Основные виды кредитов в Украине

Виды кредитов за субъектом кредитных отношений

Финансовая грамотность украинских граждан, к сожалению, находится на невысоком уровне. Большинство привыкли считать, что кредиты относятся только к банковской сфере и являются исключительно банковским продуктом. На самом деле кредитный рынок Украины уже давно изменился. Получить деньги в долг возможно также в небанковских кредитных организациях, а именно: в кредитных компаниях, в кредитных союзах, в ломбардах, а также у частных лиц. Согласно указанным факторам, финансовые услуги разделяют на две категории: банковские и небанковские кредиты. Какая между ними разница?

Как говорит само название, банковский кредит — это услуга, которая входит в перечень основных финансовых продуктов банка. Она предусматривает выдачу наличных или безналичных средств физическому или юридическому лицу на условиях, указанных в кредитном договоре. Чтобы получить кредит от банка, нужно соответствовать высоким требованиям: иметь хорошую кредитную историю, документально подтвердить высокую кредитоспособность и пройти кредитный скоринг.

Вместо этого небанковский кредит получить гораздо легче. Микрофинансовые организации и другие небанковские организации ставят низкие требования, а формальности сводятся к минимуму. Чтобы оформить кредит онлайн, достаточно иметь: доступ в интернет, мобильный телефон, электронную почту, банковскую карту, паспорт гражданина Украины и идентификационный код, а сама процедура займет 15-20 минут.

Виды кредитов по форме выдачи

Исходя из формы выдачи, кредиты бывают двух видов: денежные и товарные. Денежный кредит предполагает получение кредитных средств в безналичной (на банковский счет, электронный кошелек, платежную или кредитную карту) или в наличной форме (на руки в банковском отделении, на почте или курьерской доставкой). Как правило, распоряжаться полученными деньгами клиент может по своему усмотрению, хотя при оформлении кредитного договора цель получения кредита иногда указывается.

Товарные виды кредита чаще всего используются при приобретении товаров или услуг в рассрочку и могут предоставляться непосредственно магазином, фирмой или любым учреждением по оказанию услуг. Товарные кредиты предоставляются, в том числе, и банками, но в таком случае клиент не получает никаких выплат. Банк непосредственно перечисляет деньги на счет продавца.

Виды кредитов по сроку выдачи

По сроку выдачи кредиты разделяют на: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. К долгосрочным относят кредиты, сроки которых превышают 6 лет. Это, конечно, ипотечные кредиты, кредиты на автомобиль, кредит для бизнеса, а также другие потребительские кредиты больших размеров.

К среднесрочным относятся долговые обязательства, оформленные на период от 1 до 6 лет. Это, например, кредиты на обучение, на приобретение бытовой техники или других товаров в рассрочку. В основном среднесрочные, как и долгосрочные кредиты выдаются только банками и некоторыми крупными кредитными компаниями. Самым большим недостатком такого вида кредитования является то, что получить кредит иностранцу или украинскому гражданину с минимальным дохом почти невозможно.

Краткосрочными кредитами называют все прочие займы, срок которых не превышает 1 года. Выдают их как банки, так и кредитные компании, но заемщики все чаще обращаются именно к последним. Ведь в отличие от банков в кредитных компаниях можно даже получить кредит с 18 лет, кредит без справок о доходах и официального трудоустройства, а также кредит для пенсионеров. А что самое важное – договор оформляется дистанционно за несколько минут.

Виды кредитов по способу погашения

Еще одной категорией для разделения кредитов является способ погашения. Как известно, кредиты могут погашаться ежемесячными или квартальными платежами, то есть в рассрочку, единовременным платежом или по индивидуальному графику, указанному в кредитном договоре.

Погашение в рассрочку в основном осуществляется по долгосрочным или среднесрочным кредитам, а именно: по кредитам на жилье, на авто, а также на приобретение товаров и услуг. К оплате насчитывают часть тела кредита и стоимость процентов. Для такого рода долговых обязательств недоступна услуга досрочного погашения. Если кредитор и соглашается на это, то конечная стоимость все равно не меняется.

Разовым платежом погашаются мелкие кредиты. В основном это кредиты онлайн и кредиты до зарплаты, а также займы, оформленные в ломбарде под залог имущества. В отдельных случаях, например, при оформлении пролонгации или реструктуризации, краткосрочные кредиты могут погашаться и по индивидуальному графику.

Виды кредитов по целевому характеру

Что касается целевого характера оформления кредитов, то по этой категории можно насчитать большое количество видов кредитования. Сюда относятся: инвестиционные и чековые кредиты, кредиты на ведение предпринимательской деятельности, для покупки товаров и оплаты услуг, на нецелевые потребительские нужды, а также целевые кредиты отдельным группам заемщиков.

Кредиты целевого характера оформляются на долгий период и уделяются в больших суммах, и преимущественно банками. Чтобы их получить, клиент должен собрать огромное количество документов для подтверждения кредитоспособности, а также иметь хорошую кредитную историю и высокий балл скоринга. Процедура оформления таких кредитов предусматривает личное присутствие заемщика в банке, к тому же, иногда может затягиваться до нескольких дней.