Кредит онлайн без прихованих платежів: звідки береться комісія та як не переплачувати?

На що найчастіше скаржаться позичальники беручи кредит онлайн?

Лише за 2019 рік НБУ отримав близько 17 тис. скарг на кредиторів та платіжні системи, які стягують "приховану" комісію. Серед найпопулярніших звинувачень, які летять в сторону мікрофінансових установ, можна виділити наступні:

• Кредит під 0% зовсім не дорівнює нулю.

Як правило, з такою проблемою зіштовхуються позичальники, які прийшли через рекламу.

• Оформлення кредиту на чуже ім'я.

Це найгірший варіант, адже позичальник навіть не знає, що "позичив" гроші, аж раптом його змушують погасити кредит.

• Передача кредиту невідомій компанії.

З клієнтом контактується невідома йому компанія та сповіщає, що отримала його борг за договором факторингу. Тож тепер людина повинна сплатити позику саме їй.

• Додаткові оплати за послуги.

Часто МФО додають до договору послуги страховика, хоча на сайті ця інформація не вказується.

Читайте також: Небанківський кредит онлайн: що потрібно знати.

Звідки береться додаткова комісія за кредитування?

Вище ми перерахували найчастіші причини скарг на кредиторів. Але не все так просто. Тож давайте детальніше розглянемо кожен з цих випадків.

— Чому на сайті написано, що процентна ставка — 0%, а насправді більше?

Фраза "Перший кредит під 0%" — чудовий гачок для нових клієнтів. Але чи це справді так? Насправді правда ховається посередині.

Річ у тім, що усі акційні кредити мають пільговий період. Наприклад, 10 днів. Кожна наступна доба буде нараховуватись за стандартною відсотковою ставкою. Кредитори рідко про це згадують на основній сторінці сайту. Однак вся інформація чітко прописана в умові договору. Якщо цей пункт відсутній, а вам нарахували додатковий відсоток, ви маєте повне право відмовитись від оплати.

—  Я нічого не оформляв. Хто повісив на мене онлайн кредит?

Фінансовим організаціям не вигідно видавати позики без згоди позичальників. Адже це тягне за собою судові позови та зіпсовану репутацію цілої фірми. Як правило, це справа рук шахраїв, які якимось чином отримали доступ до ваших даних. Наприклад, зламавши сторінки в соціальних мережах, знайшовши паспорт чи привласнивши номер телефону.

—  Що таке факторинг за договором? Мене обманюють?

Договір факторингу дозволяє кредитору передати ваш кредит іншій особі. Тоді друга сторона отримує всю комісію, яка нарахується за прострочення. Однак, перш ніж це зробити, МФО та банк зобов'язані з вами сконтактуватись.

—  Звідки ця сума? Кредитний калькулятор показував менше.

Певно ви 100 разів чули, як важливо читати кредитний договір. Але на що звертати увагу?

1. Перш за все, перевірте, чи кредитор включає послугу страхування позики. В разі потреби її можна відключити.
2. Якщо ви берете кредит зі знижкою, обов'язково дізнайтесь, скільки часу діє ставка.
3. Також перегляньте пункти про прострочення та штрафні санкції.

Читайте також: Приховані відсотки по кредитах: як не дати себе обманути?

Який закон регулює комісії по кредиту?

З 11 вересня 2020 року Верховна Рада проголосувала за закон "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг". Завдяки йому держава може повністю регулювати сферу фінансових послуг. Таким чином усі компанії отримують рівні умови для конкуренції, а позичальник — безпеку.

Безпечні кредити: Що робити, якщо з вас вимагають додаткову комісію?

Отримати кредит в МФО і справді дуже легко. Проте з поверненням, часом, виникають проблеми. Наприклад, ви розраховували на погашення однієї суми, а отримали удвічі більшу. В таких ситуаціях слід негайно зв'язатися з кредитором та попросити, щоб той вислав копію кредитного договору. Основне, що вас має цікавити, це умови:

• нарахування штрафів, пені та відсотків;
• обслуговування кредиту.

Якщо кредитор вам відмовляє, це пряме порушення закону "Про звернення громадян":

"Громадяни України мають право звернутися до органів державної влади, місцевого самоврядування, об'єднань громадян, підприємств, установ, організацій незалежно від форм власності, засобів масової інформації, посадових осіб відповідно до їх функціональних обов'язків із зауваженнями, скаргами та пропозиціями, що стосуються їх статутної діяльності, заявою або клопотанням щодо реалізації своїх соціально-економічних, політичних та особистих прав і законних інтересів та скаргою про їх порушення."

Всього у кредиторів є 30 днів на відповідь.

Читайте також: Як взяти безпечний кредит онлайн?

Як бути, якщо мені нарахували пені?

Якщо вашому кредиту більше трьох років, то термін вашої пені минув. Це називається терміном позовної давності. Пам'ятайте про нього і не дайте обдурити себе. Перевірити точний термін можна у кредитному договорі. Зазвичай це три роки, але деякі банки та фінансові організації збільшують термін навіть до 50 років.

Як не платити за чужий кредит на моє ім'я?

Терміново зверніться до відділення поліції та напишіть скаргу на кримінальне правопорушення. Отримавши підтвердження або довідку з відділення, можна звернутися до кредитора і разом знайти вихід із ситуації. Можливе порушення процедури отримання кредиту: система помилилася або працівник кредитного відділення був у змові з шахраями. Якщо не вдається знайти компроміс, можна попросити допомоги у професійних юристів та підготувати скаргу на МФО.

Як уникнути конфліктів з банками та МФО?

→ Перш ніж взяти кредит на картку, детально вчитайтесь в умови. Краще присвятити 10 хвилин на ознайомлення з правилами, ніж місяці на судові тяганини. Також не забувайте про свої права. Адже ніхто не скасовував помилок зі сторони кредитора.

→ Слідкуйте за тим, щоб вчасно сплачувати рахунки. А ще ліпше встановіть собі нагадування, щоб нічого не наплутати. Щодо способів погашення, то тут кредитори вас не обмежують. Зробити це можна: готівкою в банку, через банківську карту в особистому кабінеті, у терміналі самообслуговування чи у мобільному додатку. В режимі онлайн платежі приймаються 24/7. Щоб офіційно закрити борг, кредитор повинний отримати гроші на всій рахунок.

→ Зберігайте чеки про закриття кредитних зобов'язань. Це стане вашим доказом, якщо система не запише даних про погашення.

На сам кінець пам'ятайте, що отримання кредиту — велика відповідальність й всі наслідки прийдуться саме на вашу долю.

Читайте також: Кредитний договір: порядок та правила укладення фінансових документів.