Банкротство физических лиц: когда начинать процедуру?

1. Что такое банкротство физического лица?
2. Кому доступна процедура банкротства?
3. Как происходит процедура банкротства?
4. Что еще нужно знать о банкротстве?
5. Что будет после осуществления процедуры банкротства?

Банкротство: определение понятия

Банкротство – это процесс, в конечном результате которого физическое или юридическое лицо признается финансово несостоятельным для выплаты долга.

До недавнего времени в нашей стране процедура банкротства могла распространяться только на юридических лиц. Это позволяло владельцам предприятий, находившихся в тяжелых финансовых обстоятельствах, избавиться от долгов одновременно с непродуктивным бизнесом (это предполагает кодекс о банкротстве) В большинстве случаев последствия объявления о банкротстве предусматривали ликвидацию субъекта.

Сегодняшняя нестабильная экономика Украины, низкие зарплаты, инфляция и колебания курса валют приводят к обнищанию и закредитованности населения, которым не под силу самостоятельно расплатиться с долгами. Именно поэтому высокая потребность в возможности объявления банкротом физического лица, то есть обычного гражданина.

В прошлом году 18 октября Верховная Рада Украины приняла закон о банкротстве физических лиц. Бывший Президент Украины – Петр Порошенко сообщил о подписании обновленного Кодекса, в котором в частности говорится и о банкротстве физических лиц. Отныне каждый неплатежеспособный гражданин Украины имеет возможность объявить себя банкротом, списать долги по кредитам онлайн, и, так сказать, начать жизнь с новой страницы.

Правда, процедура банкротства довольно сложная и осуществляется посредством хозяйственного суда. Чтобы суд принял положительное решение о банкротстве физического лица, гражданин должен предоставить ряд убедительных фактов и документов, подтверждающих его тяжелую финансовую ситуацию.

Кто может оформить банкротство?

Инициатором процедуры банкротства в нашей стране, согласно Кодексу о банкротстве физических лиц, может только лично должник. Для этого он должен подать соответствующее ходатайство в Хозяйственный суд. Однако, прежде чем обращаться в судебные органы, нужно отвечать некоторым требованиям, ведь суд имеет законное право отклонить заявление, если обстоятельства гражданина не предусматривают возможности ликвидации долгов.

Ходатайствовать о признании банкротства разрешено в следующих случаях:

Порядок оформления процедуры банкротства

Процедура банкротства начинается с подачи должником заявления в хозяйственный суд по месту жительства. К заявлению необходимо приложить:

• документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности по кредитам, состояние счетов заявителя;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество;
• сведения о доходах;
• личный план погашения задолженности;
• если целесообразно, можно добавить справку о состоянии здоровья.

Если суд признает, что имеющиеся материалы и обстоятельства позволяют удовлетворить требования заявителя, то с этого времени в действие вступает мораторий на 120 дней. В течение этого времени на должника могут налагаться запрет выезда за границу или даже кратковременного пересечения границы. Кроме того, суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести данное дело и руководить всеми процессами погашения долгов. Должник, в свою очередь, обязан открывать перед арбитражным управляющим полную информацию о любых финансовые действиях, а также выполнять все его указания.

Что касается времени продолжения процесса банкротства, то никаких рамок законодательством не установлено. Работа с одними должниками и закрытие их долгов может длиться не более 120 дней, в то время как процедура банкротства другого гражданина может растянуться 5, 10, 15 и более лет, а мораторий может накладываться несколько раз с разной продолжительностью. Все зависит от конкретной ситуации, размера долга и договоренностей между кредитором, должником и арбитражным управляющим.

Дополнительные сведения о банкротстве физических лиц

Регламент кодекса о банкротстве физических лиц четко определяет, кто и когда может обратиться в суд об открытии производства по делу банкротства:

1. Лица, общий долг которых превышает 30 минимальных заработных плат;
2. Должники, которые не вносят никаких платежей по кредитам или платят меньше половины их стоимости в течение двух последних месяцев
3. В случае сложных жизненных обстоятельствах, которые делают невозможным полное или частичное погашение долгов (потеря основного источника дохода, выявления тяжелой болезни, которая не позволяет выполнять любую работу);
4. Другие документально подтвержденные обстоятельства, которые приводят к низкой платежеспособности.

Важным пунктом в вопросе банкротства является то, что хотя данный процесс запускается только по добровольному согласию должника, однако после открытия производства на должника могут накладываться определенные ограничения, которых он обязан придерживаться. В случае несоблюдения постановления суда и указаний управляющего должнику грозит административная или уголовная ответственность. Это же касается и при сокрытии реального финансового состояния с целью списания долгов.

Итак, прежде чем проходить процедуру банкротства, нужно хорошо оценить свои силы, взвесить все за и против, ведь данный процесс запускается только в одном направлении, остановить его или отказаться от исполнения постановлений суда невозможно.

Последствия банкротства физических лиц

После открытия производства по делу банкротства, арбитражный управляющий имеет право распоряжаться имуществом банкрота в целях погашения долгов. Кроме того, на должника может быть наложен ряд запретов, в частности, выезда за границу.

Если в ходе судебного разбирательства выявлено неправомерность действий кредитора, ошибки в контрактах или иные нарушения со стороны кредитора, суд может вынести решение расторгнуть кредитный договор или признать кредитный договор недействительным. Таким образом долг будет списан без необходимости ликвидировать имущество должника коллекторами и судебными приставами.

Однако, подобное решение ситуации, скорее всего, исключение из правила, и происходит крайне редко. В большинстве случаев, банкроту, хотя и удается выбраться из долговой ямы, однако его финансовая ситуация еще долго будет в плачевном состоянии. Кроме того, придется оплатить работу суда и управляющего. А возможность оформления кредитных обязательств несколько последующих лет будут доступна только через кредитного донора или с помощью кредита от частного лица.