Как выбрать дебетовую карту?

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта — это вид банковской карты, на которой находятся личные средства ее владельца. Средства на карту, а точнее на счет, привязанный к карте, могут поступать в виде заработной платы, пенсии, стипендии, материнского капитала и других видов социальных выплат. Пополнять счет карты может и сам владелец, или кто-нибудь другой, перечисляя средства с других карт или осуществляя пополнения с помощью терминалов самообслуживания, дополнительно на дебетовую карту могут поступать проценты по депозиту.

Дебетовую карту можно приравнять к электронному кошельку, ведь пользователю разрешено использовать средства по своему усмотрению: оплачивать товары и услуги, снимать наличные в банкоматах, осуществлять перевод средств на счета других лиц или между своими карточками. Деньги, находящиеся на карте, доступны для использования постоянно и в полном размере (если не установлен суточный лимит). Дополнительным преимуществом дебетовой карты является то, что при постоянном ее использовании намного легче планировать бюджет и контролировать его. Клиент может в любой момент проверить все осуществленные операции, обратившись в банк за выпиской или воспользовавшись интернет-банкингом.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты можно разделить на несколько видов, в зависимости от платежной системы, функциональности и надежности.

Сегодня наиболее распространенными платежными системами банковских карт в Украине и мире являются Visa и Mastercard. Третьей платежной системой, которая также начала набирать популярность является American Express.

Данные платежные системы действуют по одинаковому принципу. Условия и возможности также подобные. Основная разница заключается разве что в конвертации при использовании карты за границей: Visa и American Express работают с долларом, а Mastercard – с евро.

Что касается функциональности и надежности, то это уже зависит от класса карты. Как Visa, так и Mastercard предлагают такие виды карт:

• Электронная
• Классическая
• Золотая
• Платиновая
• Премиальная
• Премиальная, элитная

В American Express классификация карт несколько меньше и составляет всего три группы:

• Классическая
• Золотая
• Платиновая

Какая разница между классами карт?

Электронная карта

Это самый простой вид дебетовых карт, который предназначен для основных потребностей пользователей:

• снятие наличных в банкоматах
• оплата товаров и услуг
• перевод денег на счета других пользователей

Ее можно использовать также как виртуальную карту для осуществления платежей в интернете. В зависимости от платежной системы они могут иметь разное название: в Visa — это Electron, а в Mastercard – Maestro.

Обслуживание електронной карт дешевле, а часто и вовсе бесплатное. Однако и уровень безопасности не слишком высок, поэтому хранить большие суммы на электронных картах не рекомендуется.

Классическая карта 

Это карты несколько высшего класса, и одни из самых популярных в мире. В Visa она называется Classic, и соответственно в Mastercard – Standard. Данные карты характеризуются намного большей функциональностью и надежностью в сравнении с электронными, а также большим перечнем доступных услуг. Иногда они могут быть именными (по желанию клиента).

Классическая дебетовая карта дает возможность своему владельцу пользоваться самыми разнообразными интернет-сервисами, стационарными терминалами и кассовыми аппаратами для осуществления платежей и перевода средств. Часто классические карты используют для оформления кредитов онлайн. В связи с высшим комфортом стоимость обслуживания также выше, чем в случае электронного пластика.

Золотая карта

Такая карта выпускается всеми тремя платежными системами (Visа, Mastercard, American Express) и носит одинаковое название Gold. Золотая дебетовая карта считается первым видом пластиковых карт увеличенной престижности. Обычно это именные карты, на лицевой стороне которых напечатано имя и фамилия владельца, а иногда и фото.

Их основным преимуществом можно назвать большой спектр возможностей и увеличенный лимит на снятие наличных в банкоматах. Дополнительно доступны хорошие программы страхования и другие привилегии.

Платиновая карта

Такой класс карт также выпускается всеми тремя платежными системами под названием Platinum. Она рассчитана на клиентов, в которых предусматриваются поступления на карту в крупных размерах, однако это не обязательное требование. Оформить платиновую карту может любой желающий, но, скорее всего, людям с низкими доходами это будет не выгодно, ведь обслуживание карты недешевое.

Наибольшие преимущества платиновой карты:

• высокие лимиты на снятие наличных или их отсутствие
• доступность различных дисконтных предложений и скидок при совершении покупок и оплате услуг
• бесплатное страхование карты
• а иногда и бесплатное медицинское страхование держателя карты

Премиальная карта

Премиальная карта обеспечивает обслуживание на высшем уровне. Это касается, как обслуживания карты во всех платежных сервисах, в том числе и за рубежом, так и персонального обслуживания в банковском отделении.

Для владельцев премиальной карты Visa Infinite или MasterCard World доступно:

• получение наличных в банкомате любого банка без комиссий
• срочное получение новой карты в случае потери предыдущей
• различные скидки в магазинах, ресторанах, заправках и других учреждениях, с которыми сотрудничает банк
• высокий лимит на снятие наличных
• гарантия безопасного оформления кредита онлайн на карту

Премиальная, элитная — это наиболее престижная карта. В Visа она известна, как Signature, а в Mastercard – как Black Edition.

Своим владельцам она дает:

• возможность безлимитного снятия наличными
• круглосуточное обслуживание персональным консультантом в телефонном режиме
• большое количество акционных предложений, которые рассчитаны только на владельцев данных карты
• бесплатное страхование карты при путешествиях

Чаще всего дебетовые карты премиального класса – это карты с овердрафтом, что приравнивает их к кредитным картам.

Критерии выбора дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту стоит определиться со следующими пунктами:

Прежде чем подписать договор с банком, стоит проверить его надежность. Признать это можно, обратив внимание на размеры банка, его финансовое состояние и отзывы клиентов. Если среди отзывов часто встречается информация о несанкционированном списании средств или необоснованное блокирование счета – то лучше отказаться от сотрудничества с банком, даже если предложение обслуживание по карте слишком хорошее.