Кредитный договор: порядок и правила заключения

В нашей статье про кредитный договор мы собрали самую важную информацию, которая может пригодиться клиентам всех банков и кредитных компаний перед получением кредита онлайн или кредита в стационарном отделении:

1. Что такое договор кредита?
2. Содержание кредитного договора
3. Kредитный договор - как не допустить ошибок?
4. Как расторгнуть договор?
5. Признание кредитных договоров недействительными
6. Кредитный договор образец - скачать

Кредитный договор – что это?

В гражданском кодексе в главе о займе и кредите мы можем найти следующее определение:

"По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее".

Кредитный договор – это документ, в котором подробно прописываются все права и обязанности заемщика и кредитной организации, а также порядок их выполнения.

Образец кредитного договора должен содержать:

• Информацию о сторонах контракта: данные лица или учреждения (МФО), которое предоставляет деньги в долг, и данные заемщика.
• Информацию о предмете договора, то есть размере займа или банковского кредита.
• Размер процентной ставки.>
• Размер дополнительных платежей и комиссий.
• Записи о сроке возврата долга и порядке внесения платежей.

• Последствия невыполнения обязательств.
• Возможность изменения существенных условий договора, например, продолжения или досрочного погашения кредита.
• Кроме этого, в большинстве случаев отмечается, при каких обстоятельствах действие соглашения будет прекращено: по инициативе заемщика или по инициативе кредитора.
• При оформлении кредита онлайн на карту под 0 процентов, в документе также должна содержаться информация об отмене процентов и комиссий, а также объяснение с чем это связано.

Правила заключения кредитного договора

1. Внимательно ознакомьтесь с документами. Важно не просто бегло просмотреть содержание кредитного договора, а выделить достаточно времени для тщательного его изучения, ведь нередко к процентной ставке впоследствии могут присоединиться дополнительные платежи, о которых никто раньше не предупреждал.

2. Будьте честными. Подавайте о себе только достоверную информацию и действительные документы: паспорт, идентификационный код, справку о доходах и подтверждение трудоустройства, ведь финансовое учреждение может легко проверить все данные, указанные потенциальным клиентом. Если обнаружится факт обмана, в предоставлении денег в кредит будет отказано не только по текущей заявке, а и при последующих обращениях.

3. Обращайте внимание даже на малейшие детали, например, при каких обстоятельствах долг может быть передан или продан третьим лицам (коллекторам или другим физическим, или юридическим лицам).

4. Не подписывайте соглашение, если возникают сомнения в его законных основаниях. Лучше не заключать договоренностей с ненадежными фирмами и найти другое финансовое учреждение или посоветоваться с юристом.

5. Будьте ответственным заемщиком. Подписывая бумаги, помните, что вы берете на себя серьезную ответственность и будете обязаны придерживаться правил и условий контракта. Они на самом деле просты: вносить вовремя оплату в определенном размере и придерживаться сроков погашения.

 Ошибки в кредитном договоре – как не допустить?

Каких ошибок следует избегать при оформлении кредитного договора?

• Отсутствие даты заключения сделки. Как правило, эти данные располагаются на первой странице в правом верхнем углу. В случае отсутствия записи с конкретной датой, заемщик может неправильно рассчитать время уплаты кредита онлайн, что может привести к просрочке платежа, а финансовое учреждение будет иметь свободное поле для того, чтобы вписать произвольную дату без ведома клиента.
• Единственный экземпляр. Каждая из сторон должна получить свой экземпляр, ведь наличие собственной копии может потребоваться в случае возникновения спора с микрофинансовой организацией: будет легче подготовить исковое заявление, ответить на иск или ходатайствовать о расторжении договора кредитования.
• Отсутствие записей о сторонах договора. В графе кредитора должна быть подана следующая информация: полное название небанковской кредитной компании, юридический адрес, серия и регистрационный номер, контактные данные, а также имя и фамилия владельца или руководителя. В графе заемщика, если это физическое лицо, записываются данные паспорта, идентификационного кода, адрес проживания, почтовый адрес, номер телефона и e-mail.
• Неточность описания предмета договора. Предмет – деньги, предоставляемые в пользование за определенную плату. Поэтому в описании должна указываться прописью и на украинском языке конкретная сумма, процентная ставка и, если есть, стоимость дополнительных платежей. Сумму долга только цифрами указывать нельзя – это дает дополнительные возможности недобросовестным заемщикам или МФО для внесения изменений в документ.
• Отсутствие подписи одной или обеих сторон. Каждый кредитный договор должен быть подписан двумя ее сторонами - это означает принятие условий финансовым учреждением и заемщиком, и придает документу юридической силы. В случае отсутствия обоих или одного подписи, договор кредита может быть признан недействительным.

Одностороннее расторжение договора МФО

Законодательством предусмотрены случаи, когда финансовое учреждение в одностороннем порядке может прекратить действие кредитного договора, то есть разорвать его, если клиент грубо нарушает условия, например:

• существенно просрочивает платежи;
• не оплачивает финансовое обязательство;
• продает имущество, которое было оформлено под залог.

Досрочно разрывая договор банковского обязательства, финансовое учреждение обязательно потребует полного погашения долга. Причем оплатить указанные средства потребуется срочно. В зависимости от суммы долга и предыдущего срока, новый срок может составлять от 1 до 30 дней.

Отметим, что расторжение контракта в одностороннем порядке, в основном касается банков. Крайне редко это делают МФО, ведь онлайн займы предоставляются на меньшие суммы и короткие сроки.

 Признание договоров недействительными – инициатива Заемщика

Клиенты чаще всего требуют расторжения кредитного договора или признания его недействительным в случаях:

• Существенного изменения личных обстоятельств.
• При выявлении ошибок в документе.
• Когда кредитор совершает неправомерные действия в отношении клиента.
• Грубо нарушает прописанные правила (передает дело коллекторам раньше указанного в договоре срока, лично запугивает и требует немедленного погашения долга без веских на то оснований).

Закон Украины о потребительском кредите позволяет расторжение соглашения в одностороннем порядке со стороны заемщика в течение 14 дней с момента его подписания. При этом дебитор должен немедленно вернуть средства в полном размере, уплатить начисленные проценты и стоимость всех услуг, связанных с использованием онлайн кредита.

Если клиент хочет разорвать документ по истечении двухнедельного срока, то в таком случае ему необходимо прийти к общему соглашению с учреждением. Если микрофинансовая организация не будет соглашаться на это, расторжение контракта возможно только после обращения с соответствующим ходатайством в суд и вынесения судебного решения в пользу заемщика.

Образец кредитного договора

В сети интернет можно найти множество различных стандартных договоров, от которых идет кругом голова. Мы подготовили для вас образец, который исполняет указанные требования. Вы можете изучить его заранее перед подписанием договора и уточнить по поводу каких-то пунктов при заключении кредита в стационарном отделении. Выбрав кредит онлайн, вы можете обратиться за разъяснениями на горячую линию МФО или службу поддержки кредитной компании.