Черные кредиторы: как не стать их жертвой?

Кто такие черные кредиторы?

Для ведения финансовой деятельности в нашей стране, как и в любой другой, в обязательном порядке требуется регистрация финансового учреждения и получение специальной лицензии от Государственной комиссии регулирования рынков финансовых услуг. Данные об учреждении заносятся в Единый государственный реестр финансовых учреждений, что дает «зеленый свет» на осуществление деятельности.

А вот черные кредиторы – это кредитные учреждения, которые работают нелегально, то есть не имеют никаких государственных разрешений и нигде не зарегистрированы. Это означает, что они никем не регулируются и действуют в обход закона, то есть, ведут теневой бизнес и могут прибегать к фишингу. Такие кредиторы, разумеется, не выполняют никаких правовых требований по обслуживанию потребителей, не заключают кредитных договоров и любых других аспектов кредитования.

Сотрудничество с черными кредиторами – чем может быть опасно?

На первый взгляд, кажется, что нет никакой разницы между кредитованием в зарегистрированной компании и у частных кредиторов, которые не регистрируют свой бизнес. Причем последний вариант иногда может выглядеть гораздо выгоднее, ведь там предлагаются меньшие процентные ставки, возможность получения кредита онлайн с выполнением минимального перечня формальностей и за короткое время. Однако, следует понимать, что сотрудничество с черными кредиторами является довольно опасным.

Как распознать черных кредиторов?

Первое, что нужно проверить на сайте выбранной кредитной компании – это наличие соответствующих документов. Как правило, все разрешения, бухгалтерский отчет и, конечно, свидетельство о регистрации финучреждения размещается в разделе «Документы» в формате PDF с открытым доступом для каждого пользователя. Важно посмотреть, совпадают ли данные, указанные в копиях, с названием компании, юридическим адресом и контактными данными, указанными на главной странице кредитного сервиса.

Также следует обязательно зайти на сайт Верховной Рады Украины и проверить наличие кредитора в Госреестре финучреждений. Если все в порядке и компания действительно работает законно, то это еще не повод расслабляться и сразу подписывать договор. Надо помнить о том, что существуют сайты-клоны, которые создают те же черные кредиторы, используя марку популярной кредитной компании. Как их распознать?

Чтобы не попасть в ловушку злоумышленников, нужно, прежде всего, внимательно читать кредитный договор и настороженно относиться к слишком привлекательным кредитным предложениям. Помните, основная цель кредитной компании – это получить доход от предоставления кредитов, поэтому возможность оформления беспроцентного кредита не может быть доступной постоянно, а только на короткий период: во время действия специальных акций кредитных компаний или для новых клиентов на небольшой срок. Если на сайте кредитора постоянно стоит реклама кредитования под 0%, это должно насторожить.

Кроме того, в легальной кредитной компании не могут быть слишком простыми требования к заемщику. Клиент в обязательном порядке должен предоставить паспорт или хотя бы данные документа и идентификационного кода. Также в легальных организациях обязательно должна проводиться качественная верификация клиента и банковской карты. Если вам на глаза попадается предложение получения онлайн кредита на карту без фото паспорта или кредита на чужой паспорт, или предоставление денег в долг без документов, то это явно указывает на мошенников, и о никакой защите персональных данных здесь не идется, а скорее наоборот. 

Что делать, если вы столкнулись с черными кредиторами?

Если на каком-то этапе сотрудничества с кредитором вы поняли, что имеете дело с нелегальной кредитной компанией, не надо паниковать. Сначала проанализируйте, нарушает ли кредитор ваши права. Если никаких неправомерных действий не выявлено, постарайтесь выполнить долговое обязательство как можно раньше или соблюсти установленный срок, а также позаботиться о безопасности персональных данных (поменяйте все пароли и пин-коды, к платежным системам, которыми вы пользовались, а также к банковскому счету и электронной почты).

Если же ваши права нарушаются, тогда нужно срочно принимать конкретные действия, чтобы защититься от кредитных мошенников.

Первый шаг – конечно, обращение в правоохранительные органы, и этого не стоит бояться. Ведь закон нарушаете не вы, а кредитор, хотя бы тем, что работает незаконно, а за такие действия предполагается, если не уголовная, то точно административная ответственность.

Если со стороны правоохранительных органов не принимается никаких действий для защиты прав потребителей для закрытия нелегальной кредитной компании, а кредитор в свою очередь начинает применять еще более жесткие методы, ваши следующие действия – подача соответствующего заявления в прокуратуру. А там без рассмотрения и принятия необходимых мер ваше дело точно не останется.