Долговая яма: как быстро из нее выбраться?

К сожалению, сегодняшние реалии жизни заставляют многих людей чувствовать себя рабами, а точнее невольниками, которые оказались в долговой яме. Наличие долгов съедает не только огромную часть семейного бюджета, но и забирает покой, силы и здоровье. Человек с финансовыми проблемами не может вести нормальную жизнь и получать от нее удовольствие. Как можно быстрее освободиться от этого рабства и обрести финансовую свободу? И возможно ли ускорить процесс выхода из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы собственными силами?

Первое, что нужно сделать для быстрого выхода из долговой ямы, это не допускать спонтанных и поспешных действий. Стоит взять себя в руки, внимательно проанализировать ситуацию и оценить реальное финансовое положение. Может оказаться, что на самом деле не все так плохо, как вам казалось. Достаточно правильно планировать бюджет, и уже через несколько месяцев вы получите полную свободу от долговых обязательств.

Для начала сравните все доходы и расходы. Подумайте, в каких пунктах можно было бы сэкономить, чтобы направить эти деньги на погашение кредитов. Также, не лишним будет поискать дополнительный источник доходов (можно найти дополнительную работу на выходные или в вечернее время, заниматься репетиторством или продавать изделия ручной работы, сделать распродажу ненужных вещей или, например, сдать лишнюю одежду в комиссионные магазины).

Что касается способа и порядка внесения платежей по кредитам, то надо понимать, что чем быстрее вы с ними распрощаетесь, тем меньшую сумму потратите и существенно улучшите финансовое положение. Если ваш кредитор позволяет досрочное погашение кредита, обязательно воспользуйтесь возможностью.

Если у вас имеется депозит, то глупо не использовать этих сбережений, ведь в лучшем случае ваши деньги будут работать впустую, а в худшем – прибыль от депозита будут приносить меньший доход, чем стоимость процентов, которые придется заплатить по кредиту. Поэтому, вполне целесообразно потратить депозитные средства, чтобы избавиться от долгов по кредитам.

Могут ли банки помочь избавиться долгов?

Возможно ли быстро выбраться из долговой ямы?

Несмотря на распространенное мнение, что банк заинтересован в возникновении задолженностей у клиентов, так как смогут получить дополнительных доход с увеличенной процентной ставки и штрафных санкций, на самом деле это не так. Большинство кредиторов, возможно и заинтересованы в том, чтобы заемщики платили кредиты как можно дольше, но ни в коем случае они не желают иметь кредитов с просроченными задолженностями, потому что это сильно угрожает погашению кредитов вообще.

Итак, если вы видите, что в ближайшем будущем возникнут проблемы с внесением платежей, немедленно сообщите об этом кредитору. Вам обязательно предложат несколько вариантов решения проблемы без ущерба для кредитной истории и вашего кошелька. В зависимости от обстоятельств возможно применение следующих процедур:

  • Реструктуризация – изменение сроков, размера платежей и других условий кредитного договора. Как правило, кредитор предлагает уменьшить ежемесячную долговую нагрузку за счет продления срока кредитного договора (но это не то же самое, что пролонгация), а также уменьшить размер регулярного платежа, а иногда и самой процентной ставки.
  • Рефинансирование — это своего рода перекредитование, то есть оформление нового кредита на погашение другого кредита. Данная процедура может оформляться, как внутри одного банка, так и между различными банками. Но следует понимать, что о целесообразности рефинансирования стоит говорить только тогда, когда следующий кредит будет выгоднее предыдущего, и за его счет можно будет погасить предварительные обязательства в полном размере.
  • Консолидация – процедура объединения долгов. Следует использовать, если заемщик имеет два или более кредитных договоров в разных банках. Таким образом станет легче контролировать платежи по кредитам, а иногда и уменьшить полную стоимость обслуживания, ведь за оформлением данной услуги, как правило, обращаются в банки с более дешевым обслуживанием.
  • Кредитные каникулы – как говорит само название, это так называемый отпуск от кредитных обязательств. Большинство банков неохотно соглашается на оформление услуги, ведь она предполагает полное замораживание долга на определенный период, чаще всего на 3 месяца. В течение этого времени не начисляются никакие оплаты, в том числе и проценты, а заемщик получает право не вносить никаких взносов. Впоследствии кредитор понесет определенные потери.

Банкротство – последний вариант выбраться из долговой ямы

Возможно ли самостоятельно выбраться из долговой ямы?

Хотя процедура банкротства на первый взгляд звучит страшно, но на практике она может быть стать последним действующим способом выбраться из долговой ямы. При этом объявление банкротства физического лица не всегда означает максимальные потери, особенно, если в распоряжении должника не так много сбережений и имущества.

Порядок и правила проведения данной процедуры разработаны с целью защитить украинского потребителя и восстановить его платежеспособность. В частности, инициировать банкротство может исключительно сам должник, обратившись в хозяйственный суд. После рассмотрения заявки суд назначит ряд специальных экспертиз, с помощью которых будет установлено текущее финансовое состояние должника, а также будет определено, какое имущество подлежит конфискации в целях погашения долгов.

Стоит заметить, что единственное жилье, а также другое имущество, без которого невозможно обеспечить полноценных условий жизни, извлекаться не могут. Если общая стоимость имущества и личных сбережений заемщика окажется недостаточной для полного погашения кредитных обязательств, суд назначает списание долгов по кредитам. Таким образом, должник полностью освобождается от долговой нагрузки, и может начинать жизнь «с чистого листа».

Статьи

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального...

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Добавить комментарий

##     ## ######## ##     ## ##    ## ##    ## 
###   ### ##       ##     ##  ##  ##  ###   ## 
#### #### ##       ##     ##   ####   ####  ## 
## ### ## ######   ##     ##    ##    ## ## ## 
##     ## ##        ##   ##     ##    ##  #### 
##     ## ##         ## ##      ##    ##   ### 
##     ## ########    ###       ##    ##    ## 

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Илья 2019-11-17 16:04:39 #776
Лучший способ избавиться от долговой ямы найти дополнительный доход заработка и еще один способ это объявить и доказать свое банкротство что очень нелегко. Мое мнение