Словарь основных терминов по кредиту

Пролонгация

В каждом кредитном договоре всегда есть пункт о возможности пролонгации кредита. Под термином пролонгации понимается продление срока действия кредитного договора. Такая услуга предоставляется банками, а также другими кредитными учреждениями за определенную оплату или бесплатно.

Оформить пролонгацию можно в течение всего срока действия договора, а в некоторых учреждениях даже после конечной даты погашения. Чаще всего пролонгация доступна в кредитных компаниях, а не в банках. Ведь большинство из банковских организаций предоставляют заемщикам грейс-период (время в течение которого можно погасить кредиты или его пролонгировать) продолжительностью от 1 до 5 дней.

Чтобы воспользоваться данной услугой, клиенту необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, и получив положительный ответ, оплатить стоимость услуги и начисленные проценты. В кредитных компаниях пролонгация осуществляется автоматически после внесения должником необходимой суммы, то есть никакого заявления писать не нужно.

Реструктуризация кредита

Услуга реструктуризации очень похожа с пролонгацией. Ведь с ее помощью клиент может решить проблемы с задолженностью по кредиту. Однако, реструктуризация в отличие от пролонгации, предусматривает не только продление срока действия кредитного договора, но и разделение долга на меньшие части, что предоставляет возможность постепенного погашения.

Благодаря этой услуге долговая нагрузка на заемщика уменьшается, и таким образом клиент может легко расплатиться с долгами и сохранить кредитную историю в надлежащем состоянии. Но, к сожалению, реструктуризация доступна далеко не во всех финансовых учреждениях. В основном ее предоставляют только банки и некоторые крупные кредитные компании.

Если говорить о возможности использования реструктуризации в микрокредитовании, скажем, размером 2000 – 3000 гривен, то, скорее всего, компания откажет в этом, предложив взамен услугу продления действия договора. Ведь разбивать на части данный кредит нет смысла, так как выдаются они на короткие сроки 7-30 дней.

Рефинансирование кредита

С каждым годом количество проблемных должников в нашей стране стремительно увеличивается. Такая тенденция связана со многими факторами: это и низкие зарплаты, и постоянное подорожание цен на товары и услуги, и, конечно, высокие процентные ставки по кредитам. Как следствие, кредитоспособность людей снижается, а кредитные обязательства, которые ранее казались вполне «подъемными», сегодня уже многим не по карману.

Но расплачиваться с ними все же придется, так как банки не прощают и не списывают кредиты. Поэтому они предлагают альтернативу: позволяют должникам оформлять рефинансирование. Эту услугу еще можно назвать перекредитованием, то есть оформление нового кредита для погашения предыдущего.

Чаще всего рефинансирование возможно только в кредитном учреждении, где клиент имеет простроченную задолженность. Но в некоторых случаях ее возможно получить и от других кредиторов. Например, можно обратиться в кредитную компанию и оформить кредит онлайн. Как правило там не требуют указывать цель, для которой клиенту нужны деньги, но если заявитель укажет, что целью получения кредита является необходимость погасить предыдущий кредит, то это не приведет к отрицательному ответу.

Консолидация кредитов

Еще одним способом, с помощью которого можно удачно расплатиться с долгами, является консолидация кредитов. Если у человека слишком много долговых обязательств в разных кредитных учреждениях, то воспользовавшись консолидацией, он сможет объединить их в один. Таким образом станет легче избежать просрочки платежей и не придется контролировать сроки погашения по всем кредитам одновременно.

Консолидация является платной услугой и предоставляется банками и другими крупными кредитными организациями. Услуга объединения долгов имеет много общего с рефинансированием, но позволяет одновременно решить проблемы со всеми кредитами и сосредоточиться на оплате одного.

Чтобы воспользоваться консолидацией, придется предварительно собрать большой перечень документов для подтверждения своей платежеспособности и кредитоспособности, а также обосновать, почему именно вам нужна эта услуга. Стоит также заметить, что каждый банк имеет индивидуальный подход к оказанию такого рода услуг, и часто отказывает в консолидации. Если вы получили отказ, не стоит отчаиваться, ведь вполне возможно, что, обратившись к другому кредитору, удастся получить положительный ответ.

Кредитные каникулы

Название этой кредитной услуги говорит само за себя – она позволяет в течение определенного времени не вносить никаких платежей по кредиту, так сказать, получит отпуск от кредитных обязательств. Воспользоваться такой ​​услугой непросто, и предоставляется она не каждому. Для ее получения нужно иметь действительно веские основания.

Такими основаниями можно считать: появление тяжелой болезни, смерть кормильца семьи, стихийное бедствие, в результате которого было потеряно все имущество, а также другие обстоятельства, существенно ухудшающие материальное положение. Перед принятием решения о активации кредитных каникул конкретному клиенту, банк обязательно потребует документальное подтверждение обстоятельств и финансового состояния должника.

Кроме этого, кредитор также может потребовать от должника объяснения и доказательств того, как в будущем он планирует возвращать кредитные средства. Ведь кредитные каникулы — это не освобождение от кредита, а только перерыв на некоторое время. Погашать долг в полном размере все равно придется.