей. Временная оплата небольших кредитов сможет улучшить ваш рейтинг.
• Воспользуйтесь услугой "улучшение кредитной истории" от кредитной компании. Обычно это программа по получению нескольких микрозаймов по возрастанию суммы со своевременным погашением. Такой шаг наполнит историю положительными записями и отодвинет на второй план просрочек в прошлом.
• Поменяйте фамилию. Это не самый действенный совет, но можно успеть воспользоваться медлительностью бюрократии и запросить кредит сразу после смены фамилии.
• Выждите срок обновления истории. Самый долгий способ исправление репутации. Как было замечено выше, данные хранятся всего 10 лет. Если срочной нужды в кредитовании нет, то лучше не испытывать удачу и не собирать отказы. Выдача кредита после обновления истории пройдет без проблем.

Как исправить ошибку в КИ?

Нередки случаи, когда негативные записи попадали в историю случайно: по вине работника Бюро Кредитных историй или из-за технических сбоев. Опознать такую ошибку можно при наличии справки о погашении долга, чека или любого другого подтверждения. Бывает, что записи попадают к однофамильцам.

При обнаружении опечатки следует сразу же написать заявление на исправление ошибки в бюро. Если окажется, что ошибка по стороне кредитора, нужно отправлять заявление и ему. Не стесняйтесь обращаться к кредитным компаниям: их невнимательность может стоить заемщику годы мучений и ограничений из-за плохого кредитного рейтинга.