Овердрафт на банковской карте – что это значит?

Содержание статьи:

1. Овердрафт - объяснение услуги
2. Карты с овердрафтом 
3. Технический овердрафт - что это? 
4. Как увеличить овердрафт?
5. Кредитный овердрафт влияет на историю? 

Овердрафт – что это?

Овердрафт – разрешенный перелимит на банковском счету. Это один из современных кредитных терминов, который начали применять совсем недавно. С английского «овердрафт» дословно можно перевести, как «перерасход или превышение» запланированных показателей. Что это может означать? И как данный термин касается банковских карт?

Разрешенный овердрафт по карте означает, что на данной карте открыт кредитный лимит, который дает возможность рассчитываться ею даже после исчерпания собственного баланса, так сказать, осуществлять платежи в минус. Главным показателем, от которого зависит размер разрешенного овердрафта, является средняя сумма регулярных поступлений на карту.

Какие карты имеют овердрафт?

Овердрафт может быть доступен абсолютно по всем дебетовым картам. Решение о предоставлении или отказе в овердрафте банк принимает после личного обращения клиента, анализируя его финансовое положение и кредитную историю.

Однако, можно заметить тенденцию, что овердрафт чаще предоставляется на именные карты, реже – на универсальные или виртуальные карты. Это связано с тем, что на картах первого типа высокие поступления, а разрешение овердрафта главным образом зависит от данного показателя.

Стоит сказать и о классе карты (электронные, классические, золотые, платиновые, премиальные, элитные). Чем выше класс, тем, соответственно, выше лимит овердрафта, а также лучше условия обслуживания (ниже процентная ставка, больший срок кредитования и другие привилегии).

Что такое «технический овердрафт»?

Иногда бывает, что обычная дебетовая карта отображается, как овердрафтная, хотя клиент не обращался за этой услугой. А иногда – счет по карте находится в минусе, хотя разрешенного овердрафта нет. Все это указывает на «технический» овердрафт. Что это значит?

Технический овердрафт – это техническая задолженность, которая может возникать в следующих случаях:

• Клиент рассчитывается гривневой картой за границей: с момента самого платежа до момента фактического проведения операции банком может пройти несколько дней. За это время курс валюты меняется, поэтому сума, которая была снята изначально, может увеличиться. Если на счете для дополнительного списания недостаточно, денежных средств, то образуется минусовый баланс.

• То же самое происходит при осуществлении финансовых операций между картами разных банков и разных платежных систем (Visa или MasterCard): перевод средств с карты на карту происходит мгновенно, но расчеты между банками иногда занимают несколько дней. Поэтому комиссия или другие технические платежи могут сниматься чуть позже. Если на счету клиента не оказывается достаточной суммы, средства, опять же, списываются в минус.

• Иногда минус на балансе может образоваться ошибочно: например, магазин снял два раза оплату за покупку, а возвращение средств состоялось позже. На это время, как раз, и образуется минусовый баланс

Независимо, по какой причине образовался «технический овердрафт», клиенту не стоит паниковать и спешить жаловаться в банк. Надо знать, что технический овердрафт, это не то же самое что разрешенный, оплата за него не взымается.

Как увеличить овердрафт?

Каждый банк устанавливает собственные правила предоставления овердрафта. Требования, предъявляемые клиенту, зависят также от суммы, которую он просит предоставить, а также от его оценки кредитоспособности и состояния кредитной истории. Как и в случае с обычным кредитом или кредитной картой, перед принятием решения банк должен провести кредитный скоринг, в процессе которого может потребовать у клиента предоставления дополнительных документов:

• справку с места работы,
• справку о доходах,
• свидетельство о праве собственности на имущество.

Чтобы увеличить шансы на получение как можно большего лимита овердрафта, надо предоставить все документы, которые банк требует, а лучше – даже больше.

Также, перед обращением в банк, стоит проверить кредитную историю, даже если вы уверены, что она в хорошем состоянии. Существует вероятность возникновения ошибок в кредитной истории, например, по техническим причинам. Их выявление позволит вовремя отреагировать и исправить кредитную историю.

Но, если кредитное досье испорчено из-за несвоевременно погашенных долговых обязательств, то также все возможно исправить. Оформление нескольких краткосрочных кредитов онлайн на минимальные суммы, и своевременное их погашение существенно улучшит ситуацию.

Как овердрафт влияет на кредитную историю?

Разрешенный овердрафт на карте приравнивается к банковскому кредиту или кредитной карте. Поэтому на кредитную историю он влияет точно так же, как и кредит: информация об использовании овердрафтными средствами регулярно отправляется в Бюро кредитных историй, и каждое нарушение будет негативно отражаться на кредитном досье клиента.

Следует помнить, что по овердрафту, как и по кредиту, устанавливается срок, в течение которого потраченые средства нужно вернуть.

Прострочить это термин не так легко как срок погашения кредита, особенно, если овердрафт предоставлен по зарплатной карте, ведь погашение происходит автоматически, после каждого следующего поступления. Но, если овердрафт начислен на универсальной карте (такое бывает реже), нужно внимательно следить за своевременным ее пополнением.