Как собрать деньги, если есть непогашенный кредит?

Когда погасить кредит будет выгоднее всего?

Досрочное погашение кредита, безусловно, выгодно тогда, когда проценты пересчитываются, и в результате стоимость долгового обязательства обходится дешевле. К сожалению, сегодня не каждый банк полностью пересчитывает процентную ставку. Обычно, если такая услуга и доступна, то она предоставляется по предварительному разрешению и за дополнительную оплату.

Перед осуществлением платежа клиент должен уведомить кредитора о намерении досрочно закрыть кредит, и только после получения положительного ответа, где будет указана сумма к оплате, можно проводить расчет. Следует быть готовым, что в стоимость кредита учтут не только проценты за фактические дни пользования средствами, но и дополнительные платежи за оформление услуги.

Однако, в любом случае погашать кредит раньше срока все равно выгоднее, чем ждать до конечной даты, особенно, если вы оформили его в кредитной компании. Данные учреждения в отличие от банков не снимают никаких дополнительных платежей и комиссий, и позволяют оплачивать кредиты онлайн раньше срока без предварительного запроса. При этом, к оплате начисляются только проценты за фактические дни пользования кредитом.

Откладывать деньги и одновременно погашать кредит

В случае ипотеки или долгосрочного кредита, мало кто сможет погасить их одним платежом, нужно разве что выиграть в лотерею или получить огромное наследство, а такое случается крайне редко. В обычной жизни бывает трудно оплатить даже обязательные платежи по таким большим кредитам, что приводит к начислению штрафов, порчи кредитной истории и увеличению полной стоимости кредитного обязательства.

Поэтому, даже если у вас не самая плохая финансовая ситуация, и размер доходов позволяет не переживать за уплату кредита, все же стоит подумать над формированием резервного фонда, который можно будет использовать в критических ситуациях (потеря работы, тяжелая болезнь или другие несчастья).

Еще один случай, когда точно не стоит спешить с погашением долга, а лучше откладывать свободные деньги на черный день – это когда кредитор позволяет оплатить кредит досрочно, но проценты при этом не перечисляет. Таким образом вы не получаете никакой пользы, а скорее наоборот, создаете себе неудобства. Ведь к уплате начисляется такая же сумма, которую нужно было бы заплатить по окончанию действия договора.

Как планировать бюджет, чтобы накопить деньги?

Правильно распоряжаться личными финансами умеют единицы. Для многих планирование бюджета на месяц, не говоря уже о том, чтобы составить его на целый год, является чем-то необычным, а для некоторых даже бессмысленным, ведь «и так выполнить установленный план не удастся из-за непредвиденных расходов, а также отсутствия финансовой дисциплины». Но основная причина несоблюдения бюджета скрывается на самом деле в его неправильном формировании.

Прежде чем начать планировать бюджет, нужно проанализировать свои реальные доходы и расходы. Для начала составьте два списка и начните записывать каждую заработанную и потраченную гривну. Особое внимание стоит уделить второму списку.

Записывать нужно не только регулярные расходы:

• Коммунальные платежи;
• Питание;
• Потребительские товары;
• Медицинские услуги и лекарств;
• Обслуживание авто или расходы на транспорт;
• Одежду.

В данный список важно также включить:

• Посещение ресторанов, кафе, кино и других развлекательных заведений;
• Покупка книг и возможно видео или аудио материалов;
• Покупка электроники;
• Расходы на кофе и перекусы;
• Любые другие мелкие и нерегулярные траты.

Следующий шаг – сравните оба списка. Недопустимо, чтобы расходы превышали ваши доходы. Если так происходит, то это громкий сигнал, чтобы поменять ситуацию, ведь продолжая в том же духе, вы быстро окажетесь в долговой яме или вообще обанкротитесь.

Старайтесь сократить до минимума дополнительные расходы и, по возможности, обязательные. А что самое важное, распечатайте составленный бюджет и разместите его на видном месте. Каждый день сверяйте свои расходы с тем, что указано на данном листе. Очень хорошо, если удается соблюдать указанные цифры, а еще лучше, если тратить получается еще меньше. Так вы быстрее соберете свою финансовую подушку безопасности и получите определенную финансовую свободу.

Как хранить деньги правильно?

Если вам удалось создать определенные сбережения, самое время подумать о том, как их хранить, чтобы деньги приносили вам пользу и их можно было использовать в любой нужный момент. В зависимости от того, какая сумма в вашем распоряжении, можно использовать несколько вариантов: