Что такое кредитная история?

Кредитная история - это термин, с которым обязательно столкнется каждый человек при обращении в банк или кредитную компанию по кредиту. Узнайте, какие именно записи входят в кредитную историю? Как повлиять на ее состояние? Возможно исправить кредитную историю, если она испорчена? Как построить положительную кредитную историю?

Понятие кредитной истории.

Кредитная история – определение термина

Кредитная история – это запись действий человека в контексте финансовых обязательств: оформление и уплата, своевременность или несвоевременность внесения платежей при покупке товаров в рассрочку, пользование дебетными и кредитными картами, ссудами в других финансовых учреждениях . Информация об этих действиях хранится в базе данных Бюро кредитных историй. Благодаря этой базе кредиторы могут получать информацию о финансовых обязательствах, взятых клиентами.

Проверка кредитной истории позволяет банкам и кредитным компаниям избегать заключения договоров с лицами, находящимися под высоким риском невыполнения кредитных обязательств или с теми, кто имеет непогашенную задолженность по кредитам на крупные суммы. В БКИ, например

  • личные данные (имя, адрес, телефон)
  • данные обо всех попытках получить кредит в банке или онлайн (одобрение и отказ)
  • данные по кредитным обязательствам, в том числе суммы, срок выплаты и информацию о задолженности, если таковая имеется.

Узнать кредитную информацию можно как самостоятельно, так и с помощью специальных услуг от микрофинансовых организаций. Один раз в год это можно узнать бесплатно онлайн или посредством письменного обращения в стационарное отделение.

С 2022 года узнать актуальное состояние своих данных можно с помощью мобильного приложения Дiя. Это официальная государственная программа, практически заменяющая паспорт. Теперь, если в вашей истории происходят какие-либо изменения, пользователь получает сообщение. И если это изменение происходит без его ведома, можно сразу обратиться в бюро и остановить выдачу кредитного обязательства.

Чем грозит отсутствие кредитной истории?

Как ни парадоксально, но иногда отсутствие опыта может сыграть такую ​​же роль, как и плохая история. Бывает, что отказ от банка или МФО получает человек, который никогда не нарушал условия кредитных договоров, просто потому, что никогда их не оформляла, то есть история у нее нулевая.

Преимущественно – это молодые люди в возрасте 18 – 20 лет, которые, возможно, и имеют хороший и стабильный доход, официальное трудоустройство, и все же банки сомневаются в их кредитоспособности из-за отсутствия данных. Это не позволяет банку проверить гражданина. Такой клиент непредсказуем, и потому доверять ему большую сумму денег взаймы может быть опасно.

В таком случае владельцу нулевой истории одобрят либо совсем небольшую сумму для проверки, либо откажут в выдаче денег в долг.

Почему история клиента особенно важна?

Кредитная история – это запись действий человека в контексте финансовых обязательств: оформление и уплата, своевременность или несвоевременность внесения платежей при покупке товаров в рассрочку, пользование дебетными и кредитными картами, ссудами в других финансовых учреждениях . Информация об этих действиях хранится в базе данных Бюро.

В базу данных БКИ вносятся сведения не только об открытии и оплате всех банковских кредитов и ипотеки, но также и о других мелких займах, кредитах онлайн, кредитках, покупке товаров в рассрочку и даже дебетных счетах. Данные о финансовом поведении человека хранятся в БКИ в течение 10 лет. От того, какие записи будут превалировать в вашем досье, будет зависеть его оценка, то есть: кредитная репутация будет считаться хорошей или плохой.

Как известно, получить деньги с плохой историей довольно сложно, поэтому всегда нужно стараться выполнять взятые на себя обязательства вовремя.

Как построить позитивную историю?

Хорошая кредитная репутация зависит, в первую очередь, от своевременной оплаты всех долгов, ссуд или других обязательств, информация о которых попадает в БКИ. Каждый украинский может сознательно строить свою кредитную репутацию. Поможет в этом несколько советов:

  • Совет первый: вы должны мудро пользоваться кредитными услугами. Это не означает, что любой ценой нужно избегать оформления денежных обязательств. Принимать такое решение нужно со всей ответственностью и только тогда, когда это действительно необходимо.
  • Совет друга: не берите слишком много обязательств одновременно, ведь тогда существует риск забыть о своевременном погашении одного из них, и этим испортить данные.
  • Совет третий: время от времени следует проверять свое досье. Вы можете сделать это не выходя из дома, просто зайти на официальный сайт украинского БКИ и заказать отчет.Возможно, в базе данных БКИ содержатся устаревшие или ложные сведения о ваших обязательствах. Они обновляются в течение нескольких недель после предоставления актуальной информации.
  • Совет четвертый: если вы видите, что могут возникнуть проблемы с погашением долга в положенный срок, необходимо как можно скорее связаться с финансовым учреждением, чтобы обсудить новые условия и оформить пролонгацию.
  • Пятый совет: никогда не берите следующий кредит на оплату предыдущего. Такими действиями вы только усугубляете ситуацию, ведь количество долговых обязательств растет, а также увеличиваются расходы на оплату процентов. А это чревато падением в глубокую долговую яму, из которой придется выбираться несколько лет.

Как исправить кредитную репутацию, если она испорчена?

Плохую кредитную репутацию, конечно, можно исправить. Способ, в который это придется делать, зависит от причин ее испорчения. Если к этому привели технические сбои и вашей вины там нет, то сделать соответствующие записи об этом должно УБКИ, клиенту достаточно сообщить об обнаружении ошибок.

При чем такая поправка делается совершенно бесплатно, брать за это оплату у заемщика никто не имеет права. Но если к негативным записям привело ваше кредитное поведение, то исправлять последствия придется также вам. Сделать это можно в несколько способов.

  1. Первый способ – это оформление нескольких новых кредитных обязательств и их оплата. Чтобы не заходить слишком далеко, то есть не падать в долговую яму, можно оформить кратковременные микрокредиты онлайн, которые выдают практически без отказа. Такие ссуды выдают компании, преимущественно они не проверяют историю заемщиков. Поэтому при получении кредита с плохой кредитной историей не должно возникнуть затруднений.В этом случае сумма и срок долга не имеют особого значения, важен факт оформления кредитного договора и его своевременное закрытие.
  2. Второй способ – это обратиться в кредитную компанию и оформить услугу исправления истории. Однако здесь важно понимать, что алгоритм действий компании будет примерно такой же, как в случае самостоятельного оформления. То есть, кредитная компания оформит на вас несколько краткосрочных ссуд и будет следить за тем, чтобы вы вовремя их угасали. За это, возможно, придется заплатить еще и определенную фиксированную плату за услуги компании, кроме суммы долга и процентов.

КАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ СОДЕРЖИТСЯ В КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ?

В БКИ есть две крайности: благонадежный или неблагонадежный заемщик. Именно по таким категориям оно оценивает того или иного человека.

Вместо этого база содержит следующую информацию: О самом кредитном обязательстве добавляются следующие данные:
  • Имя, фамилия, отчество.
  • Дата рождения.
  • Идентификационный код.
  • Место прописки.
  • Место трудоустройства.
  • Дата получения.
  • Дата полного возврата средств.
  • Сумма предоставленных ссуд.
  • Текущий долг.
  • Пробег всех платежей и возможных просрочок.

бюро кредитных историй СОХРАНЯЕТ Данные заемщиков?

Проверка кредитной истории — еще один полезный навык, который нужно овладеть. Это как ревизия в шкафу – вы четко видите, что какие вещи у вас есть и от чего срочно нужно избавиться. Главное не встретить новую "одежду", о чьем существовании вы даже не догадывались.

Вот 4 самых авторитетных Бюро кредитных историй Украины:

 → Первое всеукраинское бюро кредитных историй.

 → Украинское БКИ.

 → Международное бюро.

 → Международное бюро КИ.

Важно: раз в год проверить КИ можно бесплатно. Каждый просмотр стоит 50 гривен.

ЧТО МОЖЕТ ИСПОРИВАТЬ КРЕДИТНУЮ РЕПУТАЦИЮ?

КИ такая прихотливая дама, что на ее рейтинг влияет абсолютно любая деталь. Будь это просрочка в несколько копеек, например, когда банкомат снял дополнительную комиссию, на которую вы не обратили внимание. Или льготный период автопролонгации, который дают некоторые микрокредитные компании.

Пролонгация — это возможность отсрочить выплату займа на определенный период.

Вот перечень основных факторов, влияющих на вашу КИ:

  1. В один период вы подали несколько заявок. Особенно, если заявок была отклонена. В этой ситуации банк думает по схеме: если компания "х" не дала ему/ей новый кредит, то вероятно что-то не так с этим заемщиком.
  2. Вы часто меняли личную информацию. Если при подаче заявки вы изменяете личную информацию, база БКИ также обновляет эти данные. В случае слишком регулярного редактирования вы почитаете вызвать подозрения. Регулярность считается периодом в течение трех месяцев.
  3. У вас много незакрытых обязательств. Чем большая часть вашего заработка идет на выплату долга, тем меньше ваш рейтинг. Ведь тогда ваша платежеспособность уменьшается и следующий заем станет непосильной нишей. По крайней мере, так считают банки. Оптимальная пропорция долга и заработка – 30/70. Крайняя отметка – 50/50.
  4. Вы не пользуетесь кредитами. Да, бездействие — ничем не лучше деятельности. Ведь тогда кредиторы не знают, чего от вас ожидать. Однако это не такая уж проблема, ведь рано или поздно каждый из нас берет в рассрочку пылесос или мультиварку. Как правило, в таких ссудах не отказывают, поэтому это будет ваш шанс показать себя как ответственного клиента.
  5. Кредитор подал против вас иск или наоборот. Эта причина слишком очевидна для подробных объяснений. Ведь информация о вашей просрочке идет еще в первый ее день, а последующие конфликты подробно фиксируются в базе данных.

Важно знать: КИ сохраняется в течение 10 лет, после чего автоматически аннулируется.

КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ и ИСТОРИЯ: КАКАЯ РАЗНИЦА?

Люди часто путают кредитные рейтинги и историю. Однако между ними существенная разница.

История — хранит всю информацию о кредитах: даты, суммы, сроки и т.д. Это собственностьБКИ, которая делится информацией обо всех ваших "кредитных приключениях" с другими компаниями.

Кредитный рейтинг — оценивает вашу платежеспособность, основанную на данных КИ. Чем больше просрочок, тем на более низкий кредитный рейтинг можно надеяться. Чем больше своевременно уплаченных обязательств – тем выше. Все до очевидного просто.

МОЖНО ЛИ ОКАЗАТЬ СВОЙ РЕЙТИНГ В УБКИ?

Конечно, вы можете попросить БКИ просмотреть вашу КИ. Для этого нужно зайти на сайт УБКИ, скачать образец заявления, заполнить ее и отправить по почте. Данные изменятся только при условии, что кредитор подтвердит указанные вами неточности. В случае, если он отказывается сделать это, вы можете оставить собственный комментарий. Его объем — объемом не более 100 слов по поводу информации. Он прикрепится к вашей записи.

КАК УЛУЧШИТЬ вашу КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Как бы вы ни гуглили "как удалить кредитную историю" - это нереально. Разве что прошло 10 лет, и она автоматически обновилась. УБКИ советует клиентам с испорченным рейтингом сделать следующее:

  1. Немедленно вернуть все задолженности. Или хотя бы погасить мелкие задолженности. Так вы дадите сигнал, что "взялись за голову" и начали действовать.
  2. Вовремя кладите деньги на кредитную карту. Также без задержек платите долги за товары, которые вы взяли в рассрочку.
  3. Воспользуйтесь реструктуризацией. Если вы оформите реструктуризацию, БКИ пересмотрит свое отношение к вам и улучшит рейтинг. Напоминаем, что основной функцией реструктуризации является разрешение погасить долг меньшими частями за более долгий период.
  4. Возьмите микрозаем. Сервисы онлайн кредитования имеют гораздо меньшие требования, поэтому взять ссуду можно даже с плохой историей. Зато своевременная оплата небольших ссуд сможет улучшить ваш рейтинг.

ГДЕ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ?

Если вам нужно исправить КИ, лучшим вариантом будет взять деньги в МФО. Это микрофинансовые организации, которые предлагают ссуды на короткий период. Как правило, новые лица получают льготную ставку – 0,01% в день. Таким образом, можно проверить работу сервисы и не потерять на комиссии.

Важно то, что кредиторы не требуют справок о доходах и часто прикрывают глаз на ваше кредитное прошлое. Чтобы вам было легче выбрать компанию, полностью соответствующую вашим потребностям, команда Лоандо создала специальный фильтр. Он находится под кредитным калькулятором. На нем можно выбрать:

1) Рейтинг компании.

2) Компанию, которая не требует справок.

3) Кредитор, предоставляющий бесплатные займы.

4) Фирмы, не проверяющие предыдущие обязательства.

Потом нажмите кнопку "Подбрать". Через секунду перед вами появится список фирм, отвечающих вашим критериям. Если мы определились с кредитором, перейдите к оформлению ссуды.

Статьи

Законно ли автоматическое списание долгов со счетов банками и кредитными организациями?

Заключая договор на получение средств через Интернет,...

Погашение кредитов во время войны: какие банки и МФО ввели кредитные каникулы?

В эти непростые для нашей страны времена как никогда...

Как оформить кредитную карту онлайн в Украине или в банке?

Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным...

Как взять кредит без справки о доходах?

Многие украинцы с финансовыми трудностями выбирают...

Новые МФО 2022: самые последние предложения займов от Loando

Loando.ua начинает 2022 год с новинок на микрозаймы....

Добавить комментарий

########  ##    ## ##    ## ##    ## ########  
##     ##  ##  ##  ###   ##  ##  ##  ##     ## 
##     ##   ####   ####  ##   ####   ##     ## 
########     ##    ## ## ##    ##    ########  
##     ##    ##    ##  ####    ##    ##        
##     ##    ##    ##   ###    ##    ##        
########     ##    ##    ##    ##    ##        

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Елизавета 2018-10-23 12:49:05 #33
Обязательно проверю свою кредитную историю. Знакомая постоянно берёт кредиты и указывает там мой номер телефона, а вдруг там уже полный дурдом? Как то неприятно стало... Буду контролировать эту ситуацию тщательней)
Ответить