Консолидация кредитов - простой способ объединить долги

План статьи:

1. Что такое консолидация?
2. Виды консолидации кредитов
3. Консолидация - кому нужна эта процедура?
4. Процесс оформления процедуры консолидации
5. Услуга консолидации - преимущества 

Консолидация кредитов – что это?

Консолидация - объединение двух или более ранее полученных кредитных обязательств в одно. Это дает возможность унифицировать процентную ставку и другие условия, на которых были выданы предварительные кредиты, а также рассчитать регулярный фиксированный платеж. Оформление консолидации часто связано с продлением срока погашения долга, но существенно отличается от пролонгации.

На практике это означает, что несколько ежемесячных платежей по кредиту заменяются на один, меньший по размеру, но рассчитанный на больший период выплаты. Таким образом покрытие ранее полученных кредитов происходит за счет оформления нового. В данном аспекте процедура консолидации является  подобна к рефинансированию, но предусматривает перекредитование не одного, а сразу всех кредитов, в том числе и кредитов онлайн.

С помощью консолидации можно избавиться от мелких кредитов и получить один долгосрочный кредит. Для многих должников это станет и психологическим облегчением: знать, что вместо 5 долгов, есть всего один. 

Виды консолидации

В настоящее время на рынке доступны два вида консолидации:

• консолидационные кредиты под залог недвижимости или любого другого ценного имущества,
• консолидационные кредиты без залога.

Названия здесь говорят сами за себя. Порядок их применения зависит от общей стоимости, количества, характера задолженностей и от финансового учреждения, в которое должник обращается за ее оформлением.

Большинство кредиторов готовы работать с любыми задолженностями, но в индивидуальном порядке определяют конкретные условия осуществления процедуры объединения долгов для каждого отдельного клиента. Согласно этому, сроки и стоимость обслуживания будут отличаться и не всегда соответствовать ожиданиям заемщика.

Кому и когда нужна консолидация?

Консолидация кредитов не предоставляется каждому желающему. Стоит понимать, что данная услуга — это ничто иное, как оформление еще одного долгового обязательства в размере, который дает возможность покрыть все предыдущие задолженности, вместе с начисленными процентами. Каждый клиент, который хочет выгодно объединить свои долги, должен иметь соответствующую кредитоспособность и хорошую кредитную историю.

В противном случае оформление консолидации может не принести ожидаемой пользы. Чаще всего такое случается, когда у клиента испорченная кредитная история и низкий скоринг-балл. При подобных обстоятельствах объединение долгов проводится на худших условиях, чем были получены предварительные кредиты. Поэтому, прежде чем решиться на этот шаг, подробно взвесьте все за и против.

1. Сравните свои расходы и доходы,
2. Проанализируйте, сколько платежей осталось внести по каждому кредиту и какова их стоимость.

Возможно, дешевле получится погасить самые маленькие из них и оформить перекредитование на более выгодных условиях для дорогого кредита, или в крайнем случае – продлить срок договора. Но, если сумма ежемесячных платежей по кредитам намного превышает финансовые возможности, то консолидация, однозначно, хорошее решение.

Процесс оформления консолидации

1. Первый этап оформления консолидации – выбор кредитора. При наличии высокой кредитоспособности и хорошего кредитного досье перед клиентом открыты двери практически всех кредитных учреждений. Лучше, конечно, выбирать большие кредитные компании или банки. Как правило, там выгоднее и удобнее условия кредитования. Однако, если кредитные показатели не самые лучшие, можно рассмотреть и вариант оформления консолидации у мелких кредиторов.

2. Выбрав учреждение, соберите необходимые документы:

• паспорт и идентификационный код,
• выписки по всем кредитным обязательствам за полный период пользования кредитами,
• справки о доходах и составе семьи,
• подтверждение официального трудоустройства.

Если консолидация оформляется под залог жилья или другой недвижимости, то к этому перечню добавляется также и свидетельство на право собственности.

3. Затем нужно заполнить соответствующую заявку, приложить документы, пройти кредитный скоринг и дождаться ответа кредитора. Если ответ положительный, остается обсудить детали и заключить договор. Помните, никогда не подписывайте договор поспешно, внимательно изучите все пункты и выясните непонятные термины по кредиту, и только после этого, поставьте свою подпись.

Преимущества консолидации

Для людей, которые попали в долговую яму, услуга объединения долгов предусматривает немало преимуществ.

Во-первых, это удобно. Таким образом удастся быстро навести порядок со всеми долгами, в частности: с задолженностями по кредитным картам, по мелким ссудам и большим потребительским кредитам, а иногда в этот перечень может добавиться еще и задолженность по выплате ипотеки.

Во-вторых, это выгодно. При высокой кредитоспособности, или под залог жилья или другой недвижимости, консолидация будет максимально выгодной: кредитные средства будут выданы на долгий период и под низкую процентную ставку. А это прекрасная возможность быстро избавиться от долгов по мелким кредитам с высокими процентами или, наконец, погасить ипотеку.

В-третьих, оформление консолидации не несет негативного влияния на кредитную историю. Скорее наоборот – помогает сохранить ее в хорошем состоянии. Ведь если закредитованность заемщика слишком велика, а доходы едва позволяют справляться с оплатами, то просрочки рано или поздно не избежать. А воспользовавшись услугой объединения долгов удастся получить больше финансовой свободы и времени на поиск дополнительных средств и запланировать своевременное погашение кредита.