Мошенничество в кредитовании: как действуют аферисты?

Кредитное мошенничество является одним из видов интеллектуального мошенничества, и распространено практически во всех странах мира. Причем чем более доступной и простой становится услуга кредитования, тем быстрее увеличивается число кредитных афер. Чтобы защитить себя от аферистов, стоит сначала узнать: откуда нужно ждать опасности, как действуют мошенники, и какие схемы используют?

Основные виды мошенничества в кредитовании
  1. Мошенничество со стороны финучреждений: «черные» кредиторы
  2. Кредиты на чужие документы
  3. Где можно оформить кредит на чужие документы?
  4. Как защититься от мошенников?
  5. Как выбрать кредитную компанию?
  6. На что обратить внимание при оформлении кредита онлайн?

Мошенничество со стороны финучреждений: «черные» кредиторы

«Черными» кредиторами называются нелегальные кредитные учреждения, которые не имеют соответствующих разрешений на осуществление финансовой деятельности, то есть, работают вне закона. Соответственно, ожидать честного и качественного обслуживания здесь не стоит. Чем именно опасно сотрудничество с ними?

  • Во-первых, сам факт того, что данные организации работают незаконно, означает никем не регулируемую деятельность. В случае возникновения каких-либо недоразумений, решить конфликт будет крайне трудно. Единственным вариантом остается обращение в суд.
  • Во-вторых, нелегальные кредитные компании могут не только выдавать кредиты со скрытыми процентами и комиссиями, но также в любой момент изменять условия договора без ведома заемщика, увеличивая при этом процентные ставки, сроки погашения или размеры штрафов, а также снимать оплату за дополнительные услуги по кредиту(платное смс-информирование, страхование по кредиту и т.п.), которые также подключаются без согласия клиента.
  • В-третьих, сотрудничество с «черными» кредиторами опасно ввиду высокой вероятности стать жертвой фишинга, а именно, незаконного использования персональных данных клиентов и передачу их третьим лицам. Как следствие, позже может оказаться, что на ваше имя оформлен чужой кредит.
  • В-четвертых, нелегальные кредитные компании предпочитают сотрудничать с коллекторами. Если клиент не сможет вовремя погасить кредит или оплатить заоблачные проценты, ситуация может оказаться довольно плачевной, ведь о коллекторских методах взыскания задолженности известно немало.

Чтобы не попасть на крючок «черных» кредиторов, а выбрать МФО (микрофинансовую компанию), советуем внимательно проверять документацию учреждения еще перед заключением договора. Регулирование кредитных компаний в Украине осуществляет Национальная комиссия в сфере государственного регулирования рынков финансовых услуг. А это значит, что для осуществления законной финансовой деятельности, кредитное учреждение, прежде всего, должно зарегистрировать компанию и получить необходимые разрешения и лицензии с государственными печатями.

Виды кредитного мошенничества в Украине

Кредиты на чужие документы

Вторым наиболее распространенным видом кредитного мошенничества, как в Украине, так и во всем мире является оформление долговых обязательств на чужие документы. С внедрением инноваций финтеха и появлением дистанционного кредитования и быстрых кредитов онлайн осуществление финансовых афер стало еще доступнее и проще для злоумышленников.

Очень часто для получения кредита на чужой паспорт достаточно иметь копию документа в бумажном или электронном формате, а в отдельных случаях даже этой формальности не понадобится. Единственное требование – владеть информацией из основных документов любого лица, и смело можно обращаться за временной финансовой помощью.

Где можно оформить кредит на чужие документы?

Конечно, не в каждом кредитном учреждении мошенникам удастся получить кредит на чужие документы. Большинство крупных кредитных компаний так же, как и банки, осуществляют проверку данных заявителя и выполняют верификацию документов и карты. Проведение подобных афер возможно, как правило, в новых компаниях, где программы верификации еще не настроены соответствующим образом, а также в учреждениях, работающих нелегально.

Однако, надо сказать, что даже в крупнейших государственных банках (казалось бы, вполне надежных) невозможно избежать ситуации с оформлением кредитов на поддельные или чужие документы, а также других кредитных афер. Для примера возьмем ситуацию с потерянным или украденным паспортом: чтобы оформить кредит на имя владельца паспорта, достаточно аккуратно вклеить другую фотографию или подобрать человека с подобной внешностью. Заметить отличия сотрудники банка не всегда могут, ведь там работают обычные люди, а не эксперты-криминалисты.

Поэтому, факт преступления обнаружится достаточно поздно, что дает возможность преступнику замести следы или даже уехать из страны. Подобные аферы грозят потерями для банка, либо при отсутствии доказательств обмана, долгом для настоящего владельца паспорта. Правда, в отдельных случаях, кредиторы признают свою вину (связанную с поверхностной проверкой заемщика) и могут списать долг по кредиту, но чаще дело длительное время изучается в судебном порядке. Однако, даже такое развитие событий не гарантирует, что виновные будут найдены, а пострадавший оправдан и получил возмещение морального или материального ущерба.

Как не попасть в ловушку мошенников?

Как защититься от мошенников?

Главным оружием защиты от кредитных мошенников есть собственная бдительность. Помня и применяя основные правила безопасности, удастся значительно снизить риск использования злоумышленниками ваших персональных данных и оформления на вас незаконных кредитов.

Вот несколько советов:

1.       Всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы в руки посторонним лицам, а если вас просят его показать для подтверждения личности, старайтесь всегда прикрывать серию и номер (это удобно можно делать большим пальцем). Никогда не оставляйте документы в качестве залога, например, при получении ломбардного кредита. А если нужно оставить где-то ксерокопию паспорта, обязательно убедитесь, что данное требование действительно обосновано. В крайнем случае, на копии паспорта всегда можно оставить заметку ручкой – испорченную копию не получится использовать в мошеннических целях, это будет своеобразной защитой персональных данных.
2.       Если обращаетесь за кредитом в небанковское финансовое учреждение (кредитный союз, кредитную компанию, ломбард) обязательно убедитесь, имеет ли она свидетельство о регистрации финансового учреждения, которое должно быть выдано Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг.
3.       Не оставляйте где попало персональные данные. Часто в интернете, регистрируясь на разных сервисах, нас просят указать личные данные. Если вы встречаетесь с требованием указать серию и номер паспорта, то это должно вызвать подозрение. Исключением, конечно, является только оформление кредита онлайн или обращения в другие учреждения, например, Бюро кредитных историй, где без этих данных не обойтись. Во всех остальных случаях (в интернет-магазинах, в социальных сетях) оставлять конфиденциальную информацию опасно.

Как выбрать кредитную компанию?

Как выбрать безопасную кредитную компанию?

Выбирая кредитное учреждение, помните о необходимости соблюдения нескольких правил:

1. Проверьте легальность компаний. Для начала пересмотрите документацию, размещенную на сайте. Как правило, она содержится в разделе «документы» или в разделе «контакты». Для публичного просмотра должны быть доступными:

а) свидетельство о регистрации финансового учреждения, выданное Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг в Украине;

б) выписка из Единого государственного реестра юридических и физических лиц предпринимателей;

в)лицензия на осуществление финансовой деятельности, выданная также Нацкомфинуслуг;

г) финансовая отчетность и аудиторское заключение (чем выше обороты, тем надежнее кредитор);

д) образeц кредитного договора.

2. Не менее важно проверить сведения об учреждении также на государственных интернет-сервисах. Обязательно посетите сайт Верховной Рады Украины и постарайтесь найти выбранное вами учреждение в Едином государственном реестре юридических и физических лиц предпринимателей (эта проверка необходима для того, чтобы убедиться, что на своем сайте кредитор разместил действительно достоверные данные).

После проведения проверки легальности кредитной компании все еще не стоит спешить с подачей заявки на кредит, даже если с документами кредитора все в порядке. Ведь наличие государственного свидетельства и других необходимых разрешений еще не означает надежность и добросовестность учреждения.

Чтобы убедиться, насколько компании можно доверять, важно внимательно прочитать условия кредитования, узнать размер процентной ставки и наличие или отсутствие оплаты сопутствующих услуг и комиссии. Важно изучите сайт кредитора и проанализируйте, насколько легко найти нужную информацию.

Помните, каждая кредитная компания, которая ведет свою деятельность честно, понятно описывает условия и обеспечивает легкий доступ ко всем данным. Не лишним будет также почитать отзывы о кредиторе не только на его сайте, но и поинтересоваться комментариями в других источниках: в социальных сетях, на тематических форумах, поспрашивать у знакомых.

Если на сбор информации нет времени, а деньги нужны срочно, можно воспользоваться бесплатными сервисами, которые проводят мониторинг кредитных учреждений и составляют их рейтинги. Например, наш сайт ежемесячно обновляет рейтинг кредитов онлайн, в котором размещает предложения только от проверенных кредитных компаний. Воспользовавшись рейтингом или функцией поиска, где нужно указать только требования к кредиту, сервис мгновенно подберет несколько наиболее подходящих вариантов. Таким образом вы сможете выгодно оформить кредит, выбирая среди надежных кредитных компаний.

На что обратить внимание при оформлении кредита онлайн?

Как отличить мошеннические сайты от сайтов настоящих кредитных компаний?

Заполнив заявку на кредит и привязав банковскую карту (важно чтобы компания проводила проверку клиента, если существует вероятность оформления кредита без верификации карты, это должно насторожить), остается последний и самый главный этап – подписание кредитного договора. Прежде, чем что-то подписывать, с документом нужно ознакомиться, а вернее – внимательно его изучить. Вот несколько пунктов, на которые нужно обратить особое внимание:

1.  В начале каждого кредитного договора должны находиться сведения о сторонах и предмет сделки (размер кредита). Проверьте, чтобы информация соответствовала действительности, особенно это касается тела кредита, то есть суммы, которую вы получаете «на руки» или на карту.
2.  Не менее важным пунктом является дата подписания контракта и дата погашения кредита.
3. Внимательно проверьте процентную ставку по кредиту. Может оказаться, что в рекламе могла быть указана минимальная ставка, а по факту она гораздо выше. А это уже повод задуматься о честности учреждения.
4.  Наличие бесплатных услуг пролонгации и досрочного погашения. Большинство кредитных компаний не берут оплаты за предоставление данных услуг. Если в договоре указано иное, стоит задуматься, будет ли выгоден кредит при таких условиях.
5.  То же самое касается кредитного страхования. В рекламе многих кредитных компаний указывается: «кредиты онлайн без дополнительных платежей, комиссий и обязательного страхования». В действительности оказывается, что некоторые кредитные компании все-таки включают страховку в стоимость кредита. Если такой пункт обнаружен в договоре, то это веское основание задуматься, стоит ли сотрудничать с данным кредитором.
6.  Внимательно изучите пункты, связанные с непредсказуемыми ситуациями, просрочкой платежей и правилами применения штрафных санкций. Все это, а также обстоятельства продажи долга третьим лицам или коллекторам, должно быть подробно описано в договоре. Клиент должен знать последствия неуплаты кредита еще на этапе его оформления.

Итак, только личная внимательность и детальная проверка, как легальности компании, так и условий кредитования, а также информации в кредитном договоре поможет позаботиться о защите персональных данных, безопасно оформить кредит и избежать мошенников. А в случае возникновения каких-либо сомнений лучше отказаться от подписания договора и поискать другого кредитора.

Статьи

Кредит на карту без фото паспорта - 9 выгодных пропозиций

Планируя оформить кредит, часто можно встретиться с...

Кредит онлайн без отказа – как получить?

Не знаете, как взять быстрые кредиты онлайн на карту...

Как перевести деньги за рубеж? Какие есть варианты?

Украинцы, у которых есть близкие или члены семьи за...

Украли деньги с карты – что делать?

При обнаружении подозрительных платежей с карточки...

Кредит без залога. Где можно взять деньги в долг? 

Существует несколько вариантов, когда простые люди...

Комментируемые статьи

Как в Украине взять кредит с открытыми просрочками? (5)

Вопрос о том, как оформить кредит с просроченной задолженностью для некоторых может звучать странно....

Деньги до зарплаты: стоит ли оформлять услугу? (5)

Ситуация, когда не хватает денег до конца месяца, к сожалению знакома многим. В таких случаях мы идем...

Кредиты для пенсионеров: где найти выгодные предложения? (4)

Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...

Погашение кредита: что нужно знать? (4)

Без сомнения, каждый клиент кредитной компании или банка желает иметь выгодный кредит, и это на самом...

Взять кредит или накопить нужную сумму: что выгоднее? (4)

Несмотря на то, что во многих развитых странах кредиты являются обычным явлением, в Украине еще до сих...

Бесплатные кредиты онлайн в Украине
CCLOAN
15000 грн / 30 дн.
MyCredit
5000 грн / 30 дн.
Credit7
7000 грн / 30 дн.
Капуста в кармане
10000 грн / 30 дн.
Кредит Касса / CreditKasa
10000 грн / 27 дн.
Гривны
15000 грн / 28 дн.
Милоан / Miloan
12000 грн / 30 дн.
Алекс Кредит
3000 грн / 28 дн.
Манивео / Moneyveo
17000 грн / 30 дн.
Глобал Кредит
5000 грн / 30 дн.

Добавить комментарий

##     ## ##     ##  ######  ##    ##  ######  
 ##   ##  ##     ## ##    ##  ##  ##  ##    ## 
  ## ##   ##     ## ##         ####   ##       
   ###    ##     ## ##          ##    ##       
  ## ##   ##     ## ##          ##    ##       
 ##   ##  ##     ## ##    ##    ##    ##    ## 
##     ##  #######   ######     ##     ######  

Зарегистрируйтесь, чтобы не видеть больше этого поля.

Комментарии

Аннушка 2019-12-01 13:15:26 #813
Все ищут легкой наживы а где ее искать как не там где водятся деньги. Всегда найдутся мошенники и со стороны заемщика и со стороны банка.