Що таке кредитоспроможність? Якою вона буває? І від чого безпосередньо залежить? Такі питання цікавлять багатьох людей, які планують оформити кредит. Адже кожен банк, перш ніж прийняти рішення про видачу або відмову у заявці, проводить оцінку кредитоспроможності. Якщо результати занадто низькі, в кредитуванні буде відмовлено або запропоновано оформити меншу суму, ніж та, про яку просив клієнт.
«Кредитоспроможність» — це одне з найбільш уживаних фінансових визначень, яке означає можливість погасити банківські кредити або кредити онлайн з відсотками й іншими необхідними комісіями відповідно до строків, зазначених у договорі.
Даний термін може відноситися, як до фізичних осіб, так і до юридичних осіб, тобто при зверненні за кредитом для банку або іншої кредитної установи, зареєстрованої в реєстрі в національного банку України, важливе значення має оцінка кредитоспроможності фізичної особи або підприємства.
Своєю чергою, відсутність кредитоспроможності найчастіше означає неможливість отримання від банку грошей в кредит. Однак не потрібно заздалегідь розчаровуватися, адже оцінка кредитоспроможності в різних установах може бути різною. Це пов'язано з тим, що немає конкретних правил для оцінки потенційного позичальника. Тому кожен банк і кожна фінансова компанія самостійно встановлює критерії оцінки кредитоспроможності й тип інформації, що підлягає оцінці.
Кредитоспроможність клієнта - це здатність людини погасити грошове зобов'язання разом з відсотками й суміжними оплатами повністю і в строк. Щоб дати оцінку, кредитор повинен:
Потім визначається, яку максимальну суму в борг можна надати цій особі. Ця максимальна сума і є кредитоспроможністю. Оскільки кожен кредитор використовує власний алгоритм оцінки фінансової спроможності позичальників, може скластися так, що в різних банках ваш показник фінансової стійкості буде відрізнятися на кілька тисяч гривень. Водночас можна вказати на кілька основних параметрів, які враховують системи будь-якої організації.
В першу чергу на можливість погашення боргу впливає наявність у клієнта доходу. Для банків важливі не тільки розмір і джерело доходу, але також період отримання і регулярність надходжень на рахунок. В основному беруться до уваги офіційні та регулярні надходження. Крім звичайної заробітної плати це може бути, наприклад, пенсія (у разі оформлення кредиту для пенсіонерів), доходи з оренди житла або інших приміщень, або заробіток з власного бізнесу.
Велике значення при визначенні кредитоспроможності людини мають також її середні щомісячні витрати на утримання будинку та сім'ї, а також наявність або відсутність інших боргових зобов'язань і їх розмір. Навіть кредитна карта буде враховуватися. Звичайно, для кожного клієнта окремо розраховувати ліквідність ніхто не буде, для оцінки використовуються статистичні дані. Для цього може знадобитися довідка про склад сім'ї, а також про вік і про доходи кожного з її членів.
Перед прийняттям рішення про оформлення іпотеки або споживчих кредитів на великі суми, позикодавець обов'язково знайомиться минулими фінансовими зобов'язаннями. Іноді вона перевіряється і при оформленні кредитів онлайн або інших дрібних позик, але набагато рідше. З огляду на те, як клієнт платив боргові зобов'язання в минулому, можна передбачити її майбутню поведінку. Виходячи з цього, часто буває неможливо отримати нову позику з відкритими простроченням.
Кожна українська МФО, аналізуючи фінансову спроможність позичальника, проводить скорингове дослідження. Для цього використовуються спеціальні скорингові моделі, які автоматично визначають ступінь ризику для конкретного клієнта. Чим вище сума та надійніше установа, тим буде складніше пройти скоринг і отримати хороший бал.
Це два дуже схожих терміна, однак є кілька важливих складових, які відрізняють їх один від одного. Платоспроможність на відміну від кредитоспроможності - це поняття, яке позначу загальну здатність фізичної або юридичної особи щодо спроможності платити не тільки свої зобов'язання, але також будь-які інші потреби.
Якщо дане поняття відноситься підприємства, то воно може означати здатність підприємства здійснювати необхідні закупівлі, оплачувати роботу працівників, а також погашати борги. У розрахунках також враховують вартість реальних активів організації. А ось, якщо дане поняття застосовувати до звичайних громадян, то це означає фінансову можливість людини задовольняти звичайні щоденні потреби, оплачувати комунальні платежі, здійснювати покупки.
Перед зверненням за кредитом доцільно самостійно визначити свою спроможність повернути борг. Це дозволить правильно оцінити, в яку організацію є сенс звертатися, і на які умови кредитування розраховувати. Це також допоможе уникнути неприємної ситуації з відмовою і заощадить час.
Плануючи оформити значне фінансове зобов'язання в банку обов'язково потрібно мати високу оцінку кредитоспроможності. Якщо вона низька, шанси на отримання позитивного рішення мінімальні. Такому позичальникові банки можуть запропонувати засоби на вкрай невигідних умовах, часто під високу процентну ставку, та ще й з додатковим придбанням різного страхування.
Але перевірка кредитоспроможності не допоможе отримати гроші в борг банкруту - фізичній особі. Цих громадян 5 років після проведення процедури очікують відмови в отриманні фінансових зобов'язань.
Не варто забувати й про кредитну історію. Якщо її немає взагалі, краще її створити, адже отримати гроші в борг без кредитної історії також нелегко. Для цього можна придбати будь-які речі на виплат і вчасно все оплатити, або взяти кілька короткострокових кредитів онлайн і також погасити їх у встановлений термін. Однак виконуючи ці дії, потрібно бути максимально уважним, але не поспішати. Неуважність може привести до помилок при оформленні кредиту онлайн, які, навпаки, не поліпшать, а зіпсують вашу кредитну історію.
Зазвичай, кредитний договір може бути розірваний раніше...
Мета фішингу - отримати доступ до вашої особистої інформації,...
Воєнний конфлікт може мати серйозний вплив на економіку...
Кредити онлайн в Україні в 2023 році є популярними...
|
Нові Кредити відгуки |
|
Moneyveo / Mанівео відгуки |
|
Кредит Додам відгуки |
Коментовані статті
Без сумніву, кожен клієнт кредитної компанії або банку бажає мати найвигіднішу пропозицію. Однак, чи...
Борги – це серйозні проблеми, які постійно забирають наш спокій, додаткові кошти, а нерідко й здоров’я....
Кредит під нуль відсотків – це пропозиція більшості небанківських кредитних компаній отримати перший...
Студенти – це люди, яким постійно потрібні гроші. Знайти оплачувану роботу важко, та й часто на неї немає...