Умови реструктуризації передбачають зміну терміну оплати кредиту та поділ суми на дрібніші частини. Коштом таких дій зменшується боргове навантаження, а також з'являється більше шансів, що фінансовий обов'язок буде успішно погашений й справу не доведеться передавати колекторам чи в суд.
Можна сказати, що ця послуга - певна поступка банку або МФО на користь клієнта, яка допомагає йому вибратись з боргової ями. Після її оформлення штрафи за прострочення припиняють нараховуватися, в кредитній історії не заміщується негативних записів (кредитне зобов'язання вважається в тракті виконання). Ось кілька МФО, які видають кредити онлайн з можливістю реструктуризації.
ЯК ОФОРМИТИ РЕСТРУКТУРИЗАЦІЮ КРЕДИТУ?
Процедура в кожній кредитній організації може відрізнятись в окремих деталях, проте основні етапи однакові. Відмінності можуть полягати тільки в документації, яка вимагається від клієнта та в часі очікування рішення. Виглядає вона наступним чином:
-
Боржник подає заяву в банк чи кредитну компанію з проханням зміни умов за кредитним договором.
- Вказує причину, через яку не має можливості виконати попередньо узгоджених зобов’язань щомісячного платежу.
- Чекає відповіді кредитора.
- Узгоджує наступний порядок та час сплати, а також розмір квот та вартість обслуговування.
- Підписує договір реструктуризації кредитної заборгованості.
В залежності від розміру залеглості та виду фінансового зобов'язання (банківський кредит,
іпотека, кредит онлайн), відповідь можна отримати відразу або через кілька днів. Однак, в разі валютних зобов'язань,
відповідь може вимагати довшого часу очікування, адже кредитору потрібно проаналізувати коливання курсу та деякі інші чинники. Якщо рішення позитивне, узгоджуються всі деталі та підписується новий договір.
ХТО МОЖЕ ОФОРМИТИ РЕСТРУКТУРИЗАЦІЮ КРЕДИТНОЇ ЗАБОРГОВАНОСТІ?
Оскільки ця процедура призначена для спрощення виплати при виникненні труднощів, то скористатись такою можливістю мають право тільки особи, в яких фактично виникли фінансові проблеми. З метою переконатись в наявності реальних грошових проблем у позичальника, під час розгляду заявки кредитор може потребувати документи, що підтверджують виникнення обставин, через які стало неможливим вчасне погашення.
- Документ, який підтверджує звільнення з роботи.
- Медична довідка про наявність важкої хвороби.
- Підтвердження втрати майна.
- Свідоцтво про смерть одного з членів сім'ї.
- Довідка із місцевого центру соціального забезпечення про фінансовий стан особи або сім'ї.
Водночас будуть потрібні документи, що підтверджують наявність можливості оплати в майбутньому:
- Довідка з центру зайнятості про перебування на обліку.
- Довідка про отримання соціальної допомоги чи пенсії.
- Свідоцтво про право власності на майно, яке за необхідності може покрити заборгованість.
- Важливе значення також має кредитна історія, тому вона також буде перевірятись в УБКІ.
ОСНОВНІ ПЕРЕВАГИ проведення реструктуризації ДЛЯ ПОЗИЧАЛЬНИКА?
Серед переваг оформлення реструктуризації заборгованості для позичальника слід відзначити:
- Збереження позитивної кредитної історії.
- Зменшення боргового навантаження.
- Отримання додаткового часу для стабілізації фінансової ситуації.
- Збереження хороших стосунків з кредитором.
-
Уникнення проблем, які виникли б при зверненні кредитора до суду чи передачі залеглості за кредитом колекторам.
- Уникнення надмірної заборгованості та падіння в боргову яму.
Але варто пам'ятати, що послуга принесе найбільшу користь тільки у тому випадку, якщо просити про її оформлення ще перед виникненням прострочень. Якщо банком буде погоджено спростити умови
кредитного договору: розбити борг на менші частини та виділити додатковий час на виплату, то це допоможе не тільки уникнути нарахування штрафів та негативних записів в кредитній історії, але й допоможе не сплачувати надто високої оплати за надання.
Однак, якщо прострочка допущена й почала нараховуватись пеня, а гроші на оплату появляться ще не скоро, то і в такому випадку також треба якнайшвидше розмовляти з кредитором. Адже бездіяльність позичальника розцінюватиметься як ухилення від платежів, а борг буде рости з геометричною прогресією.
ЧОМУ РЕСТРУКТУРИЗАЦІЯ КРЕДИТУ ВИГІДНА БАНКАМ?
Банки та інші кредитні організації пропонують клієнтам реструктуризацію, як один зі способів розв'язання проблеми із заборгованістю, мотивуючи це тим, що зміна умов кредитування вигідна в першу чергу клієнтам. Насправді користь отримують обидві сторони.
Звичайно, для кредитора найвигідніше вчасно отримати повну оплату фінансового зобов'язання. Але, якщо це неможливо, то зміна умов стане набагато кращим варіантом, ніж, наприклад, вирішення справи в суді чи звернення до
колекторів. Адже і в першому, і в другому випадку, доведеться витратити додаткові кошти (на оплату судового збору або на оплату роботи представників колекторської компанії), а гарантії позитивного результату ніхто не дасть.
У випадку реструктуризації кредитору не доведеться витрачати додаткових коштів, а відсоток ймовірного повернення боргу набагато вищий. Згода клієнта на оформлення такої послуги уже сама по собі підтверджує його наміри погасити кредит. Банку залишається тільки спростити умови та дати клієнту ще один шанс розплатитись з боргами.
АЛЬТЕРНАТИВИ зміни умов погашення залеглості
Фінансова криза в нашій країні призвела до стрімкого росту кількості оформлених кредитів. Однак, така тенденція не зменшує конкурентного напруження між кредитними установами. Кожен кредитор старається створити якомога кращі умови обслуговування та запропонувати більший перелік послуг, ніж в конкурентів. Це стосується також і тих послуг, котрі допомагають справлятись з проблемами при погашенні кредиту.
- Крім реструктуризації зараз доступні й інші альтернативні способи розв'язання проблем із заборгованостями. До них в першу чергу можна зарахувати кредитні канікули та пролонгацію. З реструктуризацією вони мають багато спільного та надаються тією ж установою, де в клієнта, власне, і є непогашений борг.
- Однак, в деяких випадках буде доцільно оформити навіть послугу рефінансування. Це дасть можливість отримати новий кредит на більш вигідних умовах.
- Але, якщо закредитованість дуже висока, тобто людина має багато непогашених кредитів, частина з яких давно прострочені, варто подумати над консолідацією боргів. З її допомогою вдасться об’єднати всі кредити в один, а також продовжити термін використання грошей.