Кредитоспособность: какой бывает и как ее повысить?

Что такое кредитоспособность? Какой она бывает? И от чего конкретно зависит? Такие вопросы интересуют многих людей, которые планируют оформить кредит. Ведь каждый банк, прежде чем принять решение о выдаче или отказе в кредите, проводит оценку кредитоспособности заемщика. Если результаты слишком низкие, в кредитовании будет отказано или предложено оформить меньшую сумму кредита, чем та, о которой просил клиент.

Как определяется кредитоспособность заемщика?
  1. Определение термина кредитоспособность
  2. Как определяется кредитоспособность заемщика?
  3. От чего зависит кредитоспособность заемщика?
  4. В чем заключается разница между кредитоспособностью и платежеспособностью?
  5. Метод проверки собственной кредитоспособности
  6. Способы для повышения собственной кредитоспособности

Что такое кредитоспособность: определение понятия

Кредитоспособность — это одно из наиболее употребляемых кредитных определений, которое означает возможность погасить банковские кредиты или кредиты онлайн с процентами и другими необходимыми комиссиями в соответствии со сроками, указанными в кредитном договоре.
Данный термин может относиться, как к физическим лицам, так и к юридическим лицам, то есть при обращении за кредитом для банка или другого кредитного учреждения важное значение имеет оценка кредитоспособности заемщика или оценка кредитоспособности предприятия.

В свою очередь, отсутствие кредитоспособности чаще всего означает невозможность получения от банка денег в кредит. Однако не нужно заранее разочаровываться, ведь оценка кредитоспособности в различных кредитных учреждениях может быть разной. Это связано с тем, что нет конкретных правил, которых придерживаются кредиторы при оценке потенциального заемщика. Поэтому каждый банк и каждая кредитная компания самостоятельно устанавливает критерии оценки кредитоспособности и тип информации, подлежащей оценке.

Кредитоспособность заемщика

Кредитоспособность заемщика — это финансовая способность человека погасить кредитное обязательство вместе с процентами и смежными оплатами в предварительно согласованном сроке. Чтобы дать оценку кредитоспособности заемщика, кредитор должен: подробно проанализировать информацию, представленную в заявке на кредит; изучить полученные документы от этого лица; обратиться за дополнительной информацией в бюро кредитных историй и определить скоринг-балл клиента.

Затем определяется, какую максимальную сумму кредита можно предоставить данному лицу. Эта максимальная сумма и является кредитоспособностью. Поскольку каждый кредитор использует собственный алгоритм оценки финансовой состоятельности заемщиков, может сложиться так, что в разных банках ваша оценка кредитоспособности будет отличаться на несколько тысяч гривен. В то же время можно указать на несколько основных параметров, которые учитывают алгоритмы практически всех кредиторов. 

ЧТО ВЛИЯЕТ НА оценку кредитоспособности заемщика?

  • Регулярные и задокументированные доходы клиента.

В первую очередь на кредитоспособность заемщика влияет наличие у клиента дохода. Для банков важны не только размер и источник дохода, но также период получения и регулярность поступлений на счет. В основном кредиторы принимают во внимание официальные и регулярные поступления. Кроме обычной заработной платы это может быть, например, пенсия (в случае оформления кредита для пенсионеров), доходы с аренды жилья или других помещений, или заработок с собственного бизнеса.

  • Текущие расходы и другие долговые обязательства.

Большое значение при определении кредитоспособности человека имеют также ее средние ежемесячные расходы на содержание дома и семьи, а также наличие или отсутствие других долговых обязательств и их размер, даже кредит под 0 и кредитная карта учитываются. Конечно, для каждого клиента отдельно считать расход никто не будет, учитываются статистические данные. Для этого может потребоваться справка о составе семьи, а также о возрасте и о доходах каждого из ее членов.

  • Кредитная история заемщика.

Перед принятием решения об оформлении ипотеки или потребительских кредитов на крупные суммы, кредитор обязательно знакомится с кредитной историей клиента. Иногда она проверяется и при оформлении кредитов онлайн или других мелких займов, но гораздо реже. Учитывая то, как клиент платил долговые обязательства в прошлом, можно предсказать его будущее поведение. Исхадя из этого, часто бывает невозможним получить кредит с открытыми просрочками.

  • Оценка скоринга и параметры кредита.

Каждая кредитная организация, анализируя финансовую состоятельность заемщика, проводит скоринговое исследования. Для этого используются специальные скоринговые модели, которые автоматически определяют степень кредитного риска для конкретного клиента. Чем выше сумма кредита и надежнее учреждение, тем будет сложнее пройти скоринг и получить хороший балл.

Кредитоспособность: что это и что на нее влияет?

Платежеспособность и кредитоспособность: КАКАЯ РАЗНИЦА?

Платежеспособность и кредитоспособность — это два очень похожи сроки, однако есть несколько важных составляющих, которые отличают их друг от друга. Платежеспособность в отличие от кредитоспособности — это понятие, которое обозначу общую способность физического или юридического лица относительно способности платить не только кредитные обязательства, но также любые другие нужды.

Если данное понятие относится предприятия, то оно может означать способность предприятия осуществлять не обходимые закупки, оплачивать работу сотрудников, а также погашать кредиты. А вот, если данное понятие применять к обычным гражданам, то это означает финансовую возможность человека удовлетворять обычные ежедневные потребности, оплачивать коммунальные платежи, совершать покупки, и конечно при необходимости оплачивать кредиты.

Как проверить свою кредитоспособность

Перед обращением за кредитом целесообразно самостоятельно определить свою кредитоспособность. Это позволит правильно оценить, в которую кредитное учреждение смысл обращаться, и на какие условия кредитования рассчитывать. Это также поможет избежать неприятной ситуации с отказом и сэкономит время.

  1. Чтобы правильно оценить свою кредитоспособность, прежде всего нужно сравнить свои ежемесячные доходы со своими расходами и определить, какая сумма средств остается в свободном распоряжении.
  2. Определите, какая сумма кредита нужна и на какой срок и, конечно, какая ежемесячная оплата по нему предполагается. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора или помощью службы поддержки.
  3. Тщательно сравнить сумму платежей по кредиту с суммой дохода, которая остается в свободном пользовании. Необходимо подойти к этому вопросу серьезно, даже сто гривен выше лимита могут привести к плачевным последствиям. Если суммы недостаточно, есть смысл уменьшить кредит или увеличить срок возврата.

Также не забудьте проверить кредитную историю. Ведь каждый банк обязательно оценит ваше кредитное поведение в прошлом. Если окажется, что она не слишком хорошая, вас может ждать отказ. Поэтому постарайтесь по возможности исправить кредитную историю. Для этого можно обратиться в кредитную компанию: в перечень дополнительных услуг иногда входят программы усовершенствования кредитных досье.

Как повысить оценку кредитоспособности?

Планируя оформит, например, ипотеку или кредит на автомобиль, обязательно нужно иметь высокую оценку кредитоспособности. Если она низкая, шансы на получение положительного решения минимальны. Такому заемщику могут выдать кредит на крайне невыгодных условиях, часто под высокую процентную ставку, да еще и с дополнительным приобретением различного страхования.

Но проверка кредитоспособности не поможет получить деньги в долг банкроту - физическому лицу. Этих граждан 5 лет после проведения процедуры ожидают отказы в получении финансовых обязательств.

Перед обращением в кредитное учреждение советуем повысить кредитоспособность. Сделать это возможно, найдя дополнительную работу или другой источник дохода. Хорошим гарантом возврата кредита может стать наличие нескольких поручителей или стоимостном залогового имущества. И в крайнем случае, если у вас есть хороший друг или родственник, попросите его пол созаемщиков.

Не стоить забывать и о кредитной истории. Если ее нет вообще, лучше ее создать, ведь получить кредит без кредитной истории также нелегко. Для этого можно приобрести любые вещи в рассрочку и вовремя все оплатить, или взять несколько краткосрочных кредитов онлайн и также погасить их в установленный срок. Однако выполняя эти действия, нужно быть максимально внимательным, но не спешить. Невнимательность может привести к ошибкам при оформлении кредита онлайн, которые, напротив, не улучшат, а испортят вашу кредитную историю.

Статьи

Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального...

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Украли деньги с карты – что делать?

При обнаружении подозрительных платежей с карточки...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Добавить комментарий

########     ###    ##    ## ##    ##       ## 
##     ##   ## ##   ###   ##  ##  ##        ## 
##     ##  ##   ##  ####  ##   ####         ## 
########  ##     ## ## ## ##    ##          ## 
##        ######### ##  ####    ##    ##    ## 
##        ##     ## ##   ###    ##    ##    ## 
##        ##     ## ##    ##    ##     ######  

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Лариса 2019-10-15 10:15:41 #682
Кредитоспособностью -это возможность погашать кредит. Чем выше доходы тем больше вероятность получения займа от банка.
Евгений 2019-01-11 08:59:07 #156
Каждый уважающий себя банк должен убедиться в кредитоспособности заемщика . Если у заемщика были проблемы ранее с банками то в основном таким гражданам в оформлении отказывают. Банк дает кредит только тому кто сможет его погасить во избежании проблем в свою сторону .