У Вас отключен Javascript. Для полной функциональности этого сайта необходимо включить JavaScript.

Страхование по кредиту: как отказаться?

Иванна Дворак - Финансовый эксперт портала Loando.ua / 2019-03-01 09:19:44 2022-02-02 10:29:24

Тема отказа от страхования по кредитам сегодня достаточно актуальна для всех заемщиков. Почти каждый банк и другие кредитные учреждения предлагают оформить договор страхования, но и часто настойчиво это навязывают. Более того, кое-какие кредиторы указывают наличие страхования в перечне основных требований для получения кредита. Как же правильно отказаться от страховки, и при этом не получить отказ в выдаче кредита.

Почему банки навязывают страхование кредита?

Что такое страховка по кредиту?

Страховой полис по кредиту — это своеобразная гарантия для банка возврата выданных кредитных средств вместе с маржой. Стоимость услуг страховых компаний, разумеется, оплачивает заемщик. А страховая компания, в свою очередь, обязуется погасить долг клиента, в случае возникновения обстоятельств, которые делают невозможным погашение кредита заемщиком.

Неспособность вернуть долг может возникнуть из-за потери работы, тяжелой болезни, стихийного бедствия, банкротства клиента или смерти. Страхование бывает нескольких видов, в зависимости от различных обстоятельств, перед которыми банк хочет застраховать кредит, а также от размера и категории денежного обязательства.

Виды страхования по кредиту

Какие виды страхования по кредитам бывают? - Loando.ua

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Данный вид страхования является довольно популярным не только в сфере кредитования, но и в обычной жизни. Услуга может предоставляться как отдельно, так и в сочетании со страховыми полисами и услугами кредитора.

В основном страхование жизни и здоровья предполагает не только выплату кредита банку, но и ряд важных преимуществ для клиента. В частности, доступ к бесплатному обслуживанию в медицинских учреждениях, а в некоторых случаях компенсацию лечения или определенной выплаты при утрате трудоспособности.

Однако стоит отметить, что навязывать оформления полиса страхования жизни или отказывать в кредитовании только по причине отсутствия данного документа, ни один банк не вправе. Такие действия могут приравниваться к мошенничеству в кредитовании. Согласие на страхование должно быть добровольным.

Страхование залогового имущества. Страхование залогового имущества в случае оформления кредита под залог или ипотеки является обязательным. Отказаться от него невозможно, и зачастую стоимость страховки уже включается в стоимость кредита.

Кредитные учреждения обязаны информировать заемщиков о начислении платежей за дополнительные услуги страховых компаний. Однако на практике при заключении кредитного договора, информация об этом не предоставляется. Как следствие – оплата по кредиту получается намного выше, чем было указано предварительно.

Страхование риска непогашения кредита. Как правило, страхование риска непогашения кредита практикуется при оформлении банковских кредитов, но иногда его применяют и кредитные компании при оформлении кредитов онлайн. Этот вид страхования, в отличие от ситуации со залоговым имуществом не является обязательным, однако кредиторы уверенно навязывают и его. Таким действиям есть объяснение:

во-первых, банк имеет дополнительную гарантию возврата выданных средств и начисленных процентов по кредиту;
во-вторых, большинство кредиторов получают 20-30% дохода от каждого страхового полиса (из-за сотрудничества со страховыми компаниями).

Страхование риска непогашения кредита — это безопасность самого кредита. Стоимость полиса будет напрямую зависеть от размера денежного обязательства, и определяется в процентном соотношении. При заключении кредитных договоров продавцы стараются умело скрыть наличие страхования, им очень хорошо это удается. Ведь наличие дополнительных платежей клиент замечает только в том случае, когда нужно вносить платежи по кредиту.

Как отказаться от страховки перед оформлением кредита?

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту? - Loando.ua

Чтобы не попасть в ловушку кредиторов и не платить стоимость ненужного кредитного страхования, стоит перед заключением договора обсудить с кредитором все детали обслуживания и правила пользования заемными деньгами.

Ни в коем случае не стоит верить кредитными консультантам, когда они заявляют, что никаких дополнительных услуг по кредиту, скрытых процентов и платежей в договоре нет. Вам нужны документально подтвержденные факты, то есть прописанная полная стоимость кредита вместе со стоимостью всех смежных услуг.

Если во время ознакомления с договором вы нашли пункт, где указано наличие обязательного кредитного страхования, вы имеете право написать письменный отказ от страхования (конечно, если речь не идет об ипотеке или иной вид кредитов под залог).

Кредитор, в свою очередь, обязан предоставить официальный письменный ответ. Но права отказать в данной просьбе не существует. Ведь законодательство Украины запрещает навязывание каких-либо услуг, в том силе и страховых.

Как расторгнуть договор страхования после получения кредита?

Если так сложилось, что по вине личной невнимательности, а возможно, беспомощности, вы подписали кредитный договор, где было включено страхование по кредиту, то возможность отказаться от него есть, но не без потерь. Решить ситуацию можно несколькими способами, однако это зависит от условий самого кредитного договора.

1. Если вы не подписывали отдельного договора страхования, а только кредитный, то с требованием расторгнуть страхование стоит обращаться, в первую очередь, к кредитору. В этом случае необходимо написать специальное заявление. Ответ скорее всего будет положительным. Но, если вы столкнетесь с отказом, то ситуацию без судебного разбирательства не решить. Однако, данные дела обычно решаются быстро и почти всегда в пользу заемщика.

2. Если заемщик подписал два договора: один с кредитным учреждением, а другой со страховой компанией, то ситуация очень простая: достаточно обратиться в страховую компанию с требованием расторгнуть договор. На месте останется подписать соответствующий документ, и в тот же день страховка обнулится. Недостатком является только то, что оплаченные ранее средства не компенсируют.

Статьи