Как проверить кредитную историю – все о УБКИ

Чтобы облегчить навигацию по тексту, мы создали функциональное содержание, что позволит перейти к теме, которая вас интересует в статье:

1. Что такое УБКИ?
2. Чьи данные хранятся в реестре УБКИ?
3. Способы проверки кредитной истории в УБКИ?
4. Возможно исправить плохую кредитную историю в УБКИ?
5. Когда очищается кредитная история в УБКИ?

Украинское бюро кредитных историй — определение

Украинское бюро кредитных историй – это учреждение, которое собирает, обрабатывает и хранит информацию о заемщиках. Персональные данные о кредитном поведении физических или юридических лиц УБКИ получает непосредственно от банков, кредитных компаний, ломбардов, лизинговых учреждений и других финансовых институтов (только при условии, что на это лично дал согласие заемщик, подписав соответствующее согласие).

Украинское бюро кредитных историй было создано в 2005 году по инициативе компании «BigOptima Limited» и ПриватБанка. Сегодня там содержится информация о 37 млн. Кредитов населения и предприятий. УБКИ сотрудничает со всеми банками и большинством кредитных и лизинговых компаний, а также с некоторыми ломбардами. Основные функции этого учреждения – это минимизации кредитного риска, повышения безопасности и защиты денежных операций и противодействие задолженности.

Кто входит в реестр УБКИ?

В реестре УБКИ находятся все, кто в настоящее время выплачивает банковские кредиты, кредиты онлайн и другие виды кредитных услуг, или пользовался ими в прошлом. Это касается как рассрочки, так и дебету на счету, а также использования кредитных карт. Более того, информация о людях, которые являются поручителями других заемщиков, также попадает в эту базу данных.

Кредитная история зависит в основном от погашения кредитных обязательств. Если человек своевременно платит по долгам, то беспокоиться о состоянии кредитной истории не стоит. Однако даже самая маленькая просрочка может негативно повлиять на кредитную историю и снизить скоринг-балл, а следовательно и уменьшить шансы получить кредит онлайн на карту без отказа с первого раза. Обычно банки не выдают кредитов с открытыми просрочками. То же самое относится к поручителям по кредитам других лиц. Если ненадежный заемщик не осуществляет платежи вовремя, то сведения об этом также будут записаны и в истории поручителя.

Многие ошибочно полагают, что информация, содержащаяся в Бюро кредитных историй связана, прежде всего с базой неуплаченных кредитов. Однако это не до конца правда, поскольку такой реестр предназначен для сбора, хранения и предоставления полной информации по кредитным обязательствам заемщиков, включая как положительные, так и отрицательные записи.

Как проверить кредитную историю в УБКИ?

Бюро по вопросам кредитной информации может обеспечить доступ к данным практически любому потребителю, который в этом нуждается.

 Чтобы проверить кредитную историю нужно:

1. зайти на официальный сайт,
2. заполнить заявку,
3. указать данные паспорта и идентификационного кода и адрес проживания.

Отчет о вашей кредитной истории будет отправлен на указанный адрес заказным письмом в течение двух рабочих дней.

Существует также возможность проверить такую ​​информацию онлайн. Для этого нужно:

1. создать учетную запись на сайте УБКИ,
2. добавить сканированные копии паспорта и идентификационного кода,
3. пройти верификацию. 

После завершения процесса проверки личных данных, вы можете войти на панель клиента и загрузить отчет о вашей кредитной истории.
Согласно действующему законодательству, проверить кредитную историю онлайн бесплатно возможно один раз в году. Если клиент хочет чаще получать такие данные, тогда за каждый последующий отчет придется заплатить 50 грн.

Кроме того, совсем недавно на сайте УБКИ стала доступной для заказа услуга СтатусКонтроль. После ее подключения клиент будет получать SMS-сообщения в случае любых, даже малейших изменений в кредитной истории. Ее стоимость составляет 108 гривен в год.

Но, если есть возможность и желание, можно подключить и другую услугу — СтатусКонтроль Максимальный. Она дает возможность в любое время суток посмотреть информацию по вашей кредитной истории. Для этого достаточно установить на смартфоне приложение «Кредитная история», или воспользоваться интернет-банкингом Приват24 или посетить официальный сайт УБКИ. Стоимость данной услуги составляет 45 гривен в месяц.

Как исправить плохую кредитную историю в УБКИ?

Плохую кредитную историю, конечно, можно и нужно исправлять. Способ, которым это придется делать, зависит от причин ее повреждение. Если к этому привели технические сбои и вашей вины там нет, то работники УБКИ немедленно должны откорректировать записи, клиенту достаточно только сообщить об обнаружении ошибок. Причем такое исправление делается совершенно бесплатно, брать за это оплату у заемщика никто не имеет права. Но, если к негативным записям привела ваша кредитная поведение, то исправлять последствия придется также вам. Сделать это можно несколькими способами.

Первый способ — это оформление нескольких новых кредитных обязательств и своевременное их погашение. Проще оформить краткосрочные кредиты онлайн, то есть, услугу "деньги до зарплаты"  на небольшие суммы. Такие займы предоставляют кредитные компании. Преимущественно, они не проверяют кредитную историю заемщиков, поэтому при получении кредита с плохой кредитной историей не должно возникнуть трудностей. В этом случае сумма и срок долга не имеют особого значения, важен сам факт оформления договора и своевременное погашение кредита.

Второй способ — это обратиться в кредитную компанию и оформить услугу исправления кредитной истории. Однако здесь важно понимать, что алгоритм действий компании будет примерно такой же, как в случае самостоятельного оформления кредита. То есть, кредитная компания оформит на вас несколько краткосрочных кредитов и следить за тем, чтобы вы вовремя их погасили. За это, возможно, придется заплатить еще и определенную фиксированную плату за услуги компании, кроме суммы долга и процентов.

Поэтому, важно хорошо проанализировать, что в вашем случае будет лучше: оформлять кредиты самостоятельно и лично заботиться о своевременном их закрытия, или оставить все в руках кредитора, не причиняя себе лишних хлопот с расчетами и бодрствованием по срокам.  

Можно ли удалить плохую кредитную историю с УБКИ?

Потребность в удалении кредитной истории обычно возникает у людей, в которых она слишком испорчена. Однако, вполне логично, что УБКИ такой функции не предусматривает.

Данные о кредитном поведении каждого лица, хотя бы однократно оформляла кредитные обязательства, хранятся в украинском бюро кредитных историй в течение 10 лет. Если по истечении этого времени человек не обращалась к кредиторам, кредитная история очищается, и сведения о данном лице больше не хранятся в этой базе данных.