Что такое кредитная история?

Кредитная история - это термин, с которым обязательно столкнется каждый человек при обращении в банк или кредитную компанию по кредиту. Узнайте, какие именно записи входят в кредитную историю? Как повлиять на ее состояние? Возможно исправить кредитную историю, если она испорчена? Как построить положительную кредитную историю?

Понятие кредитной истории.
  1. Что такое кредитная история физического лица?
  2. Что плохого в отсутствии кредитной истории
  3. Кредитная история заемщика важна для банков
  4. Как создать хорошую кредитную историю?
  5. Как исправить кредитную историю?

Кредитная история – определение термина

Кредитная история — это запись действий человека в контексте финансовых обязательств: оформление и уплата кредитов, своевременность или несвоевременность внесения платежей при покупке товаров в рассрочку, пользования дебетным и кредитными картами, получение и погашение займов в других финансовых учреждениях. Информация об этих действиях сохраняется в базе данных Бюро кредитных историй. Благодаря этой базе кредиторы могут получать информацию о финансовых обязательствах, взятых клиентами.

Проверка кредитной истории позволяет банкам и кредитным компаниям избегать заключения договоров с лицами, находящимися под высоким риском невыполнения кредитных обязательств, или с теми, кто имеет непогашенную задолженность по кредитам на большие суммы. В БКИ, например, в украинском бюро кредитных историй можно получить:

  • личные данные заемщика (имя, адрес, телефон)
  • данные о все попытки получить кредит в банке или кредит онлайн (одобрение и отказа)
  • данные по кредитным обязательствам, в том числе суммы, срок погашения и информацию о задолженности, если таковая имеется.

Узнать кредитную историю можно как самостоятельно, так и с помощью специальных услуг от микрофинансовых организаций. Один раз в год можно узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн или с помощью письменного обращения в стационарное отделение.

Чем грозит отсутствие кредитной истории?

Как ни парадоксально, но иногда отсутствие кредитной истории может сыграть такую ​​же роль, как и плохая кредитная история. Бывает, что отказ от банка или МФО получает человек, который никогда не нарушала условий кредитных договоров, просто потому, что никогда их не оформляла, то есть кредитная история у нее нулевая.

Преимущественно — это молодые люди в возрасте 18 - 20 лет, которые, возможно, и имеют хороший и стабильный доход, официальное трудоустройство, и все же, банки сомневаются в их кредитоспособности из-за отсутствия кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не позволяет банку проверить заемщика. Такой клиент непредсказуем, и поэтому доверять ему большую сумму денег в долг может быть опасно.

В таком случае владельцу нулевой кредитной истории одобрят или совсем небольшую сумму для проверки, или откажут.

Что такое кредитная история?

Почему кредитная история важна для банков?

Кредитная история — это сбор информации о наших нынешние и прошлые денежные обязательства, а также о дисциплине их уплаты. Такие данные направляются финансовыми учреждениями в бюро кредитных историй, которое затем делает их доступными для других кредиторов (банков, кредитных компаний, кредитных союзов и т. П.), Что дает им возможность легко проверить кредитоспособность клиента.

В базу данных БКИ вносятся сведения не только об открытии и погашения всех банковских кредитов и ипотеки, но также и о других мелкие займы, кредиты онлайн, кредитные карты, покупку товаров в рассрочку и даже дебетных счетах. Данные о финансовой поведение человека хранятся в БКИ в течение 10 лет. От того, какие записи будут преобладать в вашем досье, будет зависеть его оценка, то есть: кредитная история будет считаться хорошей или плохой.

Как известно, получить кредит с плохой кредитной историей довольно сложно, поэтому всегда нужно стараться выполнять взятые на себя обязательства в срок.

Как построить положительную кредитную историю?

Хорошая кредитная история зависит, в первую очередь, от своевременного погашения всех кредитов, займов или других обязательств, информация о которых попадает в БКИ. Каждый украинец может сознательно строить свою кредитную историю. Поможет в этом применение нескольких советов:

  • Совет первый: вы должны мудро пользоваться кредитными услугами. Это не значит, что любой ценой надо избегать оформления кредита или займа. Принимать такое решение нужно со всей ответственностью и только тогда, когда это действительно необходимо.

  • Совет второй: не берите слишком много кредитов одновременно, ведь тогда существует риск забыть о своевременном погашении какого-то из них, и тем самым испортить кредитную историю.

  • Совет третий: время от времени следует проверять кредитную историю. Вы можете сделать это, не выходя из дома, просто зайти на официальный сайт украинского бюро кредитных историй и заказать отчет. Возможно, окажется, что в базе данных БКИ содержатся устаревшие или ложные сведения о ваших обязательства. Они обновляются в течение нескольких недель после подачи актуальной информации кредитором.

  • Совет четвертый: когда вы видите, что могут возникнуть проблемы с погашением долга в срок, необходимо как можно быстрее связаться с финансовым учреждением, чтобы обсудить новые условия погашения и оформить пролонгацию кредита.

  • Совет пятый: никогда не берите следующего кредита на погашение предыдущего. Такими действиями вы только усугубляете ситуацию, ведь количество долговых обязательств растет, а также увеличиваются расходы на оплату процентов. А это чревато падением в глубокую долговую яму, из которой придется выбираться несколько лет.

Как исправить кредитную историю, если она испорчена?

Плохую кредитную историю, конечно возможно исправить. Способ, которым это придется делать зависит от причин ее повреждение. Если к этому привели технические сбои и вашей вины там нет, то сделать соответствующие записи об этом должно УБКИ, клиенту достаточно только сообщить об обнаружении ошибок.

Причем такое исправление делается совершенно бесплатно, брать за это оплату у заемщика никто не имеет права. Но, если к негативным записям привела ваша кредитная поведение, то исправлять последствия придется также вам. Сделать это можно несколькими способами.

Первый способ — это оформление нескольких новых кредитных обязательств и своевременное их погашение. Чтобы не заходить слишком далеко, то есть, не падать в долговую яму, можно оформить краткосрочные кредиты онлайн, которые выдают практически без отказа. Такие займы выдают кредитные компании, в основном они не проверяют кредитную историю заемщиков. Поэтому при получении кредита с плохой кредитной историей не должно возникнуть трудностей.В этом случае сумма и срок долга не имеют особого значения, важен сам факт оформления договора и его своевременное закрытие.

Второй способ — это обратиться в кредитную компанию и оформить услугу исправления кредитной истории. Однако здесь важно понимать, что алгоритм действий компании будет примерно такой же, как в случае самостоятельного оформления кредита. То есть, кредитная компания оформит на вас несколько краткосрочных кредитов и следить за тем, чтобы вы вовремя их угасали. За это, возможно, придется заплатить еще и определенную фиксированную плату за услуги компании кроме суммы долга и процентов.

Советуем хорошо проанализировать, что в вашем случае будет лучше, оформлять кредиты самостоятельно и лично заботиться о своевременном погашении, оставить все в руках кредитора, не причиняя себе лишних хлопот с расчетами?

Статьи

Предоплаченная карта - что это, каковы ее функции?

Предоплаченные карты - относительно новый для нашей...

Что такое частный кредит?

Для многих людей частные кредиты – это возможность...

Где взять кредит без справки о доходах?

Одним из основных условий получения банковского кредита...

Микрофинансовые организации (МФО) Украины: как они функционируют?

Рынок микрокредитования в Украине только начинает развиваться....

Задолженность: что будет, если не платить кредит?

Задолженность по кредиту – довольно неприятная ситуация,...

Добавить комментарий

##    ## ######## ##     ##  #######  ######## 
##   ##  ##       ###   ### ##     ##      ##  
##  ##   ##       #### #### ##     ##     ##   
#####    ######   ## ### ## ##     ##    ##    
##  ##   ##       ##     ## ##     ##   ##     
##   ##  ##       ##     ## ##     ##  ##      
##    ## ######## ##     ##  #######  ######## 

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Елизавета 2018-10-23 12:49:05 #33
Обязательно проверю свою кредитную историю. Знакомая постоянно берёт кредиты и указывает там мой номер телефона, а вдруг там уже полный дурдом? Как то неприятно стало... Буду контролировать эту ситуацию тщательней)