Рефинансирование (перекредитование) кредитов

1. Рефинансирование - определение термина
2. Процедура рефинансирования
3. Документы, необходимые для оформления рефинансирования
4. Разница между рефинансированием и реструктуризацией
5. Перекредитование в Miloan
6. Перекредитование в CreditOn
7. Перекредитование в CreditUp
8. Перекредитование в Gofingo
9. Перекредитование в Глобал кредит

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это один из достаточно распространенных финансовых терминов. Происходит от двух латинских слов: «re» – повтор и «finansia» – денежный платеж. Говоря проще, данный термин означает оформления нового долгового обязательства для погашения предыдущего, то есть перекредитование.

Рефинансирование кредита доступно почти во всех банках и других небанковских финансовых учреждениях бесплатно или за дополнительную плату. Рефинансирование кредита может потребоваться клиентам, которые не могут вовремя погасить или оплатить обязательные платежи по нему. Также, ее оформление может быть полезным для лиц, у которых открыты кредиты на крайне невыгодных условиях.

Предположим: человек оформил ипотеку на 10 лет с процентной ставкой 25% годовых, половину суммы уже оплатил, но вдруг узнает, что в другом банке ставка выносит всего 15% годовых. Оформив новый кредит в этом банке и погасив за его счет предыдущий, станет возможно хорошо сэкономить. Однако, далеко не все кредиторы соглашаются проводить такого рода перекредитования кредитов. 

• Во-первых, если у клиента возникают проблемы с погашением кредита в предыдущем банке, существует большой риск невыплаты кредита в новом банке, к тому же скоринг-балл и оценка кредитоспособности такого клиента будут низкими.
• Во-вторых, что касается проведения рефинансирования внутри компании, то для кредитора это всегда невыгодно, ведь его прибыль в таком случае уменьшится.

Как и где оформить рефинансирование?

Чтобы услуга рефинансирования принесла больше пользы, прежде всего, нужно правильно выбрать кредитное учреждение с хорошей кредитным предложением. Наиболее выгодные программы рефинансирования кредитов предлагают банки. Как правило, они оказывают такие услуги под залог недвижимости или иного ценного имущества, при наличии поручителей или высокого стабильного дохода. Процедура рефинансирования банков преимущественно выглядит так:

1. Подача запроса на рефинансирование долга. В заявке нужно указать желаемую сумму кредита, срок, личные данные, а также информацию по предыдущему кредиту.
2. Ожидание ответа банка. Рассмотрение заявки может длиться от нескольких дней до недели. Иногда банки могут попросить предоставить дополнительные документы, после чего придется снова подождать 1-2 дней ответа.
3. В случае положительного ответа обе стороны согласовывают условия кредитования и подписывают новый кредитный договор, в котором целью кредитования отмечается рефинансирование.

Однако, следует понимать, что в случае перекредитования проблемных кредитов важное значение будет иметь кредитная история. Любой банк обязательно проверит информацию о клиенте в УБКИ. Поскольку услуга рефинансирования – это по сути оформление нового долгового обязательства, то получить перекредитование с плохой кредитной историей от банка почти нереально.

При таких обстоятельствах больше шансов получить кредит онлайн на карту без отказа в одной из микрофинансовых кредитных компаний или, если сумма долга слишком велика, то стоит обратиться сразу в несколько МФО. Кроме того, сообщать учреждению о цели кредитования не всегда необходимо, ведь кредиты онлайн выдаются на любые цели.

Какие документы необходимы для оформления рефинансирования?

Что касается необходимого пакета документов, то перечень тот же, что и при оформлении обычного банковского кредита:

• справка с места работы,
• справка о доходах,
• справка о составе семьи,
• справка о доходах членов семьи,
• выписка из банка о наличии депозита (если есть),
• свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие.
   
  Помните, что именно в ваших интересах предоставить как можно больше документов, ведь чем шире их список, тем выше кредитоспособность, а соответственно – лучшие условия кредитования. Если решили обратиться за кредитом в кредитную компанию, тогда вам пригодится гораздо меньше перечень документов:
• паспорт гражданина Украины,
• идентификационный код,
• банковская карта, зарегистрированная на ваше имя.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?

Многие люди иногда путают термины рефинансирования и реструктуризации, ведь звучат они подобно и имеют несколько общих качеств. К тому же, если речь идет об оформлении услуги рефинансирования в том же учреждении, в которой имеется задолженность по кредиту, многие не понимают, когда лучше использовать одну услугу, а когда другую. В чем польза проведения рефинансирования и чем именно она отличается от реструктуризации?

На самом деле, отличий много. Во-первых, реструктуризация предусматривает только некоторые изменения условий кредитования: в основном продлении срока действия договора и изменение размера обязательных платежей. С ее помощью можно избежать просрочки по кредиту, а также негативных записей в кредитной истории. Во-вторых, в случае оформления реструктуризации придется потратить гораздо больше, чем при обычном погашении.

Поскольку срок кредита увеличится, то соответственно сумма начисленных процентов тоже возрастет. Зато рефинансирования позволяет оформить кредит на погашение другого кредита на более выгодных условиях. А это в свою очередь помогает не только вовремя избавиться от долгов, но и хорошо сэкономить. Конечно, если у кредитора доступны другие дешевые кредиты.

Однако, стоит учесть, что даже если такие предложения и будут, то банки редко соглашаются рефинансировать свои кредиты, им это просто не выгодно. Поэтому, единственный выход – искать другие кредитные организации, которые имеют специальные программы рефинансирования, предназначенные именно для клиентов с проблемными кредитами.

Перекредитование в Miloan

Получить новый кредит на погашение предыдущего достаточно просто в компании Милоан. Для этого даже не придется выходить из дома. Вся процедура осуществляется за несколько минут с помощью любого устройства к интернету, банковской карты и мобильного телефона. А из документов достаточно иметь паспорт и идентификационный код, причем это даже не должны быть оригиналы, ведь важны сами данные из основных документов, которые нужно будет указать в заявке на кредит.

Условия кредитования также достаточно выгодные и гибкие:

• Кредит может погасить в любое время: досрочно или оформить пролонгацию.
• Кредит на погашение другого кредита (но только при условии, что предыдущая заем была оформлена в другом кредитном учреждении) доступен каждому гражданину.
• Даже плохая кредитная история не станет препятствием в получении положительного ответа на кредит.

Перекредитование в CreditOn

Оформить рефинансовий кредит также возможно в компании CreditOn. Здесь также нет особых требований к заемщикам. Все просто и удобно, а вся процедура оформления кредита занимает не более 10-15 минут. Клиенту достаточно зайти на сайт кредитора и за несколько минут оформить кредитную заявку, которая имеет вид анкеты.

Что касается условия кредитования, то они чрезвычайно гибкие и удобные для всех заемщиков:

• Кредиты онлайн в Кредитон доступны в размере от 100 до 10000 гривен.
• Срок кредитования может составлять от 1 до 30 дней
• Доступные услуги пролонгации и досрочного погашения
• В Кредитон можно получить и кредит безработным, и лицам с плохой кредитной историей.

Перекредитование в CreditUp

Перекредитования в Кредит ап доступно всем совершеннолетним гражданам Украины, однако только на те кредиты, которые были оформлены в других учреждениях. одновременно оформить два или более кредитов в Кредитап невозможно. Из документов, как и в аналогичных МФО требуется только паспорт и идентификационный код, а также обязательным является банковская карта.

Условия кредитования здесь следующие:

• Кредит онлайн можно оформить на сумму от 1000 до 8000 гривен
• Срок кредитования от 3 30 дней
• Погашение можно осуществлять любым удобным способом, в любое время суток.
• Кроме того, платить кредит возможно на любом этапе, даже на следующий день после оформления.

Перекредитование в Gofingo

Гофинго помогает Украинский не только справляться с временными финансовыми проблемами, но также с помощью Гофинго быть легко и просто избавиться от долгов но не допусти просрочки платежей. Все это возможно благодаря тому, что компания выдает кредиты на погашение других кредитов. Наличие непогашенного долгового обязательства не станет препятствием в том, чтобы получить кредит онгайн в Гофинго.

Условия кредитования:

• Кредит онлайн может быть в размере от 500 до 7000 гривен.
• Срок кредитования от 7 до 30 дней
• Доступна бесплатная услуга пролонгации
• За досрочное погашение также не требуются дополнительные оплаты. Заплатить придется ровно столько, сколько дев клиент пользовался деньгами.
• Кредиты выдают с 18 лет, без справки о доходах, залогового имущества и поручителей.

Перекредитование в Глобал Кредит

Глобал Кредит - еще одна небанковская кредитная организация, которая помогает справиться с временными трудностями при погашении кредитов. Деньги выдают абсолютно всем гражданам Украины, которые имеют действительный паспорт и банковскую карту. Не требуются никакие дополнительные документы, ни справка о доходах, ни заверения официального трудоустройства, даже поручители и залоговое имущество не понадобятся.

Условия, на якиих выдаются кредиты онлайн в Глобал Кредит достаточно удобные и гибкие, и подойдут для каждого:

• Кредиты выдаются в размере от 500 до 10000 гривен
• Срок кредитования также составляет до 30 дней
• Однако, также джозволяеться пролонгировать кредит и досрочно погашать
• кредиты доступны с 18 лет и с плохой кредитной историей тоже.