Онлайн кредит без скрытых платежей: откуда берется переплата?

ЖАЛОБЫ КЛИЕНТОВ КРЕДИТОВ ОНЛАЙН

Только за 2019 год НБУ получил около 17 тыс. жалоб на кредиторов и платежные системы, взимающие "скрытую" комиссию. Львиная доля обращений касается невнимательности самих клиентов, которые наспех выслали заявку на кредит, забыли об оплате, а сейчас пытаются реанимировать плохую кредитную историю. Среди самых популярных обвинений, летящих в сторону микрофинансовых учреждений, можно выделить:

• Кредит под 0% совсем не равен нулю.

Как правило, с такой проблемой сталкиваются заемщики, пришедшие через рекламу первого бесплатного займа. Деньги на карту действительно можно получить за символическую сумму, если вернуть долг в срок, описанный в условиях акции.

• Оформление кредита на чужое имя.

Это самый плохой вариант, ведь заемщик даже не знает, что "одолжил" деньги, и вдруг его заставляют погасить кредит. Онлайн кредитование стало популярным и среди мошенников, которые оформляют кредиты на украденные паспорта.

• Передача кредита неизвестной компании.

С клиентом контактируется неизвестная ему компания и сообщает, что получила его долг по договору факторинга. Поэтому теперь человек должен оплатить задолженность именно ему. Возможность продажи долга должна быть вписана в договор, а если МФО совершает без разрешения клиента, это неправомерно.

• Дополнительные оплаты за услуги.

Часто МФО добавляют в договор услуги страховщика, хотя на сайте эта информация не указывается. Навязывание клиентам дополнительных услуг существенно повышает стоимость кредитования. Но возможность получить средства без поручителей и справок с места работы перевешивает и клиенты подписывают документы без вопросов.

Читайте также: Небанковский кредит онлайн: что нужно знать

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗА КРЕДИТ

Выше мы перечислили самые частые причины жалоб на кредиторов. Но не все так просто. Давайте подробнее рассмотрим каждый из этих случаев.

– Почему на сайте написано, что процентная ставка — 0%, а на самом деле больше?

Фраза "Первый кредит под 0%" - отличный крючок для новых клиентов. Но так ли это? На самом деле, правда скрывается посередине.

Дело в том, что у всех акционных кредитов есть льготный период. К примеру, 10 дней. Каждые следующие сутки будут начисляться по стандартной процентной ставке. Кредиторы редко об этом упоминают на главной странице сайта. Однако вся информация четко прописана в договоре. Если этот пункт отсутствует, вы имеете полное право отказаться от оплаты.

– Я ничего не оформлял. Кто повесил на меня онлайн кредит?

Финансовым организациям не выгодна выдача средств без согласия заемщиков. Ведь это влечет судебные тяжбы и испорченную репутацию целой фирмы. Как правило, это дело рук мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим данным и в личный кабинет. Например, взломав страницы в социальных сетях, найдя паспорт или присвоив номер телефона.

– Что такое факторинг по договору? Меня обманывают?

Договор факторинга позволяет кредитору передать ваш кредит другому лицу. Тогда вторая сторона получает всю комиссию, которая начисляется за просрочку. Однако, прежде чем это сделать, МФО и банк обязаны с вами связаться.

– Откуда эта сумма? Кредитный калькулятор показывал меньше.

Наверняка вы 100 раз слышали, как важно читать кредитный договор. Но на что обращать внимание?

1. Прежде чем взять кредит онлайн, проверьте, включает ли кредитор дополнительные услуги. При необходимости их можно отключить.
2. Если вы берете кредит со скидкой, узнайте, сколько времени действует ставка и на какую максимальную сумму? Нередко она ограничена 5 000 - 10 000 грн.
3. Также просмотрите пункты о просрочках и штрафных санкциях.

Читайте: скрытые проценты по кредитам: как не дать себя обмануть?

КАКОЙ ЗАКОН РЕГУЛИРУЕТ СТАВКУ ПО КРЕДИТУ?

С 11 сентября 2020 года Верховная Рада проголосовала за закон "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по защите прав потребителей финансовых услуг". Благодаря ему правительство может полностью регулировать сферу денежных услуг. Таким образом, все компании получают равные условия для конкуренции, а заемщик — безопасность.

Сегодня максимальная ставка для кредитов для физических лиц еще не определена.

БЕЗОПАСНЫЕ КРЕДИТЫ: ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ С ВАС ТРЕБУЮТ ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ КОМИССИЮ?

Получить кредит в МФО действительно очень легко. Однако с возвращением порой возникают проблемы. Например, вы рассчитывали на погашение одной суммы, а вынуждены платить вдвое больше. В таких ситуациях следует связаться с кредитором и попросить, чтобы тот выслал копию кредитного договора. Основное, что вас интересует, это условия:

• начисление штрафов, пени и процентов;
• стоимость кредита.

Если кредитор вам отказывает, это прямое нарушение закона "Об обращениях граждан":

"Граждане Украины имеют право обратиться в органы государственной власти, местное самоуправление, объединения граждан, предприятий, учреждений, организаций независимо от форм собственности, средств массовой информации, должностных лиц в соответствии с их функциональными обязанностями с замечаниями, жалобами и предложениями, что касаются их уставной деятельности, заявлением или ходатайством о реализации своих социально-экономических, политических и личных прав и законных интересов и жалобой об их нарушении."

Всего у кредиторов есть 30 дней на ответ.

Читайте также: Как взять безопасный кредит онлайн?

КАК БЫТЬ, ЕСЛИ МНЕ НАСЧИТАЛИ ПЕНИ?

Если вашему кредиту больше трех лет, то срок ваших пени истек. Это называется термином исковой давности. Помните о нем и не дайте себя обмануть. Проверить точный срок можно в кредитном договоре. Обычно это три года, но некоторые банки и финансовые организации увеличивают срок даже до 50 лет.

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ЗА ЧУЖОЙ ЗАЕМ НА МОЕ ИМЯ?

Срочно обратитесь в отделение полиции и напишите жалобу на уголовное правонарушение. Получив подтверждение или справку из отделения, можно обратиться к кредитору и вместе найти выход из сложившейся ситуации. Возможно было нарушение процедуры получения кредита: система ошиблась или работник кредитного отделения был в сговоре с мошенниками. Если не получается найти компромисс, можно попросить помощи у профессиональных юристов и подготовить жалобу на МФО.

КАК ИЗБЕЖАТЬ КОНФЛИКТОВ С БАНКАМИ И МФО?

→ Прежде чем взять кредит на карту, подробно вчитайтесь в условия. Лучше посвятить 10 минут на ознакомление с правилами, чем месяцы на судебные тяжбы. Также не забывайте о своих правах. Никто ведь не отменял ошибок со стороны кредитора.

→ Следите за тем, чтобы оплачивать счета. А еще лучше установите себе напоминание, чтобы ничего не напутать. Что касается способов погашения, то здесь кредиторы вас не ограничивают. Сделать это можно: наличными деньгами в банке, через банковскую карту любого банка в личном кабинете, в терминале самообслуживания или в мобильном приложении. В режиме онлайн платежи принимаются круглосуточно 24/7. Чтобы официально закрыть долг, кредитор должен получить деньги по всему счету.

→ Сохраняйте чеки о закрытии кредитных обязательств. Это станет вашим доказательством, если система не запишет данные о погашении.

В заключение помните, что получение кредита — большая ответственность и все последствия придутся именно на вашу судьбу.