Кредитные каникулы: что это, и как правильно их оформить?

ЧТО означает термин «кредитные каникулы»?

Кредитные каникулы – это своеобразная пауза между ежемесячными платежами по кредитам. Она позволяет отсрочить частичную уплату процентов или полное закрытие кредита. Благодаря оформлению такой услуги можно избежать начисления штрафов, а также других проблем, возникающих в случае несостоятельности вовремя выполнить долговые обязательства.

К сожалению, предоставление этой услуги не всегда сходится с желанием клиента. Каждый банк устанавливает собственные правила и условия для оформления. Предложения отсрочки уплаты кредитов в различных учреждениях могут существенно отличаться, поэтому стоит узнать о них еще перед подписанием договора.

В некоторых случаях под определением каникул можно встретить услуги реструктуризации или пролонгации, что на практике означает совершенно иной механизм погашения долга.

Если говорить о пролонгации, то эта процедура предусматривает продление действия договора, при этом проценты не прекращают начисляться. А реструктуризация означает разбиение долга на более мелкие части и изменение графика платежей.

Отсрочка от платежей во время карантина

Пандемия коронавируса не прошла бесследно, и украинцы до сих пор чувствуют на себе последствия кризиса. Многие остались без работы, и банки были вынуждены предоставлять льготные условия по поводу оплаты долгов.

В марте 2020 года, после первой волны коронавируса, банки Украины предложили своим клиентам реструктуризировать оплаты. Но такие условия коснулись не всех, а только добропорядочных заемщиков, которые до 1 марта 2020 года оплачивали вовремя все свои обязательства. Банки рассматривали индивидуально каждый случай, проверяли информацию и предлагали новые условия по выплате.

В 2021 году ограничения ослабли, и получить таким образом отсрочку стало сложнее. Сейчас попытать удачи могут заемщики, которые работали в гостиничном или ресторанном бизнесе и потеряли работу.

В каких банках можно оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?

Альфа Банк

Альфа-Банк Украина имеет отличное предложение отсрочки платежей по кредитным картам. Владельцы кредитных карт могут оформлять кредитные каникулы на один месяц два раза в год. Однако, здесь важно, чтобы перед обращением за услугой общее время пользования картой было не менее 3 месяцев. Во время действия кредитных каникул клиенты имеют право не вносить обязательных платежей, и при этом сумма следующего платежа не будет увеличиваться.

Приватбанк

Приватбанк сделал доступной услугу "кредитные каникулы для военнослужащих". В соответствии с Законом Украины "О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей", ПриватБанк отменил начисление процентов по всем финансовым обязательствам военнослужащих с 18 марта 2014 года, а также аннулировал все начисленные к тому времени штрафы.

Для мобилизованных граждан также действует подобная услуга: отсчет времени начинается с даты мобилизации, и заканчивается датой завершения участия в АТО.

Идея банк

Идея банк также ввел услугу временной отсрочки для своих заемщиков. Каждый клиент Идея банка, имеющего открытый потребительский кредит, имеет право раз в год воспользоваться кредитными каникулами сроком на 3 месяца. Однако, чтобы их оформить, придется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Оформив услугу, заемщик получает право не вносить никаких платежей в течение трех месяцев. Таким образом, конечная дата погашения кредита отодвинется на три месяца, однако полная стоимость кредита не изменится, как и процентная ставка.

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ услугу переноса даты выплаты долга?

Чтобы поставить кредит на паузу, достаточно подать необходимое заявление в учреждение, в котором есть открытый кредит. Образец заявления на дополнительные услуги можно получить непосредственно у банковского консультанта или скачать на сайте банка, перейдя в раздел "кредиты". Такие заявления могут незначительно отличаться, однако в большинстве случаев они подобные.

• В заявлении надо указать срок отсрочки и количество платежей, которые клиент не сможет вносить. После этого нужно указать причины необходимости использования услуги и подтвердить все документально. В некоторых банках этот пункт не является обязательным, но подтверждения смогут повысить шансы на одобрение услуги.
• Ответ на заявку в основном надо ждать несколько дней, но иногда банк принимает решение мгновенно. Если у клиента раньше не было никаких проблем с погашением, и не было допущено просрочек, то почти на 100% ответ будет положительным. Затем остается подписать новый договор с кредитором или отдельный бланк изменений, который будет добавлен к основному контракту.
• Услуги отсрочки могут представляться кредитными компаниями во время действия различных акционных периодов. Тогда заемщик должен действовать по инструкции, предложенной кредитором: зачастую необходимо просто активировать услугу на официальном сайте в своем профиле. Рекомендуем время от времени проверять свежие акции от финансовых компаний Украины, чтобы не пропустить шанс отдохнуть от обязательств абсолютно бесплатно.

Кто может получить каникулы от оплат?

Несмотря на то, что название услуги «каникулы» звучит очень оптимистично, это всего лишь определенный продукт, который можно использовать только в случае неожиданной потери финансовой стабильности (потеря работы или имущества, получение ущерба в результате стихийного бедствия, тяжелая болезнь или смерть одного из членов семьи).

Не стоит злоупотреблять возможностью оформления задержки оплаты и обращаться, например, когда просто хочется иметь свободную наличность на период отпуска. Ведь такие действия могут закрыть доступ к использованию данной услуги в будущем, даже если в этом будет острая необходимость. А, как известно, критические ситуации невозможно предсказать, они всегда происходят неожиданно.

Надо сказать также, что не каждый банк и не каждому клиенту согласится предоставлять отсрочку платежей. Наибольшие шансы получить положительный ответ на оформление каникул имеют примерные клиенты с хорошей финансовой репутацией и соответствующей кредитоспособностью.

СКОЛЬКО Стоит отпуск от оплат?

Сама идея кредитных каникул подразумевает освобождение заемщика от внесения платежей на определенное время и теоретически, услуга должна быть бесплатной. Есть несколько вариантов сотрудничества:

• Продление срока кредитования, то есть перенос срока платежа на следующий месяц. В таком случае отсрочки платежа пользователь должен уплатить начисленные проценты в размере, указанном в кредитном договоре.
• Увеличение размера последующих платежей за счет отсрочки текущего, то есть один платеж делится на несколько частей, каждая из которых прилагается к следующим. В результате количество платежей будет меньше, но общая стоимость кредита и конечная дата погашения не изменятся.
• Индивидуальные условия кредитных каникул: клиент имеет возможность самостоятельно устанавливать желаемые сроки и размеры платежей. Однако, такой вариант возможен не в каждом банке и доступен только для добросовестных и образцовых клиентов, сотрудничающих с банком в течение нескольких лет. Однако, есть также определенные недостатки, ведь получение кредитных каникул на особых условиях может предусматривать дополнительные оплаты.

СКОЛЬКО РАЗ МОЖНО ОФОРМЛЯТЬ услугу?

О возможности или невозможности оформления услуги каникул обязательно указывается в договоре на кредит или займ, как и о том, сколько раз клиент может использовать услугу и на время. В каждом отдельном банке или другом финансовом учреждении условия могут быть разными.

Что касается срока, на который можно взять временную паузу от уплаты тела кредита и процентов, то он зависит от отдельного кредитора, а также от индивидуальной ситуации каждого заемщика, и может составлять от 1 до 12 месяцев. Чаще всего банки соглашаются предоставить кредитные каникулы на срок от 3 до 6 месяцев, однако при хорошей кредитной истории клиента и предоставлении им веских причин и доказательств уплаты долга в полном размере позже.