Микрофинансовые организации (МФО) Украины: как они функционируют?

Рынок микрокредитования в Украине только начинает развиваться. Для многих украинцев МФО является совершенно новым и не до конца понятным явлением. Что такое микрофинансовая организация? Чем отличается от банка? Как выбрать кредитора и оформить кредит онлайн?

Что такое небанковская кредитна компания?

Микрофинансовая организация (МФО) – определение

Микрофинансовая организация, которую также довольно часто называют кредитной компанией – это финансовое учреждение, занимающееся предоставлением микрокредитов населению, а также малому и среднему бизнесу за счет привлечения собственных резервов. Первые небанковские кредитные учреждения такого типа в нашей стране появились в 2003 году. А массовое открытие пришлось на 2009-2011 год, и их количество далее растет.

Сейчас на равных правах существуют как оффлайн, так и онлайн-компании. Кредиты выдаются наличными, а также безналичными переводами на банковские карты. Договоры, оформленные дистанционно, имеют такую ​​же юридическую силу, как и договоры, оформленные в стационарных отделениях.

Кредитная компания Оформить кредит Мин. сумма  Макс. сумма  Время  Возраст  Первый кредит под 0% Возможность пролонгации
MoneyVeo Заполнить заявку 100 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-90 лет ✔️ ✔️
Dinero Заполнить заявку 300 грн. 15000 грн. 7-30 дн. 18-75 лет ✔️ ✔️
Miloan Заполнить заявку 500 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-65лет ✔️ ✔️
Глобал Кредит Заполнить заявку 200 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-71 лет ✔️ ✔️
KLT Credit Заполнить заявку 500 грн. 10000 грн. 1-30 дн. 18-70 лет ✔️
Качай Гроші Заполнить заявку 500 грн. 7000 грн. 5-30 дн. 18-70 лет ✔️ ✔️
Mycredit Заполнить заявку 100 грн. 10000 грн. 1-30 дн. 18-75 лет ✔️ ✔️
SosCredit Заполнить заявку 500 грн. 15000 грн. 1-30 дн. 18-70 лет ✔️ ✔️
Alex Credit Заполнить заявку 1000 грн. 10000 грн. 5-30 дн. 18-75 лет ✔️ ✔️
Credit Kasa Заполнить заявку 400 грн. 10000 грн. 1-27 дн. 18-60 лет ✔️ ✔️
ШвидкоГроші Заполнить заявку 600 грн. 10000 грн. 7-30 дн 18-60 лет ✔️

Сумма, которую можно получить в МФО – в основном до 3000 гривен для новых клиентов, и до 10 000-15 000 гривен для постоянных заемщиков. Также есть отдельные компании, которые выдают кредиты онлайн или кредиты наличными на несколько большие суммы, но там обычно больше требований, и одного только паспорта и идентификационного кода может быть недостаточно.

Регулирование МФО в Украине

На данный момент в нашей стране все еще не создано отдельного специального закона, который бы контролировал деятельность кредитных компаний. Сейчас все небанковские финансовые учреждения работают на основе общего законодательства, а именно: закон «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».

Все микрокредитные компании должны быть зарегистрированы национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование финансовых услуг, и иметь свидетельство, выданное этим органом. Данные о компании хранятся в Едином государственном реестре финансовых учреждений . Именно благодаря Госреестру, каждый заемщик может проверить, содержится ли выбранная МФО в списке легальных финансовых учреждений, и сможет выбрать надежную кредитную компанию.

Что такое МФО?

Разница между кредитной компанией и банком

На первый взгляд может показаться, что кредитные компании отличаются от банков только масштабом своей деятельности, но на самом деле это не так – разница весьма значительна и касается многих аспектов

Во-первых, в небанковских финансовых учреждениях процесс оформления кредитного договора намного проще и требует меньшего количества документов. В большинстве МФО нет необходимости предъявления справок о доходах, справок с места работы, поручителей, залогового имущества и других документов, подтверждающих кредитоспособность заемщика.

Кредиты выдаются при наличии только паспорта и идентификационного кода. Также во внимание принимается кредитная история клиента, но это не является приоритетом. В отличие от банков, кредитные компании также предоставляют услуги кредитования лицам с плохой кредитной историей. Благодаря МФО, такие люди имеют возможность исправить прошлые ошибки и увеличить свои шансы на получение банковских кредитов или кредитов онлайн в будущем.

Во-вторых, большинство МФО дает возможность получить кредит онлайн, и подписать договор без посещения офиса. Но в случае отсутствия такой возможности, предлагается дистанционное оформление договора, а получение денег при личном посещении офиса. Часто в таких компаниях широкая сеть отделений, поэтому пользоваться ее услугами очень удобно.

И последнее, деньги в кредитной компании можно получить на более короткий срок, чем в банке, и на значительно меньшие суммы. Следует сказать, что это прекрасная возможность решить временные финансовые проблемы, например, оформляя кредит до зарплаты, пенсии или стипендии.

Основные отличия банка и МФО

Финансовые учреждения МФО Банк
Способ оформления кредита Дистанционно (через Интернет) или по желанию в стационарном офисе. При личном посещении стационарного отделения
Время оформления 10-15 минут 1-2 часа, или даже несколько дней
Разрешенный возраст заемщика От 18 до 75 лет От 21 до 60 лет
Сумма От 100 до 15 гривен От15 000 гривен
Срок От 1 до 30 дней Чаще всего от 1 года
График работы кредитного учреждения 24/7 Пн-Пт: 9: 00-18: 00 Сб-Вс: выходные
Возможность оформления кредита без кредитоспособности ✔️
Возможность оформления кредита с плохой кредитной историей ✔️
Возможность оформления кредита для безработных и студентов ✔️
Первый кредит под 0% ✔️

Кто может получить кредит в кредитной компании?

Получить кредит онлайн имеют право все совершеннолетние граждане Украины. Некоторые компании устанавливают возрастные ограничения от 21 до 65 лет, но в большинстве МФО таких ограничений нет. Получить финансовую помощь могут практически все социальные группы населения: это и студенты, и пенсионеры, а также лица, которые временно остались без работы

Для оформления кредитного договора понадобится:

  • паспорт гражданина Украины с украинской пропиской;
  • идентификационный код;
  • справка с места работы (требуется только в некоторых случаях);
  • платежная карта, выданная любым украинским банком;
  • мобильный телефон или электронный адрес, поскольку с их помощью будет происходить идентификация заемщика и электронное подписания договора.

Как выбрать кредитную компанию?

Как выбрать МФО?

Планируя оформить кредит онлайн, надо понимать, что эта сфера рынка является весьма привлекательной для мошенников. Поэтому подходить к выбору МФО необходимо со всей серьезностью и применять ряд важных мероприятий, для того, чтобы окончательно убедиться в надежности кредитора и избежать опасности. Что именно нужно проверить? И как обычный человек без финансового образования может осуществить необходимую проверку?

На самом деле все очень просто. Хотя сегодня еще не существует специального правового поля, которое отвечало бы за регулирование небанковских финансовых учреждений, но все же, это не означает, что такие организации не попадают ни под один из правовых актов украинского законодательства. Все финансовые учреждения регулируются с помощью гражданского закона, закона «О рынке финансовых услуг» и «Об электронной коммерции».

Итак, чтобы проверить компанию, нужно:

  1. Узнать, работает ли она на законных правах: зарегистрирована ли она, как финансовое учреждение. Получить сведения можно на официальном сайте Верховной Рады Украины, где для общего доступа открыт Единый государственный реестр финансовых учреждений.
  2. Проверить наличие на сайте финансовой отчетности, лицензии на осуществление финансовой деятельности, свидетельства о регистрации финансового учреждения, а также, совпадает ли номер свидетельства с номером, указанным в Госреестре.
  3. Узнать рейтинг МФО, а также ознакомиться с отзывами о кредиторе от реальных клиентов. Найти такую ​​информацию можно на аналитических сайтах, в социальных сетях или на тематических форумах.
  4. Внимательно изучить всю информацию на сайте о процентной ставке, комиссиях и других платежах. Проверить, есть ли возможность пролонгации и досрочного погашения кредита. Кроме того, вся информация должна быть представлена ​​в понятной форме и легко отыскиваться.

МФО DINERO выДАЕТ БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ОНЛАЙН

Микрофинансовая компания Dinero – одна из лучших кредитных компаний в Украине. Кредит онлайн можно получить быстро и просто выполнив всего несколько формальностей. В отличие от банков здесь не придется собирать справок о доходах, не понадобится залогового имущества, поручителей и исполнения других требований.

Единственными требованиями являются:

  • Наличие паспорта гражданина Украины;
  • Идентификационный код;
  • Любая платежная карта;
  • Мобильный телефон.

Почему стоит выбрать именно МФО Динеро среди других кредитных компаний? Здесь несколько причин:

  1. В Dinero достаточно гибкие условия кредитования: доступна бесплатная пролонгация кредита и досрочное погашение;
  2. Первый кредит в Динеро бесплатный для каждого заемщика;
  3. Заявка на кредит обрабатывается в автоматическом режиме, что позволяет получить ответ мгновенно;
  4. Почти в каждом случае в Dinero можно получить кредит онлайн без отказа и с первого раза.

МФО ГЛОБАЛ КРЕДИТ выдает кредиты онлайн и наличными

Микрофинансовая кредитная компания Глобал Кредит – компания, которая выдает кредиты онлайн, а также кредиты наличными всем категориям населения, независимо от кредитоспособности и кредитной истории. Для оформления временной финансовой помощи в Глобал Кредит клиенты должны отвечать только нескольким требованиям:

  • Иметь паспорт гражданина Украины;
  • Идентификационный код;
  • Наличие действительной банковской карты;
  • Мобильный телефон и электронный адрес.

А среди самых больших преимуществ Глобал Кредит следует отметить следующие:

  1. Вся процедура оформления кредита онлайн занимает не более 15 минут;
  2. Оформление кредита наличными доступно по всей территории Украины и занимает минимум времени;
  3. Возможно неоднократное продление кредитного договора;
  4. Разрешено досрочное погашение;
  5. Первый кредит беспроцентный.

МФО SOSCREDIT ПРЕДЛАГАЕТ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ ОНЛАЙН

Микрофинансовая компания SosCredit готова предоставить временную финансовую помощь всем, кто в ней нуждается. При этом процедура оформления кредита онлайн SosCredit максимально проста и понятна для каждого. Требования также минимальны:

  • Предоставить данные из паспорта;
  • Вписать идентификационный код;
  • Подтвердить наличие банковской карты;
  • Предоставить актуальный номер мобильного телефона и адрес.

Воспользовавшись услугами SosCredit, клиенты обязательно останутся довольны. Основные преимущества Сос Кредит:

  1. Кредит под 0% для новых клиентов;
  2. Доступность пролонгации;
  3. Разрешено досрочное погашение;
  4. Возможность получить кредит с плохой кредитной историей.

МФО CREDIT KASA выДАЕТ БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ онлайн

Кредитная компания Credit Kasa – одно из самых простых возможностей решить временные финансовые проблемы. Достаточно зайти на сайт кредитора и через несколько минут получить деньги. Требования, которые нужно исполнить, это:

  • Предоставить сведения из паспорта;
  • Указать номер идентификационного кода;
  • Привязать банковскую карту;
  • Указать актуальный мобильный номер и адрес электронной почты.

Основные преимущества кредитования в Credit Kasa:

  1. Возможность получить кредит с 18 лет;
  2. Разрешена бесплатная пролонгация неограниченное количество раз;
  3. При досрочном погашении также не требуются дополнительные оплаты;
  4. При оформлении первого кредита не начисляются проценты.

Статьи

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального...

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь выгодный кредит, и это на самом...

Взять кредит или накопить нужную сумму: что выгоднее? (4)

Несмотря на то, что во многих развитых странах кредиты являются обычным явлением, в Украине еще до сих...

Кредитные компании

Добавить комментарий

##    ##  #######   ######  ######## ##     ## 
##   ##  ##     ## ##    ## ##       ##     ## 
##  ##   ##     ## ##       ##       ##     ## 
#####    ##     ##  ######  ######   ##     ## 
##  ##   ##     ##       ## ##       ##     ## 
##   ##  ##     ## ##    ## ##       ##     ## 
##    ##  #######   ######  ########  #######  

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Андрей 2019-11-14 07:59:49 #759
Сталкивался и с банковской системой и кредитными компаниями конечно разница есть если сумма небольшая то проще обратится в компанию и за 20 мин вы получите деньги а если серьезный кредит тогда банк .