Ипотека - выгодный способ приобрести жилье?

Нет человека, который не мечтает об собственных квадратных метрах. С давних времён и на сегодняшний день это цель номер один для большинства жителей города. Ну как же его приобрести, если нет богатых родителей или родственников? Как воплотить мечту о своём жилье в реальность, если есть только зарплата? Решить этот вопрос возможно. Если есть конкретная цель, то и найдётся сто решений. Например, ипотека.

Квартира в ипотеку - разумное решение?

План статьи:

  1. Ипотека: чем отличается от других кредитов?
  2. Квартира в ипотеку: как решиться на покупку? 
  3. Ипотечный договор: что учесть при покупке?
  4. Погасить ипотеку: варианты оплаты
  5. Льготы на ипотеку в Украине
  6. Досрочное погашение ипотеки
  7. Рефинансирование ипотеки в Украине
  8. Аренда ипотечной недвижимости

Ипотека: чем отличается от других кредитов?

Ипотека – это долговременный, целевой кредит под проценты от банка на жильё, который выдаётся под залог недвижимого жилья. Залог выступает гарантией того, что вы вернёте кредит.

Прежде чем взять ипотечный кредит, следует знать все подводные камни и позитивные моменты такой сделки. Ведь предупреждён – значит вооружён.

Плюсы:

  1. Приобретение недвижимости за счёт ипотечного кредита, конечно, не избавит от ежемесячных платежей за метры как за аренду, но в таком случае платится уже за своё.
  2. Не нужно тратить долгие годы на накопление необходимой суммы.
  3. В отличие от простого кредита, ипотечный имеет возможность частичного возврата денежных средств, потраченных на погашение ипотеки. Это именуется как налоговый вычет. Возможен, он ипотека берется на срок менее 10 лет, и если заёмщик имеет официальную работу и исправно платит налоги. (ст. 166 НКУ)

Минусы:

  1. Длительный период выплат.
  2. Длительная процедура оформления, обязательно доказательство кредитоспособности.
  3. До окончания выплаты ипотеки, как правило, заёмщик не может распоряжаться такой недвижимостью, а именно дарить и продавать.
  4. При покупке квартиры в ипотеку процентные ставки достаточно высокие.

Квартира в ипотеку: как решиться на покупку? 

Первым и самым важным действием станет расчет ежемесячных необходимых денежных трат и сопоставление с доходом. Важно учесть, что расходам свойственно расти и могут возникнуть ситуации, которые негативно скажутся на платёжеспособность. Логично будет составить несколько вариантов бюджета: действующий, пессимистичный и оптимистичный. Пессимистичный имеет в виду ухудшение финансового положения, а оптимистичный наоборот, увеличение. Планирование бюджета позволит определить:

  1. Платёжеспособность заёмщика на длительный период кредитного договора.
  2. Оптимальную сумму платежа по кредиту.
  3. Убережёт от необдуманного решения (ипотека).
  • Первоначальный взнос

Первый взнос составляет в основном от 10 до 30%. Это эффективный инструмент, который позволяет значительно снизить сумму кредита и ежемесячных платежей по нему, а также сократит длительный срок кредита.

  • Ипотечный калькулятор

Наш мир довольно прогрессивный, сейчас почти всё можно решить с помощью интернета. Просчитав свой семейный бюджет, можно легко рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора. Он доступный всем и лёгок в использовании. Калькулятор произведёт расчёт ежемесячного платежа с учётом стоимости недвижимости и первоначального взноса.

  • Мониторинг предложений банка

Грубая и распространённая ошибка – идти в первый попавшийся банк. Сегодняшний мир точно не обделён количеством банковских подразделений. Проанализируйте все возможные в каждого из них свои условия. Лучше всего сделать это лично посетив банковское учреждение. Тут важно понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Не стоит полностью доверятся словам, верить надо исключительно фактам. Имеется в виду ознакомление с договорами. Всегда предельно внимательно нужно относиться ко всем видам договоров, особенно к финансовым.

Ипотечный договор: что учесть при покупке?

Чтоб определиться с выбором банка, уместно будет знать тонкости условий ипотечного договора:

  1. Одноразовая комиссия – есть во всех банках размер от 0,1 до 3%. Сплачивается при подписании ипотечного кредита и его получении. Здесь важно обратить внимание на формулировку банка такой комиссии (например, за проведение расчетов и проверку документов по кредитной операции» и др.). Размер комиссии уменьшается путём увеличения первоначального взноса.
  2. Ежемесячная комиссия – предполагает три варианта расчёта: от суммы выданного кредита, от размера оценочной стоимости недвижимости и от фактического остатка кредита. Последний вариант наиболее благоприятный для заёмщика.
  3. Страховка – это гарантия для банка, что заёмщик справится с долговыми обязанностями. Страхуется в основном здоровье и жизнь Заёмщика, заложенная недвижимость. Первые два варианта страхуются добровольно, а если банк требует, то дешевле это сделать можно самостоятельно в других учреждениях. Важно знать, что просрочка оформления страховки грозит начислением пени.

Погасить ипотеку: варианты оплаты

Способы погашения

Два варианта погашения кредитного договора:

  1. Равными частями на весь период кредитования. Формула расчёта предполагает меньший платёж, но за весь срок кредита платится больший процент.
  2. Неровные фиксированные платежи. Такой вариант постепенно снижает сумму ипотечного кредита.

Чтобы избежать переплат в виде штрафов и пени, целесообразно будет тщательно следить за графиком платежей и их размером, за сроком действия страховок.

Льготы на ипотеку в Украине

В Украине на протяжении нескольких лет действует льготная программа на молодежное кредитования. Благодаря ей, молодые семьи с детьми или без них, могут получить дополнительную поддержку от государства на покупку жилья. Требования к кандидатам:

  • иметь украинское гражданство,
  • возраст до 35 лет,
  • документы, подтверждающие платежеспособность,
  • первоначальный капитал в размере минимум 6%.

Увы, из-за ограниченного финансирования этой программы не все желающие успеют воспользоваться поддержкой. Для того, чтобы узнать актуальные условия, необходимо обратиться в Фонд молодежного строительства или в Ощадбанк, или в другие банки, которые являются участниками программы Государственное ипотечное учреждение. 

Досрочное погашение ипотеки

Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании» сумма кредита под проценты может быть оплачена досрочно в полном объёме или частично. Главным условием для этого есть уведомление об этом учреждение банка за 30 дней.

Варианты досрочного погашения ипотечного кредита: уменьшения срока кредитного договора, сокращение платежей по ипотечному кредиту или комбинированный тип с использованием обоих элементов.

Рефинансирование ипотеки в украине

Ипотека, как и любой другой вид кредитования, может быть рефинансирована, если заемщик нашел для себя более выгодные условия в другой организации. Самое важное требование при этом - отсутствие просрочек. 

Не стоит бояться рефинансирования, так как каждый год банки снижают ставки по кредитам из-за увеличения конкуренции, и то, что было выгодно 5 лет назад, может быть самым дорогим вариантом на рынке сегодня. Рефинансирование ипотеки может существенно сэкономить бюджет заемщика и облегчить кредитную нагрузку.

Аренда ипотечной недвижимости

Чтобы сдавать в аренду недвижимость взятую под ипотеку, нужно обязательно получить письменное разрешение банка. К тому же, запрет на сдачу квартиры в аренду может быть прописан в договоре кредитования, но обычно он распространяется на первые несколько лет. 

Это хороший способ способный облегчить жизнь заёмщика. Аренда частично или в полном объёме поможет выплачивать ежемесячные платежи. Но не стоит забывать и о возможных рисках.

Ипотека на недвижимость иногда единственный способ осуществить мечту о собственном жилье. Не стоит её боятся при правильном вразумительном подходе к данному вопросу - всё получится. Проинформирован – значит вооружён, особо важно изучать информацию, что касается ипотеки. Для безопасности сделки можно также обратится к специалистам: юристу, риелтору, финансовому консультанту и т.д.

Комментируемые статьи

Деньги до зарплаты на карту онлайн - лучшие предложения займов (5)

Ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Сегодня решить временные финансовые...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь самое выгодное предложение. Однако,...

Виды кредитов

Что такое частный кредит?

Для многих людей частные кредиты – это возможность...

Кредит без переплаты: выгодные предложения

Кредиты онлайн, как и обычные банковские кредиты, это...

Самые дешевые кредиты в Украине: 8 предложений

Оформляя кредит, каждый из нас надеется улучшить свое...

Добавить комментарий

##     ## #### ##     ##    ###          ## 
###   ###  ##  ##     ##   ## ##         ## 
#### ####  ##  ##     ##  ##   ##        ## 
## ### ##  ##  ##     ## ##     ##       ## 
##     ##  ##   ##   ##  ######### ##    ## 
##     ##  ##    ## ##   ##     ## ##    ## 
##     ## ####    ###    ##     ##  ######  

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии