Чем должнику поможет реструктуризация кредитной задолженности?
Есть один или несколько кредитов, но с деньгами не густо? Собрать нужную сумму на следующий платеж почти невозможно? Может стоит подумать над оформлением реструктуризации? В статье мы расскажем: что такое реструктуризация, кто может оформить ее и как это правильно сделать?
Что такое реструктуризация кредита? - Loando.ua/ru
- Что это за услуга?
- Процедура оформления реструктуризации.
- Кому доступна услуга?
- Преимущества реструктуризации.
- Выгодно ли изменение условий договора банкам?
- Существует ли альтернатива реструктуризации?
ЧТО значит РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ кредита?
Реструктуризация – это изменение условий договора, чаще всего встречается в финансовой сфере при работе с кредитами. Как правило, процедура предназначена для заемщиков, у которых появились просрочки по оплатам или накопилась большая сумма долга.
Условия операции предусматривают увеличение срока выплаты кредита и разбиение долга на более мелкие части. В следствии таких действий уменьшается долговая нагрузка на заемщика, а также появляется больше шансов, что обязательство будет успешно погашено и дело не придется передавать коллекторам или в суд.
О реструктуризации долга в целом можно сказать, что это определенная уступка банка в пользу клиента, которая помогает ему выбраться из долговой ямы. После ее оформления штрафы за просрочку прекращают начисляться, а в кредитной истории не замещается негативных записей. Вот несколько МФО, которые выдают кредиты онлайн с возможностью реструктуризации:
| МФО | Заполнить заявку | Без справки о доходах | Доступность реструктуризации | Доступность пролонгации | Онлайн |
|---|---|---|---|---|---|
| Манівео | Заполнить заявку | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| АлексКредит | Заполнить заявку | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| MyCredit | Заполнить заявку | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
КАК ОФОРМИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ КРЕДИТОВ?
Реструктуризация долга по кредитному договору в каждой МФО может отличаться в отдельных деталях, однако основные этапы одинаковы. Различия могут заключаться только в документации, требуемой от клиента и во времени ожидания решения. Выглядит она следующим образом:
- Должник подает заявление на имя кредитора с просьбой оформить финансовую реструктуризацию.
- Указывает причину, по которой не имеет возможности выполнить предварительно согласованных обязательств.
- Ждет ответа кредитора.
- Согласовывает следующий порядок уплаты, а также размер квот и стоимость обслуживания.
- Подписывает договор реструктуризации.
В зависимости от размера долга и вида договора (банковский кредит, ипотека, кредит онлайн), ответ можно получить сразу или через несколько дней. Но в случае валютных финансовых обязательств может потребоваться длительное время ожидания ответа, ведь кредитору нужно проанализировать колебания курса и некоторые другие факторы. Если решение положительное, то есть кредитор соглашается реструктуризировать обязательство, согласуются все детали и подписывается договор.
Кому доступно проведение реструктуризации?
Поскольку реструктуризация долга – это процедура, которая предназначена для упрощения выплаты кредита при возникновении трудностей, то воспользоваться такой возможностью имеют право только лица c фактическими финансовыми проблемами. С целью убедиться в наличии реальных денежных неурядиц у заемщика, кредитор может потребовать документы, подтверждающие возникновение обстоятельств:
- Документ, подтверждающий увольнение с работы.
- Медицинская справка о наличии тяжелой болезни.
- Подтверждение потери имущества.
- Свидетельство о смерти одного из членов семьи.
- Справка из местного центра социального обеспечения о финансовом состоянии конкретного лица или его семьи.
В то же время потребуются документы, подтверждающие наличие возможности оплаты задолженности в будущем:
- Справка из центра занятости о пребывании на учете.
- Справка о получении социальной помощи или пенсии.
- Свидетельство о праве собственности на имущество, которое при необходимости может покрыть задолженность.
- Важное значение также имеет финансовая репутация, поэтому она также будет проверяться в УБКИ.
ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ долга по кредиту?
Среди основных преимуществ оформления реструктуризации для заемщика следует отметить:
- Сохранение положительной кредитной истории.
- Уменьшение долговой нагрузки.
- Получение дополнительного времени для стабилизации финансовой ситуации.
- Сохранение хороших отношений с кредитором.
- Избежание проблем, которые возникли бы при обращении кредитора в суд или передачи долга коллекторам.
- Избежание чрезмерной денежной нагрузки и падения в долговую яму.
Но также стоит помнить, что финансовая реструктуризация принесет наибольшую пользу только в том случае, если просить о ее оформления еще перед возникновением просрочек. Если заимодатель согласится упростить условия кредитного договора: разобьет долг на меньшие части и выделит дополнительное время на оплату, то это поможет не только избежать начисления штрафов и негативных записей в кредитной истории, но и поможет не платить слишком высокой оплаты за предоставление услуги.
Но, если просрочка допущена и начала начисляться пеня, а деньги на оплату долга появятся еще не скоро, то и в таком случае также надо как можно быстрее просить о реструктуризации. Ведь бездействие заемщика будет расцениваться как уклонение от оплат, а долг будет расти с геометрической прогрессией.
ПОЧЕМУ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТОВ ВЫГОДНА БАНКАМ?
Банки и другие финансовые организации предлагают клиентам реструктуризацию, как один из способов решения проблемы с задолженностью, мотивируя это тем, что изменение условий кредитования выгодна в первую очередь клиентам. На самом деле пользу получают обе стороны.
Конечно, для кредитора выгоднее вовремя получить полную оплату. Но, если это невозможно, то реструктуризация станет гораздо лучшим вариантом, чем, например, обращение к коллекторам. Ведь и в первом, и во втором случае, придется потратить дополнительные средства (на оплату судебного сбора или на оплату работы представителей коллекторской компании), а гарантии положительного результата не даст никто.
В случае реструктуризации, кредитору не придется тратить дополнительные средства, а процент вероятного возвращения долга намного выше. Согласие клиента на оформление такой услуги уже сама по себе подтверждает его намерения погасить долг. Банку остается только упростить условия, и дать клиенту еще один шанс расплатиться с долгами.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ: АЛЬТЕРНАТИВЫ
Финансовый кризис в нашей стране привела к стремительному росту количества оформленных финансовых обязательств. Каждый кредитор старается создать как можно лучшие условия обслуживания и предложить больший перечень услуг, чем у конкурентов. Это касается также и тех услуг, которые помогают справляться с проблемами при погашении кредита.
- Кроме реструктуризации сейчас доступны и другие альтернативные способы решения проблем с задолженностями. К ним в первую очередь можно отнести кредитные каникулы и пролонгацию. С реструктуризацией они имеют много общего и предоставляются тем же учреждением, где у клиента, собственно, и есть непогашенный долг.
- Однако, в некоторых случаях будет целесообразно оформить даже рефинансирование. Это даст возможность получить новый кредит на погашение предыдущего на более выгодных условиях.
- Но, если закредитованность очень высокая, то есть, когда человек имеет много непогашенных задолженностей, часть из которых давно просрочены, стоит подумать над консолидацией долгов. С ее помощью удастся объединить все кредиты в один, а также продлить срок погашения долга.
Законно ли автоматическое списание долгов со счетов банками и кредитными организациями?
2022-09-26 14:58:14
Заключая договор на получение средств через Интернет,...
Погашение кредитов во время войны: какие банки и МФО ввели кредитные каникулы?
2022-03-01 14:00:28
В эти непростые для нашей страны времена как никогда...
Как оформить кредитную карту онлайн в Украине или в банке?
2022-02-21 15:26:55
Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным...
Кредиты онлайн на карту – октябрь 2022 года
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Комментируемые статьи
Деньги до зарплаты на карту онлайн - лучшие предложения займов (5)
2020-12-30 12:25:05
Ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Сегодня решить временные финансовые...
Кредиты для пенсионеров онлайн и наличными: где найти предложения? (4)
2021-05-28 17:00:06
Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...
Погашение кредита: что нужно знать? (4)
2021-03-26 16:03:32
Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь самое выгодное предложение. Однако,...
Взять кредит или накопить нужную сумму: что выгоднее? (4)
2019-01-01 08:23:33
Несмотря на то, что во многих развитых странах кредиты являются обычным явлением, в Украине еще до сих...
Добавить комментарий
Комментарии