Заявка на кредит - "лицо" потенциального заемщика. Неправильные данные и опечатки в этом документе могут привести к отказу в кредитовании. Как правильно заполнить заявку и какие данные там учитываются?
Сегодняшние реалии жизни вынуждают банки обращаться к электронному документообороту, и все чаще мы можем найти предложения получения кредита в банке или кредитной организации с отправкой документов онлайн. В этом много преимуществ:
Формально решение по заявке на кредит принимает кредитный комитет. Это коллективный орган, в который входят 7-9 опытных финансовых менеджеров, а руководит им начальник кредитного отдела банка. Как вы сами понимаете, кредитный комитет работает периодически, он в лучшем случае собирается 1-2 раза в неделю на пару часов. За это время удается подробно рассмотреть ограниченное число заявок, поэтому подробно комитет занимается только кредитами на большие суммы.
В комитет в комплекте с заявками приходят финансовые досье или кредитные истории, которые подготавливаются кредитными инспекторами. Досье содержит информацию о заемщике, планируемой финансовой сделке и предлагаемый вывод – выдавать или не выдавать кредит. В отношении крупных сделок досье становится базой для обсуждения на комитете. В отношении средних и мелких сделок обсуждения фактически не происходит, а автоматически принимается предложенное в досье решение. Для «мгновенных кредитов» и подобных популярных сегодня финансовых услуг рассмотрение вопроса на кредитном комитете не предусматривается даже официально. В полуавтоматическом режиме собирается и обрабатывается информация, затем автоматически принимается выработанное решение.
Поэтому для заемщиков в первую очередь важна информация, принципы, которые определяют формирование досье и предлагаемых выводов.
Финансовое учреждение желает только одного – получить прибыль. Для этого нужно, чтобы заемщики исправно погашали кредиты и платили проценты. Поэтому при анализе заявки нужно дать прогноз кредитоспособности и надежности клиента. А для этого собирают и обрабатывают большой объем информации – сегодня для этого используются сложные программные продукты и системы. Не станем занимать место на странице рассказом о кредитном андеррайтинге, application-скоринге, fraud-скоринге, behavioral-скоринге и их различиях. Тем более, что каждый банк имеет особенности и по-своему настраивает программные средства.
В финансовое досье клиента попадает объективная и субъективная информация.
К объективной информации относятся: возраст, стаж работы, размер дохода, опыт получения кредитов, дисциплина их погашения, владение автомобилем, недвижимостью, наличие судимостей и так далее. Источники такой информации могут быть официальными (кредитная история из бюро) и неофициальными (например, каким-либо образом полученные банком базы данных правоохранительных органов или коммунальных служб).
Субъективно инспектор оценивает и вносит в досье собственное впечатление о заемщике – внешний вид, пунктуальность, насколько уверенно вел себя при подаче заявки.
Собранные показатели переводится в баллы (скоринговая система) напрямую или сопоставляются между собой с переводом в баллы результата сопоставления. Поясним на примере:
Это логичное действие: Состоятельный клиент почему-то просит небольшой кредит, хотя намного проще воспользоваться овердрафтом по банковской карте. А раз клиент тратит время на подачу заявки, то его финансовое состояние намного хуже декларируемого или это однозначное мошенничество. Чтобы не рисковать, банк кредит выдавать не станет.
Использование сведений о том, как и какую информацию использует банк при анализе заявки, помогает заемщикам повысить вероятность принятия положительного решения. В первую очередь следуйте трем правилам:
Заключая договор на получение средств через Интернет,...
В эти непростые для нашей страны времена как никогда...
Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным...
10000 грн / 30 дн. |
Zobacz ofertę |
17000 грн / 30 дн. |
Zobacz ofertę |
12000 грн / 30 дн. |
Zobacz ofertę |
Комментируемые статьи
Ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Сегодня решить временные финансовые...
Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...
Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь самое выгодное предложение. Однако,...