Банковский кредит и его разновидности

1. Определение термина "банковский кредит”
2. Какова процедура оформления банковского кредита?
3. Виды банковского кредитования
4. Кредитная карта
5. Ипотечный кредит
6. Автокредит
7. Кредит под залог недвижимости

Что такое банковский кредит?

Термин "кредит" определен в Законе о банковской деятельности. Согласно его положениям, заключая договор займа, банк обязуется предоставить заемщику определенную сумму наличности на время, определенное в договоре и для фиксированной цели. Заемщик может использовать эти деньги, соблюдая условия договора. Он обязан вернуть долг вместе с процентами и комиссией, соблюдая даты погашения.

Важнейшим условием предоставления кредита является кредитоспособность — это способность погасить долг в назначенное время. Для подтверждения своих финансовых возможностей заемщик должен предоставить документы и информацию, позволяющую оценить эту способность. Если банк определит, что кредитоспособность не является достаточным, от клиента могут потребовать обеспечения по кредиту.

Существуют два вида кредитного обеспечения: в личной форме (например, гарантия или простой вексель) и в натуральной форме (например, залог на предметов, имущества или ценных бумаг).

Процедура оформления банковского кредита

Процедура оформления банковского кредита в каждом банке выглядит подобно. Сложность и продолжительность процесса может быть больше или меньше, в зависимости от типа кредита, клиент хочет получить. Самый простой способ — это, конечно, получить кредит наличными. Для оформления небольших займов понадобится только паспорт, идентификационный код и выписка из банка (того, в который обращаетесь, или из других, в которых открыты банковские счета) о поступлении средств. Если сумма желаемого кредита большая, то банки обязательно потребуют справку о доходах и подтверждения официального трудоустройства.

А в случае, например, ипотечного кредита, список требований будет еще больше: важное значение будут иметь не только доходы, но и регулярные расходы, стаж работы, наличие стартового капитала.

Процедура кредитования — этапы:

1. Подача заявки на кредит в отделении банка.
2. Принятие заявки на кредит и оценка клиента на основе предоставленных документов.
3. Оценка кредитоспособности заявителя.
4. Вынесение кредитного решения.
5. Определение условий контракта и подписания кредитного договора.
6. Выдача кредита и перечисление средств на счет клиента.

Виды банковских кредитов

Говоря о распределении банковских кредитов стоит начать по кредитам для физических лиц. Одним из самых популярных видов кредитов является потребительский кредит, однако часто о нем говорят просто кредит или кредит наличными. Деньги, которые мы получаем благодаря этому, можно использовать для различных целей, например, для ремонта дома, покупки бытовой техники, на отпуск, свадьбу или любые другие нужды. Особенности потребительского кредита:

1. максимальная сумма может выносить даже в 600 000 гривен;
2. кредитный период определяется индивидуально, и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет
3. процентная ставка в большинстве банков колеблется от 7% до 14% годовых от тела кредита;
4. при оформлении кредита может занимать от одного до нескольких дней
5. является требование наличия положительной кредитной истории, постоянную работу и регулярную оплату;
6. быстрое снятие (наличные) или счета (безналичный кредит);
7. единовременный платеж или рассрочка.

Кредитная карта, как вид банковского кредита

Второй вид кредитов, которые банки предоставляют физическим лицам — это кредитная карта. Она представляет собой удобный способ безналичного кредитования. Возможности кредитной карты

1. привязка к банковскому счету клиента,
2. предоставление кредитного лимита в зависимости от кредитоспособности клиента,
3. возможность пользоваться кредитом бесплатно (так называемый льготный период) при условии своевременного возврата кредитных средств,
4. превышение лимитов влечет за собой дополнительные сборы,
5. возможность платить в стационарных и нестационарных магазинах, бронировать отдых и арендовать автомобиль или жилье за ​​границей,
6. использование современных технологии, позволяющие идентифицировать и обеспечивать безопасность операций, а также защита персональных данных.

Ипотечный кредит – еще один вид банковского кредита

Третий вид кредита — ипотека. Стоит отметить, что такие продукты становятся все более популярными. На него, вероятно, повлиял новый закон об ипотечном кредите, который обеспечивает большую защиту потребителей, а также снижение процентных ставок. Особенности ипотечного кредита:

1. долгосрочный кредит под залог в виде жилья или участка,
2. чаще всего предоставляются для строительства дома, покупки квартиры или покупки участка,
3. высокая сумма кредита,
4. требует собственного взноса,
5. возможность получения ипотеки в валюте, в которой мы получаем зарплату,
6. относительно низкий вклад,
7. длительный срок кредитования — до 35 лет.

Особенности автокредита в банке

Автокредит — это долговое обязательство, целью получения которого является приобретение автомобиля. Банки имеют особые требования к клиентам, которые планируют оформить кредит.

В случае автокредита, вполне понятно, что речь идет не о нескольких тысячах гривен, а обычно о нескольких десятков или сотен тысяч гривен. Поэтому, первое, что должен сделать клиент, это подтвердить собственную кредитоспособность, кредитную надежность (здесь пригодится наличие хорошей кредитной истории, ведь банк обязательно проверит данные в УБКИ), а также предоставить первоначальный взнос.

Обычно первый взнос в различных банках составляет от 10 до 15% от суммы кредита. Срок кредитования составляет от 5 к 10 годам, а процентная ставка от 7 до 10% годовых.

Какие кредиты предлагают банки под залог недвижимости?

Кредиты под залог недвижимости — это отдельный вид кредитов, которые дают возможность получить большие суммы, однако их размер зависит от стоимости залогового имущества. Кредиты под залог недвижимости могут иметь различное назначение, а цель кредитования в зависимости от правил банка может быть указана в кредитном договоре или нет.

Чтобы получить данный вид кредита, придется собрать достаточно большой пакет документов, среди которых важнейшую роль играет свидетельство на право собственности на недвижимость, а также отсутствие задолженностей по данной недвижимости. Кроме того, банк обязательно, как у всех других случаях, проверяет кредитную историю.

Срок кредитования может быть различным, однако чаще всего такие кредиты оформляют не более чем на 10 лет. Суммы кредитования от 100 000 и до 600 000 гривен, иногда даже больше. Процентная ставка от 7 до 14% годовых.