Как и где получить кредит предпринимателю?

Виды кредитов для предпринимателей в банках

Независимо от того, какой вид бизнеса выбрал предприниматель, ему нередко может понадобиться кредитная поддержка. В таком случае кредит становится своего рода финансовым рычагом, который иногда может помочь многократно увеличить прибыль. Но стоит понимать, для предпринимателей доступные разные виды кредитов и с разными условиями. Получит ли предприниматель желаемую пользу, зависит в первую очередь от того, выберет ли он соответствующий способ кредитования.

Ниже приведены наиболее распространенные формы кредитов предпринимателям в банках:

• Инвестиционный кредит — предназначен для финансирования инвестиций,
• Заем оборотного капитала — для финансирования текущих операций,
• Промежуточный кредит — полезно, когда нам приходится покрывать расходы по проектам, на которые мы получили субсидию, но мы все еще ждем возврата,
• Технологический кредит — предназначен для внедрения новых инноваций,
• Ипотека – целевой кредит на покупку недвижимости
• Кредитный лимит (овердрафт) – возможность получить необходимую сумму при открытом кредите.

Среди вышеперечисленных форм кредитования можем также выделить несколько самых популярных банковских продуктов, которые пользуются популярностью у предпринимателей:

Процентная ставка по корпоративным кредитам зависит от индивидуального предложения банка. Так называемые трудные кредиты для компаний, то есть те, которые предназначены для предпринимателей, имеющих проблемы с финансовой ликвидностью, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие кредиты. И наоборот, более выгодные кредитные предложения доступны компаниям, в которых хорошая кредитная история, стабильный и большой доход. Правила кредитования для них подобны, как и для физических лиц, но потребуется больше документов.

Кредит и кредитоспособность предпринимателя

Нет сомнений в том, что банковские кредиты в настоящее время являются наиболее важным источником финансирования для компаний практически любой отрасли. К сожалению, банки относятся к предприятиям как к высокорисковым клиентам. Многие компании вынуждены бороться с плохой кредитоспособностью, что обусловлено, среди прочего, поздним погашением предыдущих обязательств или плохими финансовыми результатами в долгосрочной перспективе.

Поэтому финансовые учреждения подходят к предоставлению кредитов предпринимателям с особой осторожностью. Это может помешать молодой и начинающей компании получить кредит, в котором она нуждается.

При определении кредитоспособности компании банк учитывает различные вопросы. Прежде всего, проверяются текущие финансовые результаты компании, а также ее возможные долги перед партнерами или государством. Много внимания будет направлено на актуальное состояние счетов, кредитных и дебетовых карт. Также немаловажно представить план дальнейшего развития компании, который должен быть тщательно подготовлен. В случае начинающих компаний план – это даже самая важная часть заявки на кредит.

Кредит предпринимателям — какие документы подготовить?

Как и в случае с кредитами для физических лиц, залог успеха при получении финансового обязательства зависит от первоначальной заявки с пакетом документов. Если они все будут подобраны правильно и смогут дать исчерпывающую информацию о фирме, то получить ответ по заявке можно будет быстро и просто.

1. Большинство банков, выдающих кредиты предпринимателям, указывают минимальную продолжительность деловой активности, чтобы заявку можно было принять вообще. Обычно компания должна существовать на рынке не менее одного года, хотя некоторые финансовые учреждения также предлагают займы клиентам с опытом работы от шести месяцев. В то время как кредитные компании вообще не берут во внимание этот фактор, и выдают кредит даже начинающим предпринимателям. 
2. Стоит также помнить, что шансы получить кредит наличными возрастают, если наша фирма ведет счет в банке, где она подает заявку на такой кредит.
3. Наиболее важные документы, которые банки требуют от своих клиентов при подаче заявки на кредит для предпринимателей, включают записи из Государственного судового реестра, а также документы из налоговой, аудиторская оценка, финансовая отчетность за последний год или даже три последних года. Некоторые банки также требуют доступа к выпискам со счетов компаний, которые хранятся в других банках.

Конечно, стоит понимать, что каждый банк может определять свои условия предоставления кредитов и требовать от своих клиентов предоставления дополнительных документов. Мы перечислили только необходимый и обязательный минимум.

Лучшие предложения мгновенных кредитов для предпринимателей

Если деньги на бизнес нужны очень быстро, и с документами возится некогда, предлагаем ознакомится с нашим списком кредитных предложений. Данные компании предлагают получить деньги в долг быстро и без лишней бюрократии. Конечно, суммы кредитования здесь в основном небольшие, но деньги можно получить даже на протяжении 10-15 минут, а в бизнесе, как известно, время – деньги.