Банкротство физических лиц: когда начинать процедуру?

Задолженность рядовых граждан по кредитным обязательствам перед банками и другими кредитными учреждениями сегодня не редкость. Решать такие проблемы довольно сложно, особенно в тяжелых экономических условиях, которые сейчас представлены в Украине. Обновленный закон о банкротстве физических лиц нацелен на решение данных трудностей. В чем его суть? Как проходит процедура банкротства? Кому она доступна? Действительно ли должник может получить пользу от осуществления процедуры банкротства?

Когда может пригодиться процедура банкротства физических лиц?
  1. Что такое банкротство физического лица?
  2. Кому доступна процедура банкротства?
  3. Как происходит процедура банкротства?
  4. Что еще нужно знать о банкротстве?
  5. Что будет после осуществления процедуры банкротства?

Банкротство: определение понятия

Банкротство – это процесс, в конечном результате которого физическое или юридическое лицо признается финансово несостоятельным для выплаты долга.

До недавнего времени в нашей стране процедура банкротства могла распространяться только на юридических лиц. Это позволяло владельцам предприятий, находившихся в тяжелых финансовых обстоятельствах, избавиться от долгов одновременно с непродуктивным бизнесом (это предполагает кодекс о банкротстве) В большинстве случаев последствия объявления о банкротстве предусматривали ликвидацию субъекта.

Сегодняшняя нестабильная экономика Украины, низкие зарплаты, инфляция и колебания курса валют приводят к обнищанию и закредитованности населения, которым не под силу самостоятельно расплатиться с долгами. Именно поэтому высокая потребность в возможности объявления банкротом физического лица, то есть обычного гражданина.

В прошлом году 18 октября Верховная Рада Украины приняла закон о банкротстве физических лиц. Бывший Президент Украины – Петр Порошенко сообщил о подписании обновленного Кодекса, в котором в частности говорится и о банкротстве физических лиц. Отныне каждый неплатежеспособный гражданин Украины имеет возможность объявить себя банкротом, списать долги по кредитам онлайн, и, так сказать, начать жизнь с новой страницы.

Правда, процедура банкротства довольно сложная и осуществляется посредством хозяйственного суда. Чтобы суд принял положительное решение о банкротстве физического лица, гражданин должен предоставить ряд убедительных фактов и документов, подтверждающих его тяжелую финансовую ситуацию.

Кто может оформить банкротство?

Зачем проходить процедуру банкротства физических лиц?

Инициатором процедуры банкротства в нашей стране, согласно Кодексу о банкротстве физических лиц, может только лично должник. Для этого он должен подать соответствующее ходатайство в Хозяйственный суд. Однако, прежде чем обращаться в судебные органы, нужно отвечать некоторым требованиям, ведь суд имеет законное право отклонить заявление, если обстоятельства гражданина не предусматривают возможности ликвидации долгов.

Ходатайствовать о признании банкротства разрешено в следующих случаях:

1. Cумма общего долга превышает 30 минимальных заработных плат (на данный момент это более 111 690 грн).
2. У должника нет никаких денежных сбережений, а также иного имущества для погашения просрочек по кредитам.
3. Если в силу подтвержденных и весомых обстоятельств должник в течение нескольких месяцев не платит половины или полную стоимость регулярных платежей, в результате чего появляется кредит с просроченной задолженностью.

Порядок оформления процедуры банкротства

Процедура банкротства начинается с подачи должником заявления в хозяйственный суд по месту жительства. К заявлению необходимо приложить:

  • документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности по кредитам, состояние счетов заявителя;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество;
  • сведения о доходах;
  • личный план погашения задолженности;
  • если целесообразно, можно добавить справку о состоянии здоровья.

Если суд признает, что имеющиеся материалы и обстоятельства позволяют удовлетворить требования заявителя, то с этого времени в действие вступает мораторий на 120 дней. В течение этого времени на должника могут налагаться запрет выезда за границу или даже кратковременного пересечения границы. Кроме того, суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести данное дело и руководить всеми процессами погашения долгов. Должник, в свою очередь, обязан открывать перед арбитражным управляющим полную информацию о любых финансовые действиях, а также выполнять все его указания.

Что касается времени продолжения процесса банкротства, то никаких рамок законодательством не установлено. Работа с одними должниками и закрытие их долгов может длиться не более 120 дней, в то время как процедура банкротства другого гражданина может растянуться 5, 10, 15 и более лет, а мораторий может накладываться несколько раз с разной продолжительностью. Все зависит от конкретной ситуации, размера долга и договоренностей между кредитором, должником и арбитражным управляющим.

Дополнительные сведения о банкротстве физических лиц

Когда и кому нужно прибегать к банкротству?

Регламент кодекса о банкротстве физических лиц четко определяет, кто и когда может обратиться в суд об открытии производства по делу банкротства:

  1. Лица, общий долг которых превышает 30 минимальных заработных плат;
  2. Должники, которые не вносят никаких платежей по кредитам или платят меньше половины их стоимости в течение двух последних месяцев
  3. В случае сложных жизненных обстоятельствах, которые делают невозможным полное или частичное погашение долгов (потеря основного источника дохода, выявления тяжелой болезни, которая не позволяет выполнять любую работу);
  4. Другие документально подтвержденные обстоятельства, которые приводят к низкой платежеспособности.

Важным пунктом в вопросе банкротства является то, что хотя данный процесс запускается только по добровольному согласию должника, однако после открытия производства на должника могут накладываться определенные ограничения, которых он обязан придерживаться. В случае несоблюдения постановления суда и указаний управляющего должнику грозит административная или уголовная ответственность. Это же касается и при сокрытии реального финансового состояния с целью списания долгов.

Итак, прежде чем проходить процедуру банкротства, нужно хорошо оценить свои силы, взвесить все за и против, ведь данный процесс запускается только в одном направлении, остановить его или отказаться от исполнения постановлений суда невозможно.

Последствия банкротства физических лиц

После открытия производства по делу банкротства, арбитражный управляющий имеет право распоряжаться имуществом банкрота в целях погашения долгов. Кроме того, на должника может быть наложен ряд запретов, в частности, выезда за границу.

Если в ходе судебного разбирательства выявлено неправомерность действий кредитора, ошибки в контрактах или иные нарушения со стороны кредитора, суд может вынести решение расторгнуть кредитный договор или признать кредитный договор недействительным. Таким образом долг будет списан без необходимости ликвидировать имущество должника коллекторами и судебными приставами.

Однако, подобное решение ситуации, скорее всего, исключение из правила, и происходит крайне редко. В большинстве случаев, банкроту, хотя и удается выбраться из долговой ямы, однако его финансовая ситуация еще долго будет в плачевном состоянии. Кроме того, придется оплатить работу суда и управляющего. А возможность оформления кредитных обязательств несколько последующих лет будут доступна только через кредитного донора или с помощью кредита от частного лица.

Статьи

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального...

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Украли деньги с карты – что делать?

При обнаружении подозрительных платежей с карточки...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Добавить комментарий

      ## ##    ## ########  ######## ##     ## 
      ##  ##  ##  ##     ## ##       ###   ### 
      ##   ####   ##     ## ##       #### #### 
      ##    ##    ########  ######   ## ### ## 
##    ##    ##    ##   ##   ##       ##     ## 
##    ##    ##    ##    ##  ##       ##     ## 
 ######     ##    ##     ## ######## ##     ## 

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии