Кредитная история - это термин, с которым обязательно столкнется каждый человек при обращении в банк или кредитную компанию по кредиту. Узнайте, какие именно записи входят в кредитную историю? Как повлиять на ее состояние? Возможно исправить кредитную историю, если она испорчена? Как построить положительную кредитную историю?
Кредитная история – это запись действий человека в контексте финансовых обязательств: оформление и уплата, своевременность или несвоевременность внесения платежей при покупке товаров в рассрочку, пользование дебетными и кредитными картами, ссудами в других финансовых учреждениях . Информация об этих действиях хранится в базе данных Бюро кредитных историй. Благодаря этой базе кредиторы могут получать информацию о финансовых обязательствах, взятых клиентами.
Проверка кредитной истории позволяет банкам и кредитным компаниям избегать заключения договоров с лицами, находящимися под высоким риском невыполнения кредитных обязательств или с теми, кто имеет непогашенную задолженность по кредитам на крупные суммы. В БКИ, например
Узнать кредитную информацию можно как самостоятельно, так и с помощью специальных услуг от микрофинансовых организаций. Один раз в год это можно узнать бесплатно онлайн или посредством письменного обращения в стационарное отделение.
С 2022 года узнать актуальное состояние своих данных можно с помощью мобильного приложения Дiя. Это официальная государственная программа, практически заменяющая паспорт. Теперь, если в вашей истории происходят какие-либо изменения, пользователь получает сообщение. И если это изменение происходит без его ведома, можно сразу обратиться в бюро и остановить выдачу кредитного обязательства.
Как ни парадоксально, но иногда отсутствие опыта может сыграть такую же роль, как и плохая история. Бывает, что отказ от банка или МФО получает человек, который никогда не нарушал условия кредитных договоров, просто потому, что никогда их не оформляла, то есть история у нее нулевая.
Преимущественно – это молодые люди в возрасте 18 – 20 лет, которые, возможно, и имеют хороший и стабильный доход, официальное трудоустройство, и все же банки сомневаются в их кредитоспособности из-за отсутствия данных. Это не позволяет банку проверить гражданина. Такой клиент непредсказуем, и потому доверять ему большую сумму денег взаймы может быть опасно.
В таком случае владельцу нулевой истории одобрят либо совсем небольшую сумму для проверки, либо откажут в выдаче денег в долг.
Кредитная история – это запись действий человека в контексте финансовых обязательств: оформление и уплата, своевременность или несвоевременность внесения платежей при покупке товаров в рассрочку, пользование дебетными и кредитными картами, ссудами в других финансовых учреждениях . Информация об этих действиях хранится в базе данных Бюро.
В базу данных БКИ вносятся сведения не только об открытии и оплате всех банковских кредитов и ипотеки, но также и о других мелких займах, кредитах онлайн, кредитках, покупке товаров в рассрочку и даже дебетных счетах. Данные о финансовом поведении человека хранятся в БКИ в течение 10 лет. От того, какие записи будут превалировать в вашем досье, будет зависеть его оценка, то есть: кредитная репутация будет считаться хорошей или плохой.
Как известно, получить деньги с плохой историей довольно сложно, поэтому всегда нужно стараться выполнять взятые на себя обязательства вовремя.
Хорошая кредитная репутация зависит, в первую очередь, от своевременной оплаты всех долгов, ссуд или других обязательств, информация о которых попадает в БКИ. Каждый украинский может сознательно строить свою кредитную репутацию. Поможет в этом несколько советов:
|
|
|
|
|
Плохую кредитную репутацию, конечно, можно исправить. Способ, в который это придется делать, зависит от причин ее испорчения. Если к этому привели технические сбои и вашей вины там нет, то сделать соответствующие записи об этом должно УБКИ, клиенту достаточно сообщить об обнаружении ошибок.
При чем такая поправка делается совершенно бесплатно, брать за это оплату у заемщика никто не имеет права. Но если к негативным записям привело ваше кредитное поведение, то исправлять последствия придется также вам. Сделать это можно в несколько способов.
В БКИ есть две крайности: благонадежный или неблагонадежный заемщик. Именно по таким категориям оно оценивает того или иного человека.
Вместо этого база содержит следующую информацию: | О самом кредитном обязательстве добавляются следующие данные: |
|
|
Проверка кредитной истории — еще один полезный навык, который нужно овладеть. Это как ревизия в шкафу – вы четко видите, что какие вещи у вас есть и от чего срочно нужно избавиться. Главное не встретить новую "одежду", о чьем существовании вы даже не догадывались.
Вот 4 самых авторитетных Бюро кредитных историй Украины:
→ Первое всеукраинское бюро кредитных историй.
→ Украинское БКИ.
→ Международное бюро.
→ Международное бюро КИ.
Важно: раз в год проверить КИ можно бесплатно. Каждый просмотр стоит 50 гривен.
КИ такая прихотливая дама, что на ее рейтинг влияет абсолютно любая деталь. Будь это просрочка в несколько копеек, например, когда банкомат снял дополнительную комиссию, на которую вы не обратили внимание. Или льготный период автопролонгации, который дают некоторые микрокредитные компании.
Пролонгация — это возможность отсрочить выплату займа на определенный период.
Вот перечень основных факторов, влияющих на вашу КИ:
Важно знать: КИ сохраняется в течение 10 лет, после чего автоматически аннулируется.
Люди часто путают кредитные рейтинги и историю. Однако между ними существенная разница.
История — хранит всю информацию о кредитах: даты, суммы, сроки и т.д. Это собственностьБКИ, которая делится информацией обо всех ваших "кредитных приключениях" с другими компаниями.
Кредитный рейтинг — оценивает вашу платежеспособность, основанную на данных КИ. Чем больше просрочок, тем на более низкий кредитный рейтинг можно надеяться. Чем больше своевременно уплаченных обязательств – тем выше. Все до очевидного просто.
Конечно, вы можете попросить БКИ просмотреть вашу КИ. Для этого нужно зайти на сайт УБКИ, скачать образец заявления, заполнить ее и отправить по почте. Данные изменятся только при условии, что кредитор подтвердит указанные вами неточности. В случае, если он отказывается сделать это, вы можете оставить собственный комментарий. Его объем — объемом не более 100 слов по поводу информации. Он прикрепится к вашей записи.
Как бы вы ни гуглили "как удалить кредитную историю" - это нереально. Разве что прошло 10 лет, и она автоматически обновилась. УБКИ советует клиентам с испорченным рейтингом сделать следующее:
Если вам нужно исправить КИ, лучшим вариантом будет взять деньги в МФО. Это микрофинансовые организации, которые предлагают ссуды на короткий период. Как правило, новые лица получают льготную ставку – 0,01% в день. Таким образом, можно проверить работу сервисы и не потерять на комиссии.
Важно то, что кредиторы не требуют справок о доходах и часто прикрывают глаз на ваше кредитное прошлое. Чтобы вам было легче выбрать компанию, полностью соответствующую вашим потребностям, команда Лоандо создала специальный фильтр. Он находится под кредитным калькулятором. На нем можно выбрать:
1) Рейтинг компании.
2) Компанию, которая не требует справок.
3) Кредитор, предоставляющий бесплатные займы.
4) Фирмы, не проверяющие предыдущие обязательства.
Заключая договор на получение средств через Интернет,...
В эти непростые для нашей страны времена как никогда...
Сегодня кредитная карта является наиболее востребованным...
Многие украинцы с финансовыми трудностями выбирают...
Loando.ua начинает 2022 год с новинок на микрозаймы....
|
Нові кредити отзывы |
|
Манивео / Moneyveo отзывы |
|
Кредит Додам отзывы |