Поручитель - хто він, і яка його відповідальність в кредитуванні?

План статті:

1. Поручитель по кредиту - хто це?
2. Вимоги до поручителя
3. Різниця між поручителем і сопозичальником
4. Поручитель: відповідальність в кредитуванні
5. Відмовитися від поручительства
6. Кредит без поручителя - 5 пропозицій

Хто такий поручитель по кредиту

Цивільним законодавством визначається поняття поручительства. Це треті особи кредитної угоди, які нарівні з дебітором дотримуються своїх зобов'язань з погашення заборгованості банківської позички.

Вони можуть залучатися в наступних випадках:

1. Коли кредит оформляється на велику суму.
2. Коли позичальник отримує невелику заробітну плату.
3. Коли угода оформляється на тривалий і середній терміни кредитування.
4. Коли немає можливості надати заставне майно, а необхідно забезпечити банківську позику.

Вимоги до поруки

Банківські організації до поручителів теж висувають певні критерії відбору. Щоб стати третім учасником угоди необхідно відповідати таким умовам:

• Громадянин повинен мати українське громадянство з постійною пропискою в регіоні знаходження банківської організації.
• Він повинен отримувати стабільний дохід і мати постійну роботу. Про ці факти потрібно надати документальне підтвердження. Співробітники фінансової компанії дивляться на заробіток, який повинен буде покривати щомісячні платежі дебітора.
• Вік поручителя повинен бути працездатним. Насправді, це громадяни 25-50 років.
• У кандидата повинна бути позитивна кредитна історія.

Поручитель та сопозичальник. У чому різниця?

Поняття поручитель нерідко плутають з поняттям сопозичальник, але між ними є кардинальні відмінності:

1. Сопозичальник виплачує борг нарівні з головним позичальником. Це додатковий учасник кредитного договору. Наприклад, сопозичальниками можуть бути подружжя або батьки. Поручитель буде змушений платити за боргами тільки після того, як позичальник оголосить себе неплатоспроможним.

2. Сопозичальник може претендувати на частину суми або майна, купленого за позикові гроші. Поручитель не має такої можливості.

Порука в кредитній угоді є досить важливим аргументом перед фінансовою компанією. Якщо позичальник надає одного або двох гарантів повернення позичених грошей, то він може отримати позику великого розміру з мінімальною процентною ставкою. Кредитні установи будуть до нього лояльними, якщо будуть впевнені в тому, що позика в будь-якому випадку повернеться.

Відповідальність поручителя

У кредитному договорі окремою угодою повинні прописуватися права й обов'язки поручителя. Якщо позичальник не зможе виплатити кредит, то обов'язок лягає по оплаті заборгованості на нього. Банківська організація просто так не прощає свої борги і якщо поручитель відмовиться від виплати кредитного боргу, то вона може звернутися до судового органу та примусово домогтися його за допомогою державної виконавчої служби.

Якщо поручитель починає платити за позикою, то він надалі може зажадати з недобросовісного дебітора оплати всього обсягу витрачених ним грошей на погашення позики. Він може подати на нього в суд, якщо той відмовиться виплатити заборгованість.

Порука в кредитній угоді виключає можливість шахрайства з боку дебітора. Якщо він відмовляється від своїх обов'язків по виплаті, то виплачувати оформлений кредит буде поручитель.

Припинення поруки

Законом допускаються ситуації, коли з поручителя знімаються всі зобов'язання за кредитним правочином:

1. Внесення пунктів в договір, які погіршують становище поручителя. І тим більше, якщо він не давав на це письмової згоди.
2. Виплата позики в повному обсязі.
3. Переведення кредиту на іншу людину без повідомлення поручителя.
4. Відмова фінансової компанії від зобов'язання поручителя по оплаті позики.
5. Закінчення терміну дії поручительства.

Поручителя потрібно знати, що невиплата кредиту позичальником впливає на його кредитну репутацію. Якщо він планує в майбутньому оформляти банківську позику, то йому можуть винести негативний вердикт у наданні позикових грошей. Перш, ніж стати поручителем, громадянин повинен все ретельно зважити і прийняти самостійне рішення, а не під тиском і домовленостями позичальника.

Кредит без поручителів

У разі, якщо позичальник не може надати поручителя, завжди є можливість отримати кредит онлайн. При цьому способі кредитування поручитель не потрібен. Погодимося, що необхідні суми можуть бути менше, ніж у банку, але при першому позитивному погашенні є можливість отримати повторний кредит з великими сумами, строками й низькими процентними відсотками.