Кредитоспособность заемщика влияет на одобрение банка или кредитной организации?

Что такое кредитоспособность? Какой она бывает? И от чего конкретно зависит? Такие вопросы интересуют многих людей, которые планируют оформить кредит. Ведь каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или отказе по заявке, проводит оценку кредитоспособности. Если результаты слишком низкие, в кредитовании будет отказано или предложено оформить меньшую сумму, чем та, о которой просил клиент.

Как определяется кредитоспособность заемщика?
  1. Определение термина кредитоспособность
  2. Как определяется кредитоспособность заемщика?
  3. От чего зависит кредитоспособность заемщика?
  4. В чем заключается разница между кредитоспособностью и платежеспособностью?
  5. Метод проверки собственной кредитоспособности
  6. Способы для повышения собственной кредитоспособности

Что значит анализ кредитоспособности?

«Кредитоспособность» — это одно из наиболее употребляемых финансовых определений, которое означает возможность погасить банковские кредиты или кредиты онлайн с процентами и другими необходимыми комиссиями в соответствии со сроками, указанными в договоре.
 
Данный термин может относиться, как к физическим лицам, так и к юридическим лицам, то есть при обращении за кредитом для банка или другого кредитного учреждения важное значение имеет оценка кредитоспособности физического лица или предприятия.
 
В свою очередь, отсутствие кредитоспособности чаще всего означает невозможность получения от банка денег в кредит. Однако не нужно заранее разочаровываться, ведь оценка кредитоспособности в различных учреждениях может быть разной. Это связано с тем, что нет конкретных правил для оценки потенциального заемщика. Поэтому каждый банк и каждая финансовая компания самостоятельно устанавливает критерии оценки кредитоспособности и тип информации, подлежащей оценке.

Кредитоспособность заемщика

Кредитоспособность заемщика — это способность человека погасить денежное обязательство вместе с процентами и смежными оплатами полностью и в срок. Чтобы дать оценку, кредитор должен:

  • подробно проанализировать информацию, представленную в заявке;
  • изучить полученные документы от этого лица;
  • обратиться за дополнительной информацией в бюро кредитных историй;
  • определить скоринг-балл клиента.
Затем определяется, какую максимальную сумму в долг можно предоставить данному лицу. Эта максимальная сумма и является кредитоспособностью. Поскольку каждый кредитор использует собственный алгоритм оценки финансовой состоятельности заемщиков, может сложиться так, что в разных банках ваш показатель финансовой устойчивости будет отличаться на несколько тысяч гривен. В то же время можно указать на несколько основных параметров, которые учитывают системы любой организации.

Методы оценки кредитоспособности клиента?

  • Регулярные и задокументированные доходы клиента.
В первую очередь на возможность погашения долга влияет наличие у клиента дохода. Для банков важны не только размер и источник дохода, но также период получения и регулярность поступлений на счет. В основном принимаются во внимание официальные и регулярные поступления. Кроме обычной заработной платы это может быть, например, пенсия (в случае оформления кредита для пенсионеров), доходы с аренды жилья или других помещений, или заработок с собственного бизнеса.
  • Текущие расходы и другие долговые обязательства.
Большое значение при определении кредитоспособности человека имеют также ее средние ежемесячные расходы на содержание дома и семьи, а также наличие или отсутствие других долговых обязательств и их размер. Даже кредитная карта будет учитываться. Конечно, для каждого клиента отдельно рассчитывать ликвидность никто не будет, для оценки используются статистические данные. Для этого может потребоваться справка о составе семьи, а также о возрасте и о доходах каждого из ее членов.
  • Кредитная история заемщика.

Перед принятием решения об оформлении ипотеки или потребительских кредитов на крупные суммы, займодавец обязательно знакомится прошлыми финансовыми обязательствами. Иногда она проверяется и при оформлении кредитов онлайн или других мелких займов, но гораздо реже. Учитывая то, как клиент платил долговые обязательства в прошлом, можно предсказать его будущее поведение. Исходя из этого, часто бывает невозможно получить новый займ с открытыми просрочками.

  • Оценка скоринга и параметры кредита.

Каждая украинская МФО, анализируя финансовую состоятельность заемщика, проводит скоринговое исследования. Для этого используются специальные программы, которые автоматически определяют степень риска для конкретного клиента. Чем выше сумма и надежнее учреждение, тем будет сложнее пройти скоринг и получить хороший балл.

Платежеспособность и кредитоспособность: КАКАЯ РАЗНИЦА?

Платежеспособность и кредитоспособность — это два очень похожи сроки, однако есть несколько важных составляющих, которые отличают их друг от друга. Платежеспособность в отличие от кредитоспособности — это понятие, которое обозначу общую способность физического или юридического лица относительно способности платить не только свои обязательства, но также любые другие нужды.
 
Если данное понятие относится предприятия, то оно может означать способность предприятия осуществлять не обходимые закупки, оплачивать работу сотрудников, а также погашать долги. А вот, если данное понятие применять к обычным гражданам, то это означает финансовую возможность человека удовлетворять обычные ежедневные потребности, оплачивать коммунальные платежи, совершать покупки.

Как проверить свою кредитоспособность?

Перед обращением за кредитом целесообразно самостоятельно определить свою кредитоспособность. Это позволит правильно оценить, в которую организацию есть смысл обращаться, и на какие условия кредитования рассчитывать. Это также поможет избежать неприятной ситуации с отказом и сэкономит время.

  1. Чтобы правильно оценить свою кредитоспособность, прежде всего нужно сравнить свои доходы со своими расходами и определить, какая сумма средств остается в свободном распоряжении.
  2. Определите, какая сумма нужна и на какой срок и, конечно, какая оплата по нему предполагается. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора или помощью службы поддержки.
  3. Тщательно сравнить сумму обязательных платежей с суммой дохода, которая остается в свободном пользовании. Необходимо подойти к этому вопросу серьезно, даже сто гривен выше лимита могут привести к плачевным последствиям. Если суммы недостаточно, есть смысл уменьшить кредит или увеличить срок возврата.

Также не забудьте проверить просрочки по прошлым обязательствам. Ведь каждый банк обязательно оценит финансовую репутацию. Если окажется, что она не слишком хорошая, вас может ждать отказ. Поэтому постарайтесь по возможности исправить финансовую историю. Для этого можно обратиться в МФО: в перечень дополнительных услуг иногда входят программы моментального получения и погашения займа онлайн для улучшения истории.

Как повысить кредитоспособность физического лица?

Планируя оформит, например, ипотеку или кредит на автомобиль, обязательно нужно иметь высокую оценку кредитоспособности. Если она низкая, шансы на получение положительного решения минимальны. Такому заемщику могут предложить средства на крайне невыгодных условиях, часто под высокую процентную ставку, да еще и с дополнительным приобретением различного страхования.
 
Но проверка кредитоспособности не поможет получить деньги в долг банкроту - физическому лицу. Этих граждан 5 лет после проведения процедуры ожидают отказы в получении финансовых обязательств.
 
Перед обращением за долговым обязательством советуем повысить кредитоспособность.
  • Сделать это возможно, найдя дополнительную работу или другой источник дохода.
  • Хорошим гарантом может стать наличие нескольких поручителей или стоимостном залогового имущества.
  • И в крайнем случае, если у вас есть хороший друг или родственник, попросите его стать созаемщиком.
  • Не стоить забывать и о кредитной истории. Если ее нет вообще, лучше ее создать, ведь получить деньги в долг без кредитной истории также нелегко. Для этого можно приобрести любые вещи в рассрочку и вовремя все оплатить, или взять несколько краткосрочных кредитов онлайн и также погасить их в установленный срок.

Однако выполняя эти действия, нужно быть максимально внимательным, но не спешить. Невнимательность может привести к ошибкам при оформлении кредита онлайн, которые, напротив, не улучшат, а испортят вашу кредитную историю.

 

Статьи

Смс кредит: как воспользоваться услугой?

Сегодня кредитование стало доступным, как никогда раньше....

Кредитный договор: порядок и правила заключения

Сегодня МФО становятся все более популярными из-за...

Долговая яма: как быстро избавиться от кредита?

К сожалению, сегодняшние реалии жизни заставляют многих...

Что такое пролонгация? Особенности продления договора кредита

Многим из нас при оформлении различных документов,...

Комментируемые статьи

Деньги до зарплаты на карту онлайн - лучшие предложения займов (5)

Ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Сегодня решить временные финансовые...

Кредиты для пенсионеров онлайн и наличными: где найти предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь самое выгодное предложение. Однако,...

Добавить комментарий

######## ##    ##       ## ##    ##       ## 
   ##     ##  ##        ##  ##  ##        ## 
   ##      ####         ##   ####         ## 
   ##       ##          ##    ##          ## 
   ##       ##    ##    ##    ##    ##    ## 
   ##       ##    ##    ##    ##    ##    ## 
   ##       ##     ######     ##     ######  

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Лариса 2019-10-15 10:15:41 #682
Кредитоспособностью -это возможность погашать кредит. Чем выше доходы тем больше вероятность получения займа от банка.
Евгений 2019-01-11 08:59:07 #156
Каждый уважающий себя банк должен убедиться в кредитоспособности заемщика . Если у заемщика были проблемы ранее с банками то в основном таким гражданам в оформлении отказывают. Банк дает кредит только тому кто сможет его погасить во избежании проблем в свою сторону .