Задолженность: что будет, если не платить кредит?

1. Что такое задолженность
2. Что будет если не платить кредит
3. Как решить проблемы с задолженностью?
4. Как законно не платить кредит?
5. Что значит списание долга?
6. Когда долг по кредиту может быть списан?
7. Процедура списания долга по кредиту
8. Последствия списания долга по кредиту
9. Справка об отсутствии задолженности

Что такое задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту - неуплата одного или нескольких платежей, или также длительное избежание полного погашения кредита. Кредиторская задолженность может касаться как отдельных физических лиц – то есть обычных граждан, так и юридических лиц – то есть мелких и крупных предприятий.

Кредитная задолженность может иметь временный характер, когда в течение определенного времени заемщик погашает кредит вместе с начисленными процентами, а также штрафами и другими оплатами.

Также часто употребляют термин просроченная задолженность или безнадежная кредиторская задолженность. Это означает, что платежи по кредиту уже давно не платятся и практически отсутствуют шансы, что должник вернет средства в добровольном порядке. Но, как бы там не было, стоит иметь введу, что практически ни один кредитор в случае необходимости не согласится оформить кредит с открытыми просрочками, если такие будут.

Ответственность за неуплату кредита

Оформляя ипотеку, потребительский кредит или кредит онлайн, нужно понимать всю серьезность принятого решения, а также осознавать, что вы несете личную ответственность за их оплату перед кредитором и украинским законодательством. Важно еще перед подписанием кредитного договора узнать, что будет если не платить кредит.

Конечно, небольшая просрочка по кредиту на несколько дней или недель, много проблем не создаст. Ведь ее можно легко погасить, заплатив минимальный штраф. Кредиторы в большинстве случаев идут навстречу клиентам. Но, если заемщик сознательно и в течение длительного времени уклоняется от выполнения долговых обязательств, тогда у него могут возникнуть серьезные проблемы.

1. Сперва банк или кредитная компания в течение определенного времени будет напоминать клиенту о необходимости погасить долг. Также, все время будут начисляться проценты по увеличенной ставке и штрафы. 
2. После нескольких месяцев, если клиент никак не прореагирует, кредитор передает проблемную задолженность коллекторам.
3. Когда же и коллекторам ничего не удается решить, то дело отправляется в суд, где решение, скорее всего, будет принято не в пользу клиента.  Должнику придется познакомиться с судебными приставами и вернуть долг принудительно.

Некоторые спрашивают: могут ли посадить за неуплату кредита в Украине? Ответ – нет, но помните, что вы можете потерять все имущество и стать банкротом, ведь если средств для покрытия долга не будет, к вам будет применена процедура банкротства.

Как решить проблемы с просроченной задолженностью?

Просроченная задолженность – проблема, которую надо решать быстро. Чем дольше с ней тянуть, тем больше вреда она нанесет. Советуем обратиться к кредитору еще перед возникновением просрочки, то есть сразу, как только вы поняли, что вовремя осуществить оплату не сможете. В таких случаях кредитные учреждения предлагают воспользоваться услугой продления действия кредитного договора (пролонгацией) или кредитными каникулами. Это помогает не только избежать начисления пени и штрафов, но и негативных записей в кредитной истории и не допустить ситуации, когда угрожают коллекторы.

Если так случилось, что просрочка допущена и вы не успели сообщить кредитору и воспользоваться пролонгацией, не ждите, пока к вам перезвонят сотрудники кредитного учреждения, сделайте это первым. А лучше – посетите банк или отделение кредитной компании лично и расскажите свою ситуацию. Так образом можно убедить кредитора, что вы не избегаете возврата кредита, просто в настоящее время обстоятельства не позволяют расплатиться с долгами. Кредитор может сам предложить пути решения. Для клиента с просроченной задолженностью это может быть процедура рефинансирования или реструктуризации. 

Именно поэтому лучше всего узнать побольше информации о кредиторе перед заключением договора - поискать в интернете больше информации про организацию. Так вы будете уверены, что в случае финансовых трудностей можно рассчитывать на понимание кредитора.

Как не платить кредит: существуют ли законные основания ?

Стоит также знать, что существует ряд уважительных причин, позволяющих определенный промежуток времени не платить кредит. При этом любые штрафы или дополнительные платежи за отсрочку не будут взиматься. Но приготовьтесь к тому, что придется доказать причины отказа от выплат перед судом. К таким причинам относятся:

• потеря работы и отсутствие других источников дохода;
• затяжная болезнь, которая требует длительного лечения;
• потеря трудоспособности;
• потеря имущества вследствие стихийного бедствия;
• другие несчастные случаи.

Если говорить о возможности полной неуплаты долга на законных правах, то это возможно только с помощью процедуры банкротства. Иногда списание долга по кредиту происходит в случаях, когда кредитный договор признается недействительным или разрывается. Такие решения почти всегда принимаются в судебном порядке. К тому же, каждая из сторон должна предоставить доказательства своей правоты или невиновности.

При отсутствии необходимых фактов и доказательств выиграть дело никак не удастся. Тем более на недобросовестного клиента, кроме обязанности уплаты долга и штрафов, могут быть наложены еще и административные взыскания за оплату судебных издержек в пользу государства.

ЧТО ЗНАЧИТ СПИСАНИЕ ДОЛГA?

Списание долга по кредиту или, иначе говоря, аннулирование долга – это своего рода прощение кредитором задолженности заемщика. Такое прощение может быть частичным или полным, все зависит от конкретного учреждения и обстоятельств клиента.

К списанию долга прибегают как банки, так и кредитные компании. То есть долг может списываться и по обычным банковским кредитам, и по кредитам онлайн. Инициатором проведения процедуры, чаще всего, выступает сам кредитор и, обычно, не информируя об этом заемщика. Иногда могут случаться такие ситуации, что долг аннулирован, дело клиента закрыто, а звонки с просьбой погасить кредит все еще поступают.

В отдельных случаях долг может быть списан и по инициативе клиента, но здесь без помощи юриста не обойтись. Ведь банк заинтересован в возврате своих средств, поэтому изо всех сил будет стараться вернуть их. Должник обязан доказать свою неплатежеспособность и отсутствие имущества, которое можно было бы использовать для возмещения задолженности по кредиту.

КОГДА ДОЛГ ПО КРЕДИТУ МОЖЕТ БЫТЬ СПИСАН?

1. Одна из главных причин, которая позволяет списать долг по кредиту - истечение срока исковой давности. Что это значит? Если с момента внесения последнего платежа по кредиту прошло 3 года, то требовать погашения долга банк не может. В данном случае списание долга происходит по личной инициативе кредитора или после судебного рассмотрения и принятия решения в пользу должника.

2. Следующая причина – это смерть должника или признание его пропавшим без вести. Иногда долг переходит в наследство ближайшим родственникам, однако через суд они могут отказаться от него, и тогда кредитор вынужден аннулировать кредит. В отдельных случаях долг также могут списать из-за мошенничества в кредитовании, когда кредит был оформлен на ворованные документы.

3. Если сумма кредита слишком мала и затраты на решение дела с помощью коллекторов или судебных органов для кредитора будут стоить дороже, то есть надежда на списании долга. Именно при таких обстоятельствах должника об этом никто не информирует. Несмотря на так называемое прощение задолженности, звонки и дальше могут поступать. 

4. И последняя причина, по которой могут списать долг – должник является полностью неплатежеспособным. Имущество, которое можно было бы конфисковать в счет оплаты долга, ничего не стоит или его нет. Жилье, где проживает должник, в соответствии с законом не может быть конфисковано, ведь человек не может остаться на улице. Также списание кредита возможно в случае официального признания банкротства данного лица.

ПРОЦЕДУРА СПИСАНИЯ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

Говоря о списании долга, стоит отметить, что под данную процедуру подпадают только необеспеченные кредиты, то есть кредиты без залога. Процесс проходит максимально просто, но только в случае, когда кредитор принимает решение об аннулировании долга самостоятельно. Если с таким требованием обращается заемщик, нужно быть готовым к затяжному процессу.

1. Для начала нужно обосновать свою просьбу. К заявлению на списание следует включить документы, подтверждающие несостоятельность погасить кредиты, а также, если аннулирование долга должно состояться через истечение срока исковой давности, то добавить квитанции с датами последнего платежа. 
2. В ответ на просьбу должника кредитор может предложить компромисс: реструктуризацию долга с аннулированием начисленных штрафов, а возможно даже процентов. Тело кредита разобьют на несколько платежей, чтобы уменьшить долговую нагрузку.
3. Если ответ кредитора не устраивает заемщика, и он не имеет возможности погасить даже тело кредита, то единственный выход – обращение в суд с требованием о признании вашего банкротства. Однако здесь понадобится помощь юриста, ведь если кредитор не согласился списать долг, возможно было мало доказательств, чтобы признать данный кредит безнадежным.

ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГА ПО КРЕДИТУ

После списания долга человек окончательно освобождается от кредитного обязательства — это, конечно, огромный плюс. Но есть и обратная сторона медали – кредитная история портится окончательно. Данные о списанном кредите отправляются в Украинское бюро кредитных историй, где заемщик отмечается, как ненадежный. Ближайшие 10-15 лет оформление кредитов для него будет невозможным.

Для банка или кредитной компании применение данной процедуры иногда также становится облегчением ситуации. Ведь когда «висит» несколько непогашенных кредитов, инвестиции в данное учреждение уменьшаются. Для инвесторов кредитная организация с большим процентом проблемных задолженностей становится ненадежной. Инвесторы заинтересованы в получении прибыли, а в таких условиях существует большой риск не только не получить доход, но и потерять вложенное.

Справка об отсутствии задолженности

Встречаются случаи, когда задолженность появляется у добропорядочного заемщика, который вовремя оплачивал свои обязательства. Такая ситуация может возникнуть из-за ошибки или неправильной информации в системе. Наиболее отрицательный исход такой ситуации - порча кредитной истории. Очистить репутацию и вернуть себе расположение кредиторов поможет справка об отсутствии задолженности.
Ее можно получить в любой финансовой организации, где была получена и выплачена ссуда. Справка включает в себя:

• данные заемщика,
• срок,
• сумму полученного кредитного обязательства,
• дату получения и выплаты полной суммы,
• подпись кредитора,
• печать кредитора.

Обычно подобную справку можно получить сразу. Но в некоторых фирмах для ее получения необходимо отправить заявку и подождать несколько дней. Мы советуем не пренебрегать такой возможностью и получать подобные документы после закрытия всех финансовых обязательств, особенно долгосрочных и на большие суммы.