Заборгованість: що буде, якщо не платити кредит?

1. Що таке заборгованість?
2. Що буде якщо не платити кредит?
3. Як вирішити проблеми із заборгованістю
4. Як законно не платити кредит?
5. Що таке списання боргу?
6. Коли борг може бути списаний? 
7. Процедура списання боргу
8. Наслiдки списання боргу
9. Довiдка про вiдсутнiсть заборгованостi.

Коли настає заборгованість по кредиту?

Заборгованість — несплата одного або кількох платежів, або також при тривалому уникненні повного погашення кредиту. Кредиторська заборгованість може стосуватись, як окремих фізичних осіб – тобто звичайних громадян, так і юридичних осіб – дрібних та великих підприємств.

Кредитна заборгованість може мати тимчасовий характер. Це означає ситуацію, коли упродовж певного часу позичальник погашає позику разом із нарахованими відсотками, а також штрафами та іншими оплатами.

Також часто вживають термін прострочена заборгованість або безнадійна кредиторська заборгованість. В цьому випадку платежі за кредитом уже давно не сплачуються й практично відсутні всі шанси, що боржник поверне кошти в добровільному порядку. Варто мати на увазі, що практично жоден кредитор у разі необхідності не погодиться оформити кредит з відкритими прострочками.

Відповідальність за несплату залеглiстi

1. Перше, що зробить банк чи кредитна компанія – нагадуватиме клієнту про необхідність погасити борг. Також, весь час нараховуватимуться відсотки по збільшеній ставці та штрафи.
2. Після декількох місяців, якщо клієнт ніяк не реагує, кредитор передає проблемну заборгованість колекторам.
3. Коли ж і колекторам нічого не вдається вирішити, то справа відправляється в суд. Рішення, швидше за все, буде прийняте не на користь клієнта і йому доведеться познайомитися з державними виконавцями та повернути борг примусово.

Дехто питає, чи можуть посадити за несплату кредиту? Відповідь – ні. Але пам’ятайте, що ви можете втратити все майно та стати банкрутом. Адже, якщо коштів для повного погашення заборгованості не буде, до вас буде застосована процедура банкрутства. 

Як розв'язати проблеми із простроченою заборгованістю?

Як не платити кредит: чи існує законна підстава?

Варто також знати, що існує ряд поважних причин, що дозволяють певний проміжок часу не платити кредит. При цьому будь-які штрафи чи додаткові платежі за відстрочення не стягуватимуться. Але приготуйтеся до того, що доведеться довести причини відмови від виплат перед судом. До таких причин належать: 

• втрата роботи та відсутність інших джерел доходу; 
• затяжна хвороба, що потребує тривалого лікування;
• втрата працездатності; 
• втрата майна в наслідок стихійного лиха;
• інші нещасні випадки. 

Якщо говорити про можливість повного списання заборгованості на законних правах, то це можливо тільки за допомогою процедури банкрутства. Іноді відбувається списання кредиту у випадках, коли визнається кредитний договір недійсним або розривається. Такі рішення майже завжди приймаються в судовому порядку. До того ж кожна зі сторін повинна надати докази своєї правоти чи невинності.
При відсутності необхідних фактів та доказів виграти справу ніяк не вдасться. Тим більше на недобросовісного клієнта, крім обов’язку сплати потрібної суми та штрафів, можуть бути накладені ще й адміністративні стягнення на користь держави.

Як списується ЗАЛЕГЛІСТЬ?

Списання залеглості за кредитом це, інакше кажучи, анулювання кредиту. Таке звільнення може бути частковим або повним, все залежить від конкретної установи та обставин клієнта.

Коли борг за кредитом може бути списаний?

1. Одна із головних причин, яка дозволяє списати борг за кредитом – сплив строку позовної давності. Що це означає? Якщо з моменту внесення останнього платежу по кредиту минуло 3 роки, то вимагати погашення боргу банк не може. У даному випадку списання боргу відбувається за особистою ініціативою кредитора або після судового розгляду та прийняття рішення на користь боржника.

2. Друга причина – це смерть боржника або, якщо його визнали зниклим безвісти. Іноді борг переходить в спадок найближчим родичам, проте через суд вони можуть відмовитись від нього, й тоді кредитор змушений анулювати кредит. В окремих випадках борг також можуть списати через шахрайство в кредитуванні, коли кредит був оформлений на крадені документи.

3. Якщо сума кредиту надто мала, тобто витрати на вирішення справи за допомогою колекторів чи судових органів для кредитора коштуватиме дорожче, то він також приймає рішення про списання боргу. Але саме за таких обставин боржника про це ніхто не інформує. Попри, так зване прощення заборгованості, дзвінки і далі можуть надходити. Якщо ви підозрюєте, що кредит міг бути анульований, єдиний спосіб дізнатись про це – подати позов до суду про заперечення стягнення заборгованості, де потрібно вказати вимогу перевірки можливого списання.

4. І остання причина, через яку можуть списати борг – боржник є повністю неплатоспроможним. Майно, яке можна було б конфіскувати в кошт оплати боргу, нічого не варте або його немає. Єдине житло, де проживає боржник, відповідно до закону не може бути конфісковане, адже людина не може лишитись на вулиці. Також списання кредиту можливе у випадку офіційного визнання банкрутства даної особи.

Процедура списання боргу за кредитом

Говорячи про списання боргу, варто зазначити, що під дану процедуру підпадають тільки незабезпечені кредити, тобто кредити без застави. А отже весь процес повинен бути максимально простим, але тільки у випадку, коли кредитор приймає рішення про анулювання боргу самостійно. Якщо з такою вимогою звертається позичальник, потрібно бути готовим до затяжного процесу.

1. Для початку потрібно обґрунтувати своє прохання. До заяви на списання слід долучити документи, що підтверджують неспроможність погасити кредити, а також, якщо анулювання боргу повинно відбутись через сплив строку позовної давності, додати квитанції з датами останнього платежу.
2. У відповідь на прохання боржника, кредитор може запропонувати компроміс: реструктуризацію боргу, з анулюванням нарахованих штрафів, а можливо навіть відсотків. Тіло кредиту розіб’ють на кілька платежів, щоб зменшити боргове навантаження.
3. Якщо відповідь кредитора не влаштовує, й ви не маєте можливості погасити навіть основної частини кредиту, то єдиний вихід – звернення до суду з вимогою про визнання вашого банкрутства. Проте тут знадобиться допомога кваліфікованих юристів, адже якщо кредитор не погодився списати борг, можливо було замало доказів, щоб визнати даний кредит безнадійним.

Наслідки списання боргу за кредитом

Після списання боргу людина остаточно звільняється від кредитного зобов’язання – це, звичайно, величезний плюс. Але, є і зворотний бік медалі – кредитна історія псується остаточно. Дані про списаний кредит відправляються в Українське бюро кредитних історій, де позичальник зазначається, як ненадійний. Найближчі 10-15 років оформлення кредитів для нього буде неможливим.

Для банку або кредитної компанії застосування даної процедури іноді також стає полегшенням ситуації. Адже, коли «висить» кілька непогашених кредитів, інвестиції в дану установу зменшуються. Саме тому для інвесторів кредитна організація з великим відсотком проблемних заборгованостей стає також ненадійною. Інвестори зацікавленні в отримання прибутку, а за таких умов існує великий ризик не тільки не отримати дохід, а й втратити вкладене.    

Довідка про відсутність заборгованості

• дані позичальника,
• термін,
• суму отриманого кредитного зобов'язання,
• дату отримання й виплати повної суми,
• підпис кредитора,
• печатка кредитора.