Многие украинцы между кредитом онлайн и кредитной картой делают свой выбор в пользу последней из-за грейс периода или льготного периода с бесплатным использованием денег. В чем состоит схема расчета льготного периода, и какие могут быть недостатки?
Льготным (или беспроцентным) периодом называют тот срок, когда хозяин кредитки бесплатно вправе использовать средства с нее. Иначе его называют грейс периодом.
Обязательным условием бесплатности грейс периода будет полное погашение всего долга по этому периоду до окончания его срока. Также нахождение в грейс периоде не освобождает от внесения обязательных платежей.
Правильный учет срока фактической продолжительности бесплатного периода не так очевиден, как может показаться. Ведь человек, не обремененный познаниями тонкостей банковского дела, склонен думать, будто обещанный ему «льготный период до 50 дней» означает, что с момента любой покупки по карте есть 50 дней для внесения денег на счет, и проценты не будут начислены.
Это совершенно не так, все намного сложнее. Заемщик только тогда уменьшит свои потери от процентов до нуля, когда грейс период учтен им без ошибок. А правильность пользования во многом зависит от условий конкретного банковского продукта.
В банковском деле есть два термина: расчетный период и платежный период.
Первый день расчетного периода – это дата, когда пользователь активировал свою кредитку (как вариант – по карте проведена первая операция). На протяжении всего расчетного периода держатель карты может делать по ней покупки. Банк будет суммировать суммы таких расходов, оплаченных из предоставленного кредитного лимита. Как правило, стандартным расчетным периодом будет календарный месяц (30 или 31 день).
Затем включается платежный период, в течение которого банк предоставляет человеку возможность без дополнительных расходов вернуть всю сумму денег, потраченных из средств банка. Начисление процентов не состоится только если все эти деньги вернутся в банк в установленный срок.
Длится этот период в зависимости от выдавшего карту банка. Так что заемщику следует внимательно изучать условия своего договора. В самом частом случае он составляет около 30 дней.
Суммируя полную продолжительность расчетного периода со сроком платежного, выходит тот самый промежуток использования заемных денег от 50 до 60 дней.
Если к дню истечения платежного периода на карту не будут внесены все деньги, что заемщик расходовал на протяжении расчетного, банки начинают начислять на них проценты и предлагают заплатить некую сумму в виде минимального платежа. Размер этой суммы разнится для каждого банка, но в среднем от 5% до 10%. Проценты, рассчитанные таким образом, и минимальный платеж – суммарно формируют обязательный платеж по кредитной карте. Его заемщику ежемесячно нужно будет выплатить к установленной договором дате.
Пропуск обязательного платежа считается отступлением от обязательств кредитного договора, на заемщика начисляются штрафы, может быть увеличен процент по просроченной сумме, передана негативная информация в БКИ.
Даже в таком скудном описании, нюансы начинают возникать сразу. Допустим: календарный промежуток дат начала расчетного и платежного периодов – жестко зафиксирован и не зависит от дня покупки. То есть, потратив с кредитки некую сумму в последний день расчетного периода, пользователь кредитки вправе рассчитывать не на заявленную банком отсрочку 50 дней без процентов, а не на фактический 1 день до истечения расчетного периода плюс 20 дней платежного. То есть – «неожиданно» всего 21 день.
То же относится и к случаю с множественными покупками внутри расчетного периода. Независимо от того, как часто пользователь оплачивал кредиткой свои расходы, банк просуммирует итог по истечении фиксированного периода, и эти деньги нужно будет полностью вернуть к окончанию платежного. В противном случае будут начислены к оплате проценты со всей образовавшейся суммы.
Заключая договор на получение средств через Интернет,...
В эти непростые для нашей страны времена как никогда...
|
Нові кредити отзывы |
|
Манивео / Moneyveo отзывы |
|
Кредит Додам отзывы |
Комментируемые статьи
Ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Сегодня решить временные финансовые...
Независимо от возрастной категории и социального положения, каждый человек иногда может потребовать временной...