Реструктуризация: что это и как оформить?

Есть один или несколько кредитов, но с деньгами не густо? Собрать нужную сумму на следующий платеж почти невозможно? Может стоит подумать над оформлением реструктуризации? В статье мы расскажем: что такое реструктуризация, кто может оформить ее и как это правильно сделать?

Что такое реструктуризация кредита?

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация  –  это изменение условий договора, чаще всего встречается в финансовой сфере при работе с кредитами. Как правило, реструктуризация предназначена для заемщиков, у которых появились просрочки по кредиту или накопилась большая сумма долга.

Условия реструктуризации предусматривают увеличение срока погашения кредита и разбиение долга на более мелкие части. В следствии таких действий уменьшается долговая нагрузка на заемщика, а также появляется больше шансов, что кредит будет успешно погашен и дело не придется передавать коллекторам или в суд. Именно эти факторы служат тому, что инициатива реструктуризации задолженности часто идет от кредиторов.

О реструктуризации долга в целом можно сказать, что это определенная уступка банка в пользу клиента, которая помогает ему выбраться из долговой ямы. После ее оформления штрафы за просрочку прекращают начисляться, а в кредитной истории не замещается негативных записей (кредитное обязательство считается в тракте исполнения).

Как оформить реструктуризацию кредитов?

Реструктуризация долга по кредитному договору в каждой кредитной организации может отличаться в отдельных деталях, однако основные этапы одинаковы. Различия могут заключаться только в документации, требуемой от клиента и во времени ожидания решения. Выглядит она следующим образом:

  1. Должник подает заявление в банк или кредитную компанию с просьбой оформить финансовую реструктуризацию.
  2. Указывает причину, по которой не имеет возможности выполнить предварительно согласованных обязательств.
  3. Ждет ответа кредитора.
  4. Согласовывает следующий порядок уплаты, а также размер квот и стоимость обслуживания.
  5. Подписывает договор реструктуризации

В зависимости от размера долга и вида кредита (банковский кредит, ипотека, кредит онлайн), ответ можно получить сразу или через несколько дней. Но, в то же время, реструктуризация валютных кредитов может потребовать длительного времени ожидания ответа, ведь кредитору нужно проанализировать колебания курса и некоторые другие факторы. Если решение положительное, то есть кредитор соглашается реструктуризировать кредит, согласуются все детали и подписывается договор реструктуризации долга.

Кто может оформить реструктуризацию кредитной задолженности?

Когда и кому нужна реструктуризация кредита?

Поскольку реструктуризация долга – это процедура, которая предназначена для упрощения выплаты кредита при возникновении трудностей, то воспользоваться такой возможностью имеют право только лица, у которых фактически возникли финансовые проблемы. С целью убедиться в наличии реальных денежных неурядиц у заемщика,  кредитор может потребовать документы, подтверждающие возникновение обстоятельств, вследствие которых стало невозможным своевременное погашение:

  • Документ, подтверждающий увольнение с работы;
  • Медицинская справка о наличии тяжелой болезни;
  • Подтверждение потери имущества;
  • Свидетельство о смерти одного из членов семьи;
  • Справка из местного центра социального обеспечения о финансовом состоянии конкретного лица или его семьи.

В то же время потребуются документы, подтверждающие наличие возможности погашения долга в будущем:

  • Справка из центра занятости о пребывании на учете;
  • Справка о получении социальной помощи или пенсии;
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, которое при необходимости может покрыть задолженность;
  • Важное значение также имеет кредитная история, поэтому она также будет проверяться в УБКИ.

Основные преимущества финансовой реструктуризации для заемщиков?

Среди основных преимуществ оформления реструктуризации задолженности для заемщика следует отметить:

  1. Сохранение положительной кредитной истории;
  2. Уменьшение долговой нагрузки;
  3. Получение дополнительного времени для стабилизации финансовой ситуации;
  4. Сохранение хороших отношений с кредитором;
  5. Избежание проблем, которые возникли бы при обращении кредитора в суд или передачи долга коллекторам;
  6. Избежание чрезмерной задолженности и падения в долговую яму.


Но также стоит помнить, что финансовая реструктуризация принесет наибольшую пользу только в том случае, если просить о ее оформления еще перед возникновением просрочек. Если кредитное учреждение согласится упростить условия кредитного договора: разобьет долг на меньшие части и выделит дополнительное время для погашения, то это поможет не только избежать начисления штрафов и негативных записей в кредитной истории, но и поможет не платить слишком высокой оплаты за предоставление услуги.

Но, если просрочка допущена и начала начисляться пеня, а деньги на оплату долга появятся еще не скоро, то и в таком случае также надо как можно быстрее просить о реструктуризации. Ведь бездействие заемщика будет расцениваться как уклонение от погашения, а долг будет расти с геометрической прогрессией.

Почему реструктуризация кредитов выгодна банкам?


Банки и другие кредитные организации предлагают клиентам реструктуризацию, как один из способов решения проблемы с задолженностью по кредиту, мотивируя это тем, что изменение условий кредитования выгодна в первую очередь клиентам. На самом деле пользу получают обе стороны.

Конечно, для кредитора выгоднее вовремя получить полную оплату по кредиту. Но, если это невозможно, то реструктуризация станет гораздо лучшим вариантом, чем, например, решение дела в суде или обращения к коллекторам. Ведь и в первом, и во втором случае, придется потратить дополнительные средства (на оплату судебного сбора или на оплату работы представителей коллекторской компании), а гарантии положительного результата  не даст никто.

В случае реструктуризации, кредитору не придется тратить дополнительные средства, а процент вероятного возвращения долга намного выше. Согласие клиента на оформление такой услуги уже сама по себе подтверждает его намерения погасить кредит. Банку остается только упростить условия, и дать клиенту еще один шанс расплатиться с долгами.

Реструктуризация долгов: альтернативы


Финансовый кризис в нашей стране привела к стремительному росту количества оформленных кредитов. Однако, такая тенденция не уменьшает конкурентного напряжения между кредитными учреждениями. Каждый кредитор старается создать как можно лучшие условия обслуживания и предложить больший перечень услуг, чем у конкурентов. Это касается также и тех услуг, которые помогают справляться с проблемами при погашении кредита.

Кроме реструктуризации сейчас доступны и другие альтернативные способы решения проблем с задолженностями. К ним в первую очередь можно отнести кредитные каникулы и пролонгацию. С реструктуризацией они имеют много общего и предоставляются тем же учреждением, где у клиента, собственно, и есть непогашенный долг.

Однако, в некоторых случаях будет целесообразно оформить даже рефинансирование. Это даст возможность получить новый кредит на погашение предыдущего на более выгодных условиях. Но, если закредитованность очень высокая, то есть, когда человек имеет много непогашенных кредитов, часть из которых давно просрочены, стоит подумать над консолидацией долгов. С ее помощью удастся объединить все кредиты в один, а также продлить срок погашения долга.

Статьи

Что такое кредитная история

Кредитная история - это термин, с которым обязательно...

Бюро кредитных историй – список всех БКИ Украины

Бюро кредитных историй, или сокращенно БКИ – это учреждение,...

Кредит под 0

Кредит под 0 – это предложение большинства небанковских...

Как проверить кредитную историю – все о УБКИ

УБКИ, что расшифровывается как Украинское бюро кредитных...

Кредит с плохой кредитной историей – 25 лучших предложений

Ищете, где взять кредит с плохой кредитной историей?...

Комментируемые статьи

Как собрать деньги, если есть непогашенный кредит? (4)

Большинство людей сегодня имеют открытые долгосрочные кредиты или ипотеки. Однако, каждый хочет иметь...

Добавить комментарий

########    ###    ########   #######  ######## 
     ##    ## ##   ##     ## ##     ## ##       
    ##    ##   ##  ##     ## ##     ## ##       
   ##    ##     ## ########  ##     ## ######   
  ##     ######### ##        ##     ## ##       
 ##      ##     ## ##        ##     ## ##       
######## ##     ## ##         #######  ##       

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Владислав 2019-04-20 21:28:05 #256
Очень полезно особенно когда просрочил выплаты по кредитам, и очень актуально если ипотека, то очень важно что бы не потерять жилье и снова начать выплачивать без лишней пени и штрафов
Станислав Олегович 2018-10-19 13:22:13 #11
Похвально. Статья детальная и понятная. Каждый при займе должен ориентироваться в основных понятиях и знать, что делать в проблемных ситуациях. Ваш сайт замечательно справляется со своей задачей - информирование и просвещение. Молодцы!