Что такое кредитный лимит и как его повысить?

Что такое кредитный лимит?

При оформлении кредитной карты или займа в финансовой организации, основное внимание уделяется размеру средств, которые может предоставить финансовая организация. Иными словами это кредитный лимит – максимальная сумма, которую банк готов выдавать своим клиентам. 

Зачастую банки уже имеют установленный предел, например, 200 000 гривен, но эти средства заемщик вероятнее всего сразу не получит. Для начала организация должна сделать верификацию клиента и проверить его кредитную историю. 

Как устанавливается кредитный лимит?

Если клиент впервые обращается в банк для оформления кредитной карты или займа, то лимит средств будет подбираться путем индивидуального анализа. Чаще всего влияние на этом имеет:

• кредитная история; 
• информация указанная в заявке (ФИО, паспортные данные, ИНН);
• социальный статус;
• ежемесячный доход. 

Так как заявитель является новым клиентом, то банк должен проверить его платежеспособность и благонадежность. Большинство финансовых организаций использует автоматическую систему проверки или скоринг. Происходит это путем анализа предоставленной контактной информации и высчитывания через алгоритмы. Сотрудники банка на такой процесс повлиять не могут.

После того, как информация о заявителе была проанализирована, банк сообщает о доступном кредитном лимите. Клиент получает смс-сообщение, либо видит эти сведения в личном кабинете. 

Можно ли изменить кредитный лимит?

Пожалуй, главным преимуществом кредитного лимита на карте или при получении займа будет возможность его изменения. При оформлении потребительского кредита сразу указывается фиксированная сумма. И только после его погашения можно взять другой кредит. К сожалению новым клиентам банка рассчитывать на максимальную сумму денег не стоит. Кредитный лимит увеличивается чаще всего при повторном обращении или для постоянных клиентов. 

Стоит также отметить, что в рамках кредитного лимита некоторые банки предоставляют льготный период погашения средств. Это тот срок, во время которого заявитель может вернуть кредитные средства без комиссии, например, в течение 30 дней, 40 или даже 60 дней.

Как увеличить кредитный лимит? 

Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, следует ответственно подходить к своим обязательствам перед банком. Как уже говорилось, все действия клиента фиксируются в системе. Чаще всего именно с помощью компьютерных систем анализируется активность и действия заемщика. Для того, чтобы повысить свой кредитный лимит по карте, следует придерживаться простых правил:

→ Оплачивать покупки кредиткой.
Старайтесь, чтобы баланс на карте всегда был в движении. В продуктовом или в торговом центре расплачивайтесь кредитной картой как можно чаще. Банк обращает внимание на сумму и место покупки. 
→ Погашать задолженность в указанные сроки.
Если кредитные средства активно используются, следует не забывать о своевременном пополнении баланса. Желательно это делать за пару дней до указанного срока. 
→ Не допускать просрочек по кредиту.
Большинство банков имеет услугу “напоминание”. Ее можно активировать в мобильном приложении и получать по sms. Чем стабильнее будет выглядеть история погашения кредитных средств, тем лучше. 
→ Обновляйте контактную информацию.
Старайтесь всегда быть на связи с банком. Если изменился адрес проживания или номер телефона, проинформируйте об этом финансовое учреждение. 
→ Информируйте о росте доходов.
Если вам важно, чтобы кредитный лимит изменялся и увеличивался, проинформируйте банк о том, что ваш ежемесячный доход вырос, например, смена работы, дополнительный заработок. 
→ Закройте долги в других банках.
Стоит помнить, что все банки взаимосвязаны и имеют доступ к общим системам. Если при обращении в какую-то финансовую организацию о клиенте осталась плохая репутация, например, задолженность, стоит исправить данную ситуацию.
→ Позаботьтесь о кредитной истории.
Если есть сомнения относительно предыдущих займов, которые были оформлены в других банках, следует обратиться в УБКИ (украинское бюро кредитных историй). По запросу клиента они могут предоставить информацию с этой системы. По ней можно проверить правильность сведений по ранее оформленным кредитам. 

Кредит онлайн: какие лимиты устанавливают кредиторы?

Процесс установки кредитного лимита в финансовых организациях имеет такие же процедуры, как и традиционные банки. Во внимание берется общая информация о клиенте и анализ кредитной истории, если она имеется. Однако общие условия получения займа здесь упрощены. Получить необходимую сумму средств можно в течение 10 минут, не выходя из дому, без информации о доходах и трудоустройстве, и даже с плохой кредитной историей. Также, что отличительно кредита онлайн, при первом обращении клиента в МФО имеются заранее установленная кредитная сумма. Ниже приводим информацию по лучшим предложениям займов от кредитных организаций.