Что такое частный кредит?

Содержание статьи: 

1. Частный кредит - пояснение термина.
2. Зачем нужны частные кредиторы?
3. Недостатки займов от приватного инвестора.
4. Реальные инвесторы - где искать? 
5. Частный займ под расписку - меры предосторожности.
6. Альтернатива кредитов от физических лиц.

Кредит от частного лица - что это? 

Украинцы привыкли к тому, что если нам нужны дополнительные деньги, мы идем в банк или кредитную компанию - там получить деньги можно официально и безопасно. На практике многие люди вынуждены обращаться в менее легальные организации по причине отрицательной кредитной истории (задержки с погашением прошлых обязательств). Из-за плохой кредитной истории, низкого официального дохода или уже открытого кредита в банке или в кредитной компании они могут получить отказ. Тогда на помощь приходит реальный кредит от приватного лица.

Частный кредит - это кредит, который предоставляется не банком или кредитной компанией, а неофициальными кредиторами, так называемыми «инвесторами». Обращаясь по объявлениям типа "возьму деньги в долг у частного лица", потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что никаких гарантий надежной сделки он не получит, и заплатить за подобную услугу придется очень дорого. Сумма кредита при этом может достигать подобных размеров, как в банке.

Кредит без залога от физического лица также может быть предоставлен близкими – членами семьи или друзьями. В этом случае риск мошенничества равен нулю. Главной проблемой останется выплата долга, ведь если заемщику отказали кредитные компании, то шансы выплатить долг вовремя минимален.

Кому стоит обращаться за частным кредитом?

По общему мнению, кредитование от физических лиц доступно абсолютно каждому, даже клиентам с плохой кредитной историей или даже слишком закредитованным гражданам. Как выглядит ситуация в реальной жизни?

Действительно, такие инвесторы не имеют возможности проверять клиентов в каких-либо базах данных, например, в Бюро кредитных историй. Но, нет ничего бесплатного – в обмен на возможность получить деньги с плохой кредитной историей, заемщика ожидают высокие проценты, комиссионные, сборы и, прежде всего, дополнительное обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества.

То же самое происходит при отсутствии кредитоспособности. Бывает даже, что приватный инвестор соглашается с отсутствием работы у потенциального клиента. Однако это связано не с «добрым сердцем», а с трезвым расчетом. Если долг не будет погашен (в зависимости от договора и обеспечения), он может быть быстро удовлетворен путем:

1. захвата движимого имущества / недвижимости,
2. требований погашения от поручителя,
3. передачу долга нелегальным коллекторам.

Что еще хуже, приватные инвесторы очень близки к принудительному взысканию долгов. В случае даже нескольких дней просрочки погашения можно ожидать телефонного звонка по причине взыскания задолженности и даже личной встречи с кредитором. Посещения рабочего места должника, частые звонки и смс с напоминанием о погашении также не редкость.

Частные займы могут быть опасными?

Прежде чем мы получим приватный кредит, мы чаще всего сравниваем несколько предложений от разных лиц и делаем выбор в пользу самого популярного или дешевого варианта. Чаще всего поиск проходит в интернете, где «инвесторы» размещают рекламу.

К сожалению, большая часть такой рекламы – ловушки мошенников. Предлагая займ под расписку, мошенники пытаются выманить персональные данные, паспортные данные или деньги, аргументируя это подготовительными платежами или комиссионным сбором.

Для многих мошенников быстрые приватные займы – это также способ завладеть активами человека, который выбирает такой продукт и не может оплатить свои обязательства. Ситуации, в которых кредит обеспечивается недвижимостью (квартира, дом, участок) или мобильностью (автомобиль, трактор, техника) наиболее опасны и уязвимы. Сам залог не запрещен и часто используется самими банками. Проблема возникает, когда займодавец пользуется затруднительным финансовым положением клиента и вынуждает его подписать неблагоприятный договор, который подразумевает «непропорциональную взаимную выгоду».

Еще один способ мошенничества – фишинг или похищение личных данных. В основном это имя, фамилия, идентификационный код, адрес электронной почты и домашний адрес. Мошенничество может принимать разные формы, но цель одна – «инвестор» не намерен предоставлять какой-либо кредит, речь идет только о наших личных данных. По этой причине его предложение выглядит так хорошо, что в это трудно поверить. Доверчивые клиенты ведутся на подобного рода уловки. Для чего мошенники используют наши личные данные? В лучшем случае нас будут атаковать предложения по кредитам (электронные письма, смс-сообщения). Однако может случиться так, что мошенники захотят взять кредит сами – на этот раз используя наши данные.

Белый список частных кредиторов

Получить реальный кредит от физического лица достаточно сложно. Инвесторы, готовые давать свои деньги банковским отказникам сильно рискуют. Ведь не обладая полномочиями легальной организации, подать в суд и вернуть свои деньги будет намного сложнее. Если ситуация безвыходная, то стоит поговорить со знакомыми, вполне вероятно, что через "сарафанное радио", получится найти контакты заимодавца.

Еще одна рекомендация, которая может помочь найти деньги в долг от физического лица - обратиться к работодателю. В случае, когда работник зарекомендовал себя с лучшей стороны, начальство может пойти навстречу и ссудить нужную сумму, а оплачивать долг можно частями вычетом из зарплаты.

Кредит от частного инвестора - меры предосторожности

Взять деньги под проценты неофициально может быть не самым сложным во всей процедуре. Один из важных нюансов - правильно оформить займ, чтобы возвращение денег прошло безопасно и не принесло дополнительных трат.

Основной договор, который используется при подобном кредитовании - расписка. Несмотря на то, что она может быть написана и подписана без нотариуса, документ будет нести юридическую силу и может быть использован при возврате долга через суд. В расписке должно быть указано:

• сумма средств,
• срок возврата денег,
• денежное вознаграждение, 
• возможные штрафы за нарушение условий договора,
• подписи обеих сторон,
• актуальная дата заключения расписки. 

Расписка должна быть подписана в двух экземплярах и храниться у обоих лиц договоренности. Такой шаг поможет доказать свою невиновность, если какая-либо часть расписки будет изменена в одностороннем порядке.

Если вы не знаете заимодавца, это не ваш знакомый, член семьи и не работодатель, то советуем заверить расписку у нотариуса. Подобная процедура не будет стоить дорого, но документ примет еще большую силу и исключит шансы подделки документа.

Где получить кредит онлайн?

Вместо того чтобы рисковать поиском приватного займа у «инвестора», лучше воспользоваться услугами отдельных небанковских компаний, которые предоставляют финансовые услуги на более выгодных условиях. Важно отметить, что некоторые кредиты также доступны лицам, имеющим задолженность. Кредит возможно оформить в дистанционном режиме, не выходя из дома. Вот несколько лучших предложений.