Кто такие коллекторы и как от них защититься?

Большинство должников боится разговоров с коллекторами, так как имеют ложную информацию о методах их работы и не знают, как с ними обращаться. На самом деле «не так страшен волк, как его малюют», конечно, если говорить о легальных агентства, а не мошенников. В любом случае нужно знать свои права и обязанности, чтобы уметь себя защитить в случае опасности.

Является ли деятельность коллекторов законной?

КТО ТАКИЕ КОЛЛЕКТОРЫ?

Коллекторские компании возникли в Украине совсем недавно. Однако в последнее время их количество растет. Это связано со стремительным развитием кредитного рынка нашей страны. Поскольку кредиты онлайн выдаются в гораздо больших объемах, чем раньше, то и соответственно растет количество задолженностей, с которыми нужно как-то бороться.

Работа коллекторов, собственно, заключается на взыскании долгов у физических и юридических лиц. Банки, кредитные компании и другие финансовые учреждения обращаются за такого рода услугами, то есть передают кредит коллекторам, когда не могут самостоятельно повлиять на должников и побудить их к погашению долга. Некоторые банки имеют собственные коллекторские отделы. Их еще называют отделами по работе с проблемной задолженностью.

Кредитор может пользоваться услугами коллекторов, оплатив их стоимость, или продать проблемный долг полностью. В случае выкупа проблемного кредита коллекторской компанией, к ней переходят все права на него. То есть кредитором по данному кредиту становится коллектор, и заемщик должен вернуть долг именно ему.

ЕДИНЫЙ РЕЕСТР ДОЛЖНИКОВ И КОЛЛЕКТОРЫ

Единый реестр должников по кредитам - это государственная база данных, в которой находятся сведения о лицах, имеющих задолженности по кредитным обязательствам в банках и других кредитных учреждениях, в том числе в кредитных компаниях. Однако, стоит отметить, что не за каждую задолженность заемщика включают в единый реестр должников в Украине, а только, если кредитор обращается с требованием о взыскании долга в суд, и только при условии, что суд принимает положительное решение и открывает исполнительное производство.

После открытия исполнительного производства на имущество должника налагается арест, поэтому никоим образом реализовать (например, самостоятельно продать для погашения долгов) ему не удастся. Распродать имущество с целью получения средств для покрытия долгов имеет право только исполнительная служба.

Что касается коллекторских компаний, то эти учреждения не являются органами, которые могут получить полномочия для выполнения исполнительного производства и распоряжаться имуществом должника, как и не имеют права требовать подобных действий от должников.

КТО регулирует деятельность КОЛЛЕКТОРОВ?

Специального правового поля, которое соответствовало бы за регулирование коллекторских компаний в настоящее время нет. Но это вовсе не означает, что их деятельность вне закона. Каждая легальная кредитная компания предоставляет услуги в соответствии с Гражданским кодексом Украины. Они должны иметь специальные лицензии, где указывается о предоставлении права на осуществление информационно-консультационной деятельности.

Отношения между кредитором и коллекторами регулируются посредством заключения сделки, то есть договором купли-продажи долга, или договором о предоставлении и получения определенных услуг. В свою очередь, отношения между коллекторами и физическими лицами регулируются общим законодательством. Все действия коллекторов, которые не противоречат и не наносят ни физической, ни морального ущерба, считаются законными.

Здесь также следует отметить, что ни одно учреждение, кроме Государственной исполнительной службы или судебных органов, не имеет права взыскивать долг в принудительном порядке. И еще одна важная деталь, но скорее она касается кредитных организаций, чем коллекторов: проблемная задолженность может быть продана третьим лицам, в том числе и коллекторским компаниям, только в том случае, если это было ранее прописано в кредитном договоре, в противном случае такие действия приравниваются к мошенничеству в кредитовании.

Если такой пункт отсутствует, а вам в определенный момент начинают звонить коллекторы, вы имеете право написать жалобу на такого кредитора, или сразу подать иск в суд с просьбой досрочно расторгнуть кредитный договор с требованием возмещения морального вреда.

Кто такие коллекторы? На что они имеют право?

Методы работы коллекторских компаний

Рассматривая методы работы коллекторов, следует вспомнить о том, что они бывают как законными, так и незаконными. Следует хорошо понимать, что входит в обязанности специалистов по взысканию задолженности, а что является грубым нарушением прав человека. Это поможет избежать конфликтов и позволит правильно реагировать на их действия.

Чаще всего коллекторы применяют метод обзвона к должникам и проведение разъяснительных бесед с ними. Во время телефонного звонка, специалист по взысканию должен:

  • вежливо объяснить заемщику о необходимости погасить кредит,
  • напомнить о последствиях неуплаты,
  • уточнить, когда и каким образом данный клиент осуществит оплату.

Если клиент не отвечает на звонки или разговор не решает ситуацию, коллектор может отправлять письма по почте и по электронной почте. Если в течение определенного времени опять нет никаких результатов, возможно посещение такого должника на дому. Целью посещения может быть только разговор с клиентом, в одном случае не может применяться психологический или физический давление, а тем более принудительное изъятие средств или имущества.

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Большинство из нас о методах работы коллекторов уже кое-что слышали. Но, что правда, а что вымысел, нужно разобраться. В первую очередь, в функции коллекторов относятся: обязанность уведомить должника о необходимости погашения долга. Также коллектор может проинформировать о сумме и сроках, пока нужно погасить долг, а также о последствиях невыполнения своих обязательств.

Если заемщик идет на контакт с представителем коллекторского агентства, то данный специалист может предложить варианты, которые помогут легче и быстрее расплатиться с долгами. Конечно, в данном случае речь идет о действительно профессиональные и законные коллекторские компании, которые имеют соответствующие лицензии и штат юристов, а не о мошенниках, которые только представляются коллекторами, угрожают людям и пытаются любыми методами выбить деньги.

Итак, чтобы не попасть в руки аферистов, нужно знать, что ни кредитор, ни коллекторы не имеют права звонить к вам в нерабочее время, то есть позже 22 часов и раньше 7 утра. Во время разговора они должны представиться и предоставить исчерпывающую информацию о долге: номер кредитного договора, его сумму и сроки. Помните, ни анонимности быть не может. Когда коллекторы угрожают, то это существенный признак, который может указывать на незаконность их деятельности.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КОЛЛЕКТОРЫ угрожают ПО ТЕЛЕФОНУ?

Одним из самых частых методов, использующих работники коллекторских компаний в работе с задолженностями по кредитам являются телефонные звонки к должникам. Само по себе обзвона к заемщикам и информирования их о необходимости уплаты долга, а также о последствиях неуплаты, никоим образом не нарушает прав человека.

Однако, если звонки осуществляются по несколько раз в день или в ночное время - это уже является прямым нарушением. Более того, часто коллекторы проводят беседы в грубой форме с применением угроз и нецензурной лексики. В таких случаях следует продолжать разговор. Если звонки не прекращаются, можно воспользоваться услугой блокировки номера, то есть, занести номера коллекторов в черный список.

Если номера, из которых звонят часто меняются, стоит предупредить коллекторов о том, что вы хотите или уже записываете разговор на диктофон. Часто подобные действия существенно меняют ситуацию и заставляют этих лиц говорить более корректно, и угрозы, как правило, прекращаются. Однако, звонки и дальше будут звучать, если не несколько раз в день, то по крайней мере каждый день. К тому же, могут начать звонить родственникам и знакомым или приходить к вам домой, тогда стоит воспользоваться услугами антиколлекторов, конечно, если есть возможность их оплатить.

Как защититься от коллекторов, ЕСЛИ ОНИ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ?

Если в вашу дверь стучат коллекторы, вы не обязаны им открывать, а тем более пускать внутрь. Однако, если вы решили поговорить с ними, первое, что нужно сделать — это попросить документы. Проверьте, чьи интересы представляет лицо, а также лицензии данной компании.

Если вам предоставили документы и с ними все в порядке, не спешите выполнять указания данных лиц, то есть подписывать любые документы, даже если они говорят, что это только формальность, или давать им в руки свои. Лучше сказать, что вам нужно более подробно разобраться в этом деле и вы пришлете им письменный ответ. Но, если эти лица угрожают или пытаются ворваться в помещение, немедленно вызывайте полицию - это поможет защититься от незаконных действий коллекторов.

В зависимости от обстоятельств, по которым возникла просрочка и суммы долга, а также от требований коллекторов или кредитора может потребоваться помощь специалистов. Сегодня большинство должников обращаются за такой помощью к антиколлекторов или финансового омбудсмена. Они хорошо знают финансовых и юридических делах, поэтому смогут отстоять ваши права и защитить от незаконных действий коллекторов, в случае необходимости.

Статьи

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального...

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Украли деньги с карты – что делать?

При обнаружении подозрительных платежей с карточки...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь выгодный кредит, и это на самом...

Добавить комментарий

 ######    #######  ##     ## ##     ## ######## 
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##        ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##   #### ##     ## ##     ## ##     ## ######   
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##       
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##       
 ######    #######   #######   #######  ##       

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии