Как планировать бюджет, чтобы не втягиваться в долги?

Определите доходы

Если единственным источником дохода является заработная плата, то на данном этапе не возникнет никаких трудностей, ведь вам точно известно, какую сумму получаете каждый месяц.

Однако, если деньги поступают из разных источников и в различном размере (ведение мелкого бизнеса, продажа личных вещей, сдача помещения в аренду, социальные выплаты, алименты и т.д.), то следует вести записи всех полученных средств (если получаете их наличными) или посмотреть выписки по банковским картам и определить среднюю месячную сумму.

Для определения среднего ежемесячного дохода нужно суммировать все поступления за несколько последних месяцев или полгода. Идеально было бы определить общий размер дохода за целый год, а потом поделить полученную цифру на 12. Так будет известна полная картина, что облегчит создание правильного бюджета в будущем.

Посчитайте все расходы и определите обязательные

Подсчет расходов – задача несколько посложнее, ведь невозможно помнить все расходы, а вести записи привыкли, пожалуй, единицы. Хорошо, если для осуществления любых покупок и платежей вы используете дебетовые карты. Это позволит узнать точные суммы регулярных и дополнительных расходов, посмотрев только на выписки или воспользовавшись интернет-банкингом.

В случае осуществления наличного расчета, советуем хотя бы 2-3 месяца вести подобные записи. Когда списки будут готовы, проанализируйте их и определите, какие расходы являются обязательными, а какие нет.

К обязательным относятся:

• оплата коммуналки,
• расходы на продукты питания и промышленные товары,
• обслуживание авто,
• медицинские услуги,
• покупка одежды,
• расходы на транспорт,
• содержание домашних животных,
• уплата ипотеки, потребительского кредита или, возможно, кредита онлайн и прочее.

Что касается дополнительных, то к этой категории можно отнести:

• походы в кино,
• театр,
• рестораны, кафе,
• футбольные матчи или любые другие развлекательные заведения,
• расходы на хобби,
• благотворительность,
• незапланированный шоппинг,
• слишком частая покупка перекусов и кофе по дороге домой или на работу.

Составьте бюджет

В идеально построенном бюджете расходы должны соответствовать доходам, а лучше – быть значительно меньше. Это позволит избежать каких-либо долгов, собрать деньги на автомобиль или жилье, или хотя бы отложить небольшую сумму денег на черный день.

Чтобы правильно создать бюджет, сравните оба списка (доходы и расходы), которые вы вели несколько месяцев. Если окажется, что вы тратите гораздо больше, чем зарабатываете, вам регулярно приходится оформлять кредиты и использовать кредитные карточки, это серьезный сигнал того, что нужно срочно проводить изменения, ведь скоро вы можете оказаться в долговой яме.

Начните экономить

Разумно распоряжаться личными финансами умеют единицы. Однако, этому каждый может легко научиться. Нужно только немного самоконтроля и, конечно, времени, чтобы изменить привычки.

Первое, что можно сделать – отказаться от дополнительных затрат. Наверное, не составит труда уменьшить посещение кинотеатра, ресторанов и кафе. Хотя таким образом удастся сэкономить небольшую часть доходов, но через несколько месяцев эта сумма может оказаться весьма значительной.

Также, следует четко установить, сколько вы можете тратить на обязательные расходы. Например, если ваш заработок не позволяет каждый день пользоваться автомобилем, возможно дешевле получится использовать общественный транспорт. Определенную часть средств можно сэкономить на питании. Например, если вы привыкли покупать готовые обеды, полуфабрикаты или часто заказывать пиццу, намного дешевле и полезнее будет готовить все самостоятельно.

Еще один важный шаг – откажитесь от оформления новых кредитных обязательств, даже овердрафта на карте, а также кредитов под 0% и кредитных карт. Хотя данные услуги не предусматривают дополнительных платежей, но их использование будет мешать вам научиться обходиться собственными средствами. К тому же, ответ на вопрос "что выгоднее: взять кредит или собрать необходимую сумму?", редко бывает в пользу первого варианта.

Найдите дополнительный источник дохода

В случае с минимальной зарплатой, да еще и когда это единственный источник дохода, сокращение расходов (хотя они наверняка и так не высокие) мало поможет. Поэтому здесь срочно нужно искать дополнительный источник дохода. Вариантов множество. Причем деньги можно найти там, где вы никогда не ожидали.

Например, можно продавать личные вещи, которыми вы уже давно не пользуетесь и которые, скорые всего, никогда не пригодятся. Если таких вещей окажется немного, подумайте, что вы могли бы делать своими руками. Сегодня хендмейд пользуется большой популярностью, и многие люди на этом хорошо зарабатывают, а у некоторых это становится основным источником дохода.

Хорошим вариантом может быть предоставление частных уроков для школьников на выходных или после работы. Возможно, вы хорошо знаете английский или другой иностранный язык, математику или литературу. Эти предметы очень популярны особенно в зимне-весенний период, ведь за несколько месяцев ВНО.

Жители больших городов могут устроиться на 2-3 часика в день промоутером, курьером или расклеивать объявления. Хотя на таких работах заработок будет небольшим, но все-таки сможет немного улучшить финансовую ситуацию.