Поручитель - кто он, и какова его ответственность в кредитовании?

План статьи:

1. Поручитель по кредиту - кто это? 
2. Требования к поручителю
3. Разница между поручителем и созаемщиком
4. Поручитель: ответственность в кредитовании
5. Отказаться от поручительства
6. Кредит без поручителя - 5 предложений

Кто такой поручитель по кредиту?

Гражданским законодательством определяется понятие поручительства. Это третьи лица кредитного договора, которые наравне с дебитором несут обязательства по погашению задолженности банковской ссуды.

Они могут привлекаться в следующих случаях:

1. Когда кредит оформляется на крупную сумму.
2. Когда заемщик получает небольшую заработную плату.
3. Когда соглашение оформляется на длительный и средний сроки кредитования.
4. Когда нет возможности предоставить залоговое имущество, а необходимо обеспечить банковскую ссуду.

Требования к поручительству

Банковские организации к поручителям тоже предъявляют определенные критерии отбора. Чтобы стать третьим участником сделки необходимо соответствовать следующим условиям:

• Гражданин должен иметь украинское гражданство с постоянной пропиской, в регионе нахождения банковской организации.
• Он должен получать стабильный доход и иметь постоянную работу. Об этих фактах нужно предоставить документальное подтверждение. Сотрудники финансовой компании смотрят на заработок, который должен будет покрывать ежемесячные платежи дебитора.
• Возраст поручителя должен быть трудоспособным. В действительности, это граждане 25-50 лет.
• У кандидата должна быть положительная кредитная история.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Понятие поручитель нередко путают с понятием созаемщик, но между ними есть кардинальные отличия:

1.       Созаемщик выплачивает долг наравне с главным заемщиком. Это дополнительный участник кредитного договора. Например, созаемщиками могут быть супруги или родители. Поручитель будет вынужден платить по долгам только после того, как заемщик объявит себя неплатежеспособным.

2.       Созаемщик может претендовать на часть суммы или имущества, купленного за заемные деньги. Поручитель не имеет такой возможности.

Поручительство в кредитной сделке является довольно важным аргументом перед финансовой компанией. Если заемщик предоставляет одного или двух гарантов возврата заемных денег, то он может получить ссуду крупного размера с минимальной процентной ставкой. Кредитные учреждения будут к нему лояльными, если будут уверены в том, что займ будет в любом случае возвращен.

Ответственность поручителя

В кредитном договоре отдельным соглашением должны прописываться права и обязанности поручителя. Если заемщик не сможет выплатить кредит, то обязанность ложится по оплате задолженности на него. Банковская организация просто так не прощает свои долги и если поручитель откажется от выплаты кредитного долга, то она может обратиться в суд и принудительно истребовать его через исполнительную службу.

Если поручитель начинает платить по ссуде, то он в дальнейшем может потребовать с недобросовестного дебитора оплаты всего размера потраченных им денег на погашение займа. Он может подать на него в суд, если тот откажется выплатить задолженность.

Поручительство в кредитной сделке исключает возможность мошенничества со стороны дебитора. Если он отказывается от своих обязанностей по выплате, то выплачивать оформленный кредит будет поручитель.

Прекращение поручительства

Законом допускаются ситуации, когда с поручителя снимаются все обязательства по кредитной сделке:

1. Внесение пунктов в договор, которые ухудшают положение поручителя. И тем более, если он не давал на это письменного согласия.
2. Выплата займа в полном объеме.
3. Перевод кредита на другого человека без уведомления поручителя.
4. Отказ финансовой компании от обязательства поручителя по оплате займа.
5. Окончание срока действия поручительства.

Поручителю нужно знать, что невыплата кредита заемщиком влияет на его кредитную репутацию. Если он планирует в будущем оформлять банковскую ссуду, то ему могут вынести отрицательный вердикт в предоставлении заемных денег. Прежде, чем стать поручителем, гражданин должен все тщательно взвесить и принять самостоятельное решение, а не под давлением и уговорами заемщика.

Кредит без поручителей

В случае, если заемщик не может предоставить поручителя, всегда есть возможность получить кредит онлайн. При этом способе кредитования поручитель не нужен. Согласимся, что необходимые суммы могут быть меньше, чем в банке, но при первом положительном погашении есть возможность получить повторный кредит с большими суммами, сроками и более низкими процентными ставками.